SoFi Review 💲💲💲

SoFi - kort for Social Finance, Inc. – er en peer-to-peer (P2P) långiver, og en stigende stjerne blant gruppen. Selskapet startet med å gjøre refinansier for studielånsskulder, men de har utvidet seg til boliglån og personlige lån. Og utover utlån, tilbyr de nå formueforvaltning og livsforsikring.

Basert i Healdsburg, California, og grunnlagt i 2011, har SoFi finansiert mer enn 25 milliarder dollar i lån til over 425 000 medlemmer. De hevder at deres refinansiering av studentlån har spart sine medlemmer godt over 2 milliarder dollar i renter.

I tillegg fungerer SoFi som et fellesskap for sine medlemmer. De har en karriere rådgivende gruppe, fellesskap hendelser og et entreprenørprogram. Plattformen tilbyr også flere kalkulatorer for å hjelpe medlemmene til å ta viktige økonomiske beslutninger.

På bare noen få år har SoFi omgjort til en plattform som gir et utvidet utvalg av finansielle tjenester. Vi beskriver hver tjeneste nedenfor.

SoFi Student Loan Refinancing

Dette er den finansielle tjenesten SoFi er best kjent for.

De har blitt en av de gå til kildene for refinansiering av studielån. Faktisk hevder SoFi at de har "refinansiert mest studentgjelden i USA". De rapporterer også medlemmer som refinansierer studielånene gjennom plattformen spar gjennomsnittlig $ 288 per måned og $ 22 359 over livet på et gjennomsnittlig lån.

Å registrere seg for en refinansiering av et lån på SoFi er en prosess som ligner på andre P2P-låneplattformer.

Du starter ved å få en online forhåndsgodkjenning før du fullfører en fullstendig søknad. SoFi vil gjøre en kreditt "soft pull", som ikke vil påvirke kredittpoengene dine. Lånsplaner vil bli presentert for deg med bestemte betalinger, priser og vilkår.

Når du velger et lån, kan du fullføre hele søknaden. Du kan deretter laste opp og signere dokumenter ved hjelp av skjermbilder eller smarttelefonfotografier.

Dokumenter kan signeres elektronisk.

Student Lånekalkulatoren viser deg hvor mye penger du kan spare med en SoFi Student Loan Refinance.

Typer studielån refinansiert. Føderale og private lån.

Priser og gebyrer. Det er ingen forskuddsbetaling, og ingen opprinnelsesgebyrer i de fleste stater. Renter varierer fra 2,750% april til 6,840% april på variabel rente lån og mellom 3,250% april og 7,500% april på fast rente lån. (Din rente kan reduseres med 0,25% hvis du legger til AutoPay-funksjonen, som allerede er reflektert i ovenstående priser.)

Minimum lånebeløp. $5,000

Maksimum lånebeløp. Den fullstendige balansen mellom dine kvalifiserte utdanningslån.

Lånutsettelse. Du kan be om utsettelse på et eksisterende lån dersom du går tilbake til skolen på en halvtid eller på heltid, gjennomgår rehabilitering av funksjonshemming, eller tjener på aktiv militærplikt.

Inntektsskatt. SoFi lån betraktes som studielån for føderal og statlig skattemessig vurdering.

SoFi Student Loan Refinance Kvalifiseringskrav

For å være kvalifisert må du være en Amerikansk statsborger, en permanent beboende romvesen eller visumholder. Du må også være minst 18 år. Lån er tilgjengelige i District of Columbia og i alle stater, unntatt Nevada.

Du må også:

Vær ansatt, ha tilstrekkelig inntekt fra andre kilder, eller ha et tilbud om ansettelse å starte innen 90 dager.
Har uteksaminert med en tilknyttet grad eller høyere fra en Tittel IV skole.
Lånene som skal refinansieres må være utdanningsgjeld. Barlån og bostedslån er ikke berettiget til refinansiering.
Være i god stand på dagens studielån.
Ha en sterk månedlig kontantstrøm.
Opprettholde en ansvarlig finanshistorie.

Bruk av cosigners. Å legge til en cosigner kan føre til lavere rente. Men du må fortsatt kvalifisere ut fra din egen økonomiske profil. Det er ingen bestemmelse om en cosigner-utgivelse.

Arbeidsledighet og SoFi Career Advisory Group

Hvis du blir arbeidsløs, vil SoFi gi visse fordeler for å hjelpe deg med å bli tap av inntekt.

Arbeidsledighet beskyttelse. Hvis du mister jobben din uten egen feil, kan du være kvalifisert for dette programmet. Hvis du er godkjent, vil lånet ditt bli overført. Dine månedlige innbetalinger vil bli suspendert i opptil tre måneder av gangen og totalt 12 måneder (du må fornye beskyttelsen hver tredje måned). Den ubetalte renter vil bli lagt til din hovedbalanse, selv om du har muligheten til å foreta rentebetalinger.

For å kvalifisere seg for arbeidsledighetsbeskyttelse må du være en nåværende SoFi-medlem, bekrefte at jobttapet var ufrivillig og være berettiget til arbeidsledighet. Du må også aktivt jobbe med SoFi Career Advisory Group for å finne en ny jobb.

Karriere Advisory Group. Et coachingteam vil evaluere jobbsøkestrategien din, og gi et tilpasset sett med anbefalinger og ressurser for å hjelpe deg. Du fullfører vanlige innsjekking for å rapportere om fremdriften din. Bistand vil bli gitt underveis. Du vil også ha en-mot-en-gang med en karriere coach.

SoFis andre utdanningslånprodukter

I tillegg til studielånsfinansieringer har SoFi også spesialundervisning relatert nisjeutlån.

Medisinsk bosatt og stipendiatfinansiering

Residency er ekstra medisinsk utdanning og trening som kan legge til alt fra to år til sju år til utdanningsprosessen, avhengig av spesialitet. Fellowship legger til mer spesifikk trening for medisinske sub-spesialiteter, som nevrokirurgi.SoFis medisinske bosatt og stipendiatfinansieringsprogrammet gjør det mulig for utdanningen å refinansiere lån tatt for disse formålene.

SoFi tilbyr fast rente refinansier fra 3,50% april til 8,13% april, og variabel rente lån varierer fra 3,00% april til 7,47% april. Refinanser dekker både føderale og private studielån. Lånevilkår varierer fra fem år til 20 år.

De Minimum lånebeløp er $ 10.000, og maksimumet er den fulle balansen mellom dine kvalifiserte utdanningslån. Du kan refinansiere studielånets gjeld før du blir en behandlende lege.

Når du søker, begynner du med å få forhåndsgodkjenning på nettet før du fullfører en full søknad. Deretter velger du hastighet og siktkombinasjon som passer best for deg. Først da fullfører du hele søknaden, sender dokumentasjon og signerer papiret elektronisk.

Det er ingen nåtid på dette låneprogrammet. Innbyggere er pålagt å foreta en månedlig minimumsbetaling på $ 100 til slutten av oppholdstillatelsen eller fellesskapsprogrammet - opp til maksimalt 54 måneder. På den tiden vil lånet konvertere til full amortiseringsstatus, hvor betalingen din vil gå opp til et nivå som gjør at lånet kan betales innen den angitte enslige sikt.

Betalingsgrensen på $ 100 per måned kan ikke overstige fire år. Hvis du ikke har fullført ditt bosted eller fellesskap innen den tiden, vil utbetalinger økes til full avskrivningsnivå ved utgangen av fire år.

VIKTIG: Renter som ikke dekkes av $ 100 per måned, vil bli "kapitalisert" og lagt til din hovedbalanse.

Foreldrelån

Dette er SoFi-lån som gjør at foreldre kan finansiere sine barns utdanning. SoFi rapporter låntakere kan spare gjennomsnittlig $ 3,637 i løpet av lånets levetid, sammenlignet med en Federal Direct Parent PLUS Lån.

Minste lånebeløpet er $ 5000, og maksimumet er opp til kostnaden for oppmøte. Inntektene kan brukes til å dekke undervisning, bøker, orienteringsavgifter, rom og brett, helsetjenester og andre personlige utgifter.

Søknadsprosessen ligner på SoFis andre studielånsprogrammer. Du får din online forhåndsgodkjenning, velger et lån, laster opp dokumenter og signerer papirarbeid elektronisk. Lånet vil være i foreldrenes navn, og ikke barnet / studenten.

Moderselskapspriser og gebyrer. Fastrentelån varierer mellom 4,250% april 8.000% april. Variable priser er fra 3,790% april til 7,215% april. Det er ingen opprinnelsesgebyrer og ingen forskuddsbetaling.

Det er ingen nåde på dette lånet. Betaling av hovedstol og renter må påbegynnes umiddelbart.

Valgbarhet. Du må være foreldre eller foresatte av en heltidsstudent på en kvalifisert skole. Du må også være en amerikansk statsborger eller fastboende alien, med en fast adresse i et av de 49 landene hvor SoFi er autorisert til å låne.

Foreldre Plus Refinansiering

Hvis du allerede har et Federal Parent Plus-lån, kan du bruke dette programmet til å refinansiere og konsolidere disse gjeldene. Søknadsprosessen er identisk med andre SoFi studielån.

Parent Plus Refinansieringspriser og gebyrer. Fastrentelån er tilgjengelig med priser fra 3,250% april til 6,780% apr. Variable priser er tilgjengelig med priser mellom 2,750% april og 6,590% april. Det er ingen søknads- eller opprinnelsesgebyr, og ingen forskuddsbetaling.

Lånevilkår. Vilkår fra fem til 15 år. Igjen er det ingen nåtid og tilbakebetaling vil påbegynnes umiddelbart.

Valgbarhet. Samme som for foreldrenes lån.

Andre SoFi Lån Programmer

I tillegg til studielånsfinansiering tilbyr SoFi også boliglån og personlige lån.

SoFi boliglån

Dette er en av SoFis nyere produkttilbud. De tilbyr boliglån av opp til $ 3 millioner med så lite som 10% for en forskuddsbetaling (men refinansieringen kan ikke overstige 80% av eiendomsverdien).

Du vet hvordan de fleste långivere krever privat kredittforsikring (PMI) når som helst du gjør en forskuddsbetaling på mindre enn 20%? SoFi har ikke det kravet.

Dedicated Mortgage Loan Originator. Det er en annen stor fordel å få boliglånet ditt gjennom SoFi. I motsetning til noen online boliglån långivere, vil du ha en dedikert boliglån opphavsmann til å hjelpe deg gjennom prosessen. Det legger til en menneskelig berøring til onlineopplevelsen.

Rask søknadsprosess. Som det er tilfellet med andre SoFi-lån, kan du få prequalified i løpet av få minutter. Du kan deretter velge lånet du vil ha, fullføre en full søknad, laste opp dokumentasjonen og signere papirarbeidet elektronisk.

Fra søknad til finansiering, er prosessen vanligvis ferdig innen 30 dager.

Lån programmer inkluderer en 5/1 rentetilpasningsbar boliglån (ARM), 30-årig fastrente boliglån, 15 år fast og 7/1 ARM, med følgende priser per 15. desember 2017:

De gir også en praktisk boligkalkulator. Det vil gjøre det mulig for deg å kjøre ulike kjøps- og låne scenarier for din kommende kjøp eller refinansiering.

Lån gebyrer. Det er ingen opprinnelsesgebyrer og ingen forskuddsbetaling. 30-dagers prislås er tilgjengelig. Standard tredjeparts lukkekostnader kreves

Låne tilgjengelighet. SoFi boliglån er tilgjengelig i alle stater, unntatt Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina og West Virginia.

Kvalifiserte egenskaper. Eierbesatte primære boliger og andre hjem. Dette inkluderer eneboliger, condominiums, to-enhet boliger, co-ops og planlagt enhet utvikling (PUDs). Investeringseiendommer er ikke kvalifiserte.

SoFi personlige lån

SoFi tilbyr personlige lån du kan bruke for omtrent ethvert formål. Alle lån er fast rente, og er helt usikret.Finansiering skjer vanligvis innen bare noen få dager. Personlige lån er tilgjengelige i alle statene unntatt Mississippi og Nevada.

Lån Formål. Nesten ubegrenset. Betal av kredittkort, gjør hjem forbedringer, betal for en ferie eller annen personlig bekostning.

Lånebeløp. Fra $ 5000 til $ 100.000.

Lånevilkår. Lånevilkårene kan være 3, 4, 5, 6 eller 7 år, og alle lån er fast rente.

Personlig lånsberettigelse. Du må være amerikansk statsborger eller fastboende aliens, minst 18 år, bosatt i en kvalifisert stat.

Renter og avgifter. Fra 5,49% april til 14,24% april. Det er ingen opprinnelsesgebyr eller forskuddsbetaling. (De fleste online personlige låntjenester krever opprinnelig gebyr på mellom 1% og 6% av lånt beløp.)

Søknadsprosess. Samme som med andre SoFi-lån.

Arbeidsledighet beskyttelse. Hvis du mister jobben, vil SoFi midlertidig stoppe innbetalingene dine til du finner en ny jobb.

SoFi Ikke-låneprogrammer

I tilfelle du tenker SoFi handler bare om lån, tenk igjen. SoFi integrerer gradvis hele finansuniverset i sin plattform. Her er noen av de ikke-låneprogrammene de tilbyr.

Entreprenørprogram

Dette kan være det mest interessante programtilbudet fra SoFi. Programmottoet:

"Vi hjelper medlemmer med store ideer tilgang til verktøy, intelligens og kapital for å komme videre."

SoFi Entrepreneur Programmet gir følgende:

SoFi vil investere frøkapital i din bedrift.
Du får tilgang til SoFi-medlemmer for å teste og dele bedriften din.
Du får tilgang til verktøyene du trenger for å bygge din bedrift.
SoFi vil tonehøyde venturekapitalister og engler for virksomheten din på SoFi Demo Day.

For å kvalifisere for programmet må du være SoFi-medlem (du må ha et SoFi-lån), være grunnlegger eller medstifter av firmaet ditt, og jobbe i din bedrift fullt eller deltid. Du må også bygge en innovativ og skalerbar teknologisk aktivert virksomhet. Virksomheten din må være enten en C-Corporation eller en LLC.

10 gründere vil bli tatt opp i programmet for 2018.

SoFi driver et virtuelt akselerasjonsprogram, som kan fungere med virksomheten din, uansett hvor den ligger. Når du er med i programmet, er du en del av nettverket på ubestemt tid.

Kjernefordelene til programmet, som inkluderer ressurser og mentorskap, varer fra januar til oktober (9 måneder).

Programmet kan være bare kickstarteren som trengs for en lovende ny bedrift.

SoFi Wealth Management

Dette er SoFis robo-rådgiver. En robo-rådgiver er en lavpris, online investeringsstyrings plattform. Ved å bruke algoritmer basert på Modern Portfolio Theory (MPT), skaper SoFi Wealth Management en diversifisert portefølje for små investorer. De håndterer selvsagt periodisk rebalansering av dine investeringer, for å sikre at porteføljen din forblir i samsvar med de utpekte eiendelstillatelsene.

SoFi rullet denne plattformen ut i mai i17.

Din portefølje vil bestå av diversifiserte indeksbaserte børsnoterte fond (ETF). De vil bli investert i en blanding av aksjer, obligasjoner, fast eiendom og obligasjoner med høy avkastning. Bruken av ETFer vil spre porteføljen din over tusenvis av individuelle verdipapirer ved bruk av bare noen få midler.

SoFi Wealth Management er designet spesielt for små investorer. Du kan åpne en konto med så lite som $ 500. Du kan til og med åpne en konto med null ved å legge til automatiske overføringer på minst $ 100 per måned.

Fullfør et kort spørreskjema som bestemmer risikotoleransen din. Din portefølje vil da bli bygget ut fra denne risikotoleransen, så vel som din alder, inntekt i mengden av investerbare eiendeler du har.

SoFi Wealth Management Fees. De første $ 10.000 i kontoen din administreres gratis. Etterpå er det et gebyr på 0,25% per år belastet på saldo på over $ 10.000. Dette betyr at du kan ha en investeringsportefølje på 20 000 dollar profesjonelt forvaltet for nettopp $ 25 per år. Og hvis det ikke er nok, blir årsavgiften helt fraviket dersom du for øyeblikket har et SoFi-lån!

En advarsel å være klar over er plattformen 100% i aksjer hvis du er fast bestemt på å være en aggressiv investor, og 100% i obligasjoner hvis du er konservativ. Enten ekstreme mangler diversifisering. Du vil gjøre det bra for å unngå å bli klassifisert på et eller annet risikonivå.

SoFi Livsforsikring

SoFi tilbyr langsiktige livsforsikringer. Politikk tilbys gjennom Protective Life. SoFi rapporterer at du kan få en policy på nettet på mindre enn 20 minutter.

Beskyttende har vært i virksomhet siden 1907, og gir livsforsikringsdekning i alle 50 land.

Dekning på opptil $ 1 million uten en medisinsk eksamen er tilgjengelig for søkere opptil 40 år som oppfyller visse risiko- og kvalifikasjonsbehov. Men du kan få en policy på opptil $ 5 millioner med en medisinsk eksamen.

Plattformen gir deg muligheten til å få et personlig livsforsikrings sitat på nettet på omtrent to minutter. Det tar ca 20 minutter å fullføre hele søknaden. Du kan da motta og signere livsforsikringspolitikken fra innboksen din på så lite som en virkedag.

SoFi fordeler og ulemper

SoFi Pros

Dette utvikler seg raskt til en alt finansiell web-plattform. Du kan låne penger til å refinansiere studielånsgjeld, kjøpe eller refinansiere et hjem, ta et personlig lån, investere for fremtiden eller for pensjon, eller kjøp en langsiktig livsforsikring.
Lån preapprovals kan gjøres online på bare noen minutter.
SoFi gjør en "soft pull" på kreditt slik at kredittpoengene dine ikke blir påvirket.
10% nedbetaling uten PMI på svært store boliglån.
Personlige lånebeløp er så høyt som $ 100.000. Dette er mye høyere enn den typiske grensen på $ 35.000 eller $ 40.000 som tilbys av andre P2P långivere.
Personlige lånerenter som ligger godt under lånekreditten og Prosper. SoFi har Ingen opprinnelsesgebyrer. Den typiske P2P personlige långiveren koster 1% til 6% for opprinnelse.
Arbeidsledighet beskyttelse. SoFi-lån kommer med ulike betalingsopphengsmuligheter hvis du mister jobben ufrivillig.
SoFi Wealth Management tilbyr profesjonell porteføljeforvaltning, for kontoer med så lite som $ 500, og med en årlig avgift på 0,25% per år. Og de første $ 10.000 blir administrert gratis. Men hvis du for øyeblikket har et SoFi-lån, blir avgiften frafallet helt.

SoFi Cons

SoFi tilbyr studentlånsfinansieringer, men ikke nye lån til studenter. (Unntaket er moderlånet.)
Refinansiering av et føderalt studielån med SoFi kan miste viktige fordeler som er unike for føderale lån.
SoFi Wealth Management tilbyr ikke skattemessig høsting, noe som er et populært trekk ved de fleste robo-rådgiverne.

Er SoFi den rette økonomiske plattformen for deg?

Det er mange forskjellige online plattformer som gjør hva SoFi gjør, men nesten ingen gjør alt som SoFi kan gjøre. Dette er en av de mest omfattende finansielle plattformene som er tilgjengelige. Det er ikke nødvendig å bruke separate tjenester for hver funksjon.

En av de store fordelene med SoFi-tilbud er at plattformen kan vokse etter hvert som ditt eget liv utvides. For eksempel, som en nyutdannet kandidat, kan det mest umiddelbare økonomiske behovet være å refinansiere en samling studielån. Ditt neste behov kan være å begynne å investere. Du kan åpne en tradisjonell eller Roth IRA.

Noen år senere må du kanskje kjøpe et hjem. Når du har en familie, vil du kjøpe livsforsikring.

SoFi kan gjøre alt.

Når du går inn i hver fase av livet ditt, og behovet for finansielle tjenester utvides, kan SoFi være kilden. Hvis du har en nyskapende forretningsidé, kan de til og med være i stand til å hjelpe deg med å skaffe frø penger, venturekapital eller en engel investor.

Og så legger SoFi nye finansielle produkter hele tiden. Og hver er inkorporert peer support med Internett-teknologi. Hver finansiell tjeneste er enklere å skaffe seg, og billigere enn det du finner i murstein og mørtel.

De tilbyr noen av de laveste rentene som er tilgjengelige på studielånsfinansieringer og personlige lån. Hvis du har et SoFi-lån, får du gratis profesjonell investeringsstyring gjennom SoFi Wealth Management. Tenk deg å ha en $ 100.000 IRA-konto som er administrert gratis?

SoFi er verdt å bruke for dette alene.

Hvis du vil ha mer informasjon, eller hvis du vil registrere deg for en av SoFis finansielle produkter, kan du besøke Sofis nettside