Co-signering et lån: hyggelig gest eller økonomisk selvmord?

En realitet i vårt kreditt-løpende finansielle system er at du må ha noen måte å bevise at du vil oppfylle dine forpliktelser. Du vet at hvis du ikke har tilstrekkelig kreditthistorie, eller hvis du har dårlig kreditt, kan det hende du trenger en medundertaker.

Men hva om du er medsigner? Hvis du har god kreditt, kan du finne deg selv mot anmodning fra venner og familie for å hjelpe deg ved å tegne på et lån. Men før du logger på den stiplede linjen, er det en god ide å innse hva du får inn og hva med å signere et lån betyr egentlig.

En Co-Signer er ansvarlig for gjelden

Det første du må vurdere er at du er ansvarlig for gjelden, hvis du er medundertaker. Kreditoren kan selv komme etter deg før du går etter låntakeren hvis det er et problem. Når du medundertegner noen når de trenger hjelp med å få et personlig lån, garanterer du det lånet. Dette betyr at hvis låner savner utbetalinger eller standardinnstillinger, er du den personen som holdes ansvarlig. Fordi du er ansvarlig, vil lånet du medskilt påvirke din kreditt - og kan til og med påvirke din evne til å få et lån i eget navn.

Vurder din økonomiske situasjon før du signerer. Har du nok penger til å dekke lånet hvis du må? I så fall kan co-signering ikke være en så dårlig idé. Men hvis du ikke føler deg som om du kan ta på den økonomiske forpliktelsen, nekter du å medtegne. En annen økonomisk vurdering er om du planlegger å søke om kreditt på egen hånd når som helst snart. Långiveren vil sjekke din kreditt, og din gjeld til inntektsforhold vil bli påvirket av din beslutning om å medundertegne. Hvis et hjem eller billån er overalt i nær fremtid, bør du seriøst ikke vurdere å signere lånet.

Kan du stole på låntakeren?

Mine foreldre var med på underskrevet på min første bil. De måtte. Jeg hadde ingen kreditt historie. Men de visste at jeg var ansvarlig, og de gjorde det veldig klart at hvis jeg savnet noen betalinger, og hvis de måtte dekke for meg, ville bilen min bli "repossessed" for bruk av andre familiemedlemmer. Det ville ikke vært min lenger. Jeg har aldri gått glipp av en betaling på billånet, og erfaringen hjalp meg med å begynne å etablere kreditthistorikken min.

Men ikke alle kan stole på. Har låntakeren en oversikt over ansvarlig atferd? Har han eller hun ressurser til å foreta betalinger på lånet? Disse kan være ubehagelige hensyn når du låner penger til venner og familie, men de er nødvendige hvis du vil beskytte din egen økonomiske stilling. Hvis du ikke føler deg komfortabel med ideen om at kredittpoengene dine er avhengige av betalingen på din venn eller slektning, bør du sannsynligvis ikke medundertegne.

Sier nei

... og å samarbeide et dårlig lån.

Mens du sier at nei kan skade et forhold til en viss grad, bør du vurdere skadene som kan gjøres hvis du sier ja - og deretter bli ansvarlig for lånet. Hvis du ikke er komfortabel med å signere, bare si at du ikke har økonomisk stilling. Eller, hvis du har ressursene, og du føler at vennen eller slektningen vil være ansvarlig, kan du tilby å låne penger du har råd til å tape med lav rente. På denne måten kan du være ute av pengene, men din gode kreditt vil forbli intakt.

Hva vil be deg om å medunderskrive på et lån? Har du hatt en dårlig opplevelse?