6 måter å håndtere penger bedre enn våre foreldre

Dette er et betalt innlegg skrevet av meg på vegne av Oppdag personlige lån. Alle meninger er min egen.

Oppvokst, jeg så alltid til min far for råd om livets nødvendigheter. Jeg lente seg på ham for å få råd om hvordan jeg skulle få min første jobb, hvor jeg skulle gå på skolen, og hvordan velge karrieren min.

Jeg var så takknemlig for å ha en far som var villig til å høre og tilby sin veiledning når jeg trengte det. Og for det meste var hans råd ganske darn bra.

Dessverre var det ett emne som han ikke var kvalifisert til å gi råd om i det hele tatt - temaet penger. Min far arkiverte for konkurs to ganger og hadde i utgangspunktet ingen investeringer.

Men faren min er ikke en outlier i det hele tatt. Virkeligheten er at mange fra sin generasjon har slitt eller fortsatt fortsetter å slite.

Ifølge en nylig undersøkelse fra det forsikrede pensjonsinstituttet (IRI) var bare 24 prosent av baby boomers i alderen 51-69 overbevist om at de hadde nok besparelser til å vare gjennom pensjonering i fjor. Videre hadde bare 39 prosent av de polledene plaget å finne ut av deres pensjonsbehov.

Hvis vi ønsker å ende opp i bedre form, er det nå dags å få pengene våre rett. Men hvilke skritt bør vi ta for å sikre at vi blir bedre enn foreldrene våre? Og hva skal vi unngå?

Her er 6 trinn du kan begynne å ta i dag:

# 1: Fokus på å investere som om pensjonen din avhenger av den.

Fordi livet var så annerledes for foreldrenes generasjon, tror jeg hvordan de håndterte penger og deres økonomi var dramatisk forskjellig.

Min far investerte aldri, for det meste fordi han ikke hadde nok penger og ikke så poenget. Jeg tror også at noen av foreldrenes generasjon kan ha unngått å investere i aksjemarkedet fordi det var mye lettere å dumpe sine overskytende midler til CDer som på den tiden tjente 18 prosent eller mer.

Jeg tror ikke at strategien kan fungere i dag for å tjene deg betydelige penger. CDer, eller Innskuddssertifikater, betalt en spenning av hva de pleide å tilbakebetale i dag. Etter min mening er den beste måten å spare for pensjonering å investere i en diversifisert portefølje av aksjer, obligasjoner og andre investeringer. Men vi kan ikke sette disse trinnene i årevis som foreldrene mine.

For å unngå å ikke ha nok penger i pensjon, bør dagens unge voksne begynne å investere nå.

Et godt sted å starte er din arbeidssponserte pensjonsplan hvor du kan få en bedriftskamp, ​​men du kan også åpne andre kontoer som en tradisjonell eller Roth IRA alene. Husk at du kan investere opptil $ 18 000 per år i en 401 (k) plan og en annen $ 5.500 på tvers av både tradisjonelle og Roth IRAer. I tillegg kan du også vurdere å investere i fast eiendom (enten direkte eller gjennom REITs), eller med en tradisjonell meglerkonto.

Himmelen er grensen, men den beste tiden å starte er nå.

Ser tilbake, jeg er ikke sikker på at min far forsto dette. Jeg må anta at han var mer opptatt av å betale sin gjeld, så han ikke tenkte virkelig på å investere.

# 2: Forskning før du velger en finansiell rådgiver.

Mine foreldre gjorde ikke mye forskning før de valgte en finansiell profesjonell til å jobbe med. Fordi Internett ikke eksisterte ennå, ba de om en anbefaling fra familie eller venner og gikk vanligvis med det som rådgiveren kom seg til.

Dessverre tror jeg at folk sjelden visste hva de betalte sin rådgiver heller. I tillegg, fra det jeg så på mine foreldre generasjoner, var mange ikke fullt klar over hvor mye kostnadene koster på sine spesifikke investeringer.

I disse dager er all den informasjonen lettere tilgjengelig. Du kan se på nettet for å finne gebyrene for enhver investering som din rådgiver foreslår, og du kan sjekke opp din rådgiveres legitimasjon ved hjelp av FINRAs BrokerCheck eller SEC.gov. Eller du kan til og med administrere dine investeringer fra din egen elektroniske finansielle portefølje, og avstå fra å bruke en rådgiver.

Med så mye informasjon om sosiale medier, blogger og internett generelt, er det enklere enn noensinne å ta en informert beslutning om din rådgiver og investeringer.

# 3: Undersøk dine lånealternativer for å finne den beste passformen for din situasjon.

Mange i min foreldres generasjon var store på finansiering av biler. Jeg vet at foreldrene mine oppdaget bekvemmeligheten av kredittkort og "kjøp nå, betal senere" avtaler og i min erfaring grepet dem til hilt.

Min forelders generasjon kan ha vært den første til å eie fancy nye biler og store forstadshjem, men noen så ikke på andre finansielle verktøy for å oppnå sine personlige mål, noe som forlot noen, som mine foreldre, uten mye sparing for pensjonering.

Hvis vi ønsker å gjøre det bedre enn foreldrene våre, må vi sørge for at vi bruker gjeld på en måte som fremmer våre mål, i motsetning til å låne uten plan.

Heldigvis er det enkelt å undersøke låneverktøy og långivere i disse dager. Internett tilbyr en skattekiste av informasjon når det gjelder å lese anmeldelser og finne riktig lån for dine behov.

Det finnes ulike låneverktøy for å hjelpe folk å oppnå forskjellige mål og kjøpe ting de ikke vanligvis har besparelsene til å kjøpe på forhånd. For eksempel tillater et boliglån folk å kjøpe et hjem med en forskuddsbetaling, og deretter betale huset med betaling hver måned, til eierne ikke skylder mer penger til banken. Studentlån tillater studenter å gå på college og betale tilbake lånene når de har jobb etter college.

Kredittkort tillater folk å låne penger og bygge opp kreditt, og noen gir til og med mulighet til å tjene penger tilbake eller reisebelønninger for hver dollar som tilbys. Personlige lån kan hjelpe folk med å finansiere kjøp de ikke har penger for forhånd, å konsolidere og betale ned gjeld, finansiere uventede utgifter, eller oppnå personlig etterspørsel som adopsjon.

Å bruke et personlig lån kan være fordelaktig, avhengig av situasjonen og målene dine, da de tilbyr en fast rente, månedlig tilbakebetaling og løpetid og ingen påkrevd sikkerhet for å sikre lånet.

Det er godt å vite hvilke lånealternativer som er tilgjengelige for deg, slik at du kan ta informerte økonomiske beslutninger, men også bruke disse verktøyene til å nå dine mål. Bruk av gjeld bør være en planlagt, økonomisk beslutning som passer ditt budsjett, og bør bare brukes hvis du har en plan om å betale av.

Det er også så mange forskjellige selskaper som tilbyr økonomiske låneverktøy, så med riktig forskning, forståelse for produkt og økonomisk planlegging, kan du finne det alternativet som passer best med livet og økonomien.

For eksempel er det mange personlige långivere der ute, men hvis du studerer fullt ut, kan du finne en utlåner som helt og fullt hjelper deg med å spare penger og jobbe best for dine økonomiske behov.

Discover Personal Loans er en utlåner som tilbyr en rekke tilbakebetaling vilkår og beløp å velge mellom, ingen avgifter (så lenge du betaler på gang) og 100% amerikansk-baserte kundeservice agenter tilgjengelig 24/7. De gir selv muligheten til å konsolidere regningene dine i en månedlig betaling, hvis du befinner deg i høyere gjeldsbehov og trenger å betale ned.

# 4: Hold øye med arbeidsplasser som gir større økonomiske og profesjonelle vekstmuligheter.

Vår mors generasjon jobbet ofte hardt for en enkelt arbeidsgiver for livet. De oppnådde fantastiske fordeler og en pensjon som ga dem inntekt i pensjonsalderen, vanligvis etter å ha jobbet for et selskap i 20-40 år. Det er flott at de var så dedikert til arbeidsgiveren, men tider har endret seg. Mennesker er mer beføjet til å håndtere pensjonsbesparelser, helsetjenester og mer, noe som tillater dagens generasjon å holde øye med andre muligheter til de finner sin perfekte passform.

Disse dagene holder folk sjelden fast med det samme firmaet for hele karrieren, for det meste fordi det ikke alltid er fordelaktig å gjøre det. Pensjonene har blitt erstattet av 401 (k) planer, og enkeltpersoner tar mer økonomisk ansvar for sin egen helsetjeneste.

Dette kan gjøre mange mennesker i dag lyst til å utforske bedre sysselsettingsalternativer, og å fortsette å lete etter måter å forbedre sitt livsopplevelse på. De kan se etter en ny arbeidsgiver eller karriere for å øke sin inntekt, få en bedre helseplan som fungerer best for dem, eller å finne prosjekter, en bedriftskultur eller ny industri som passer bedre for dem.

# 5: Ta vare på din kreditt score.

Mine foreldre ignorerte deres kreditt, hovedsakelig fordi det var mye mindre informasjon om hvordan det virket. En lav kreditt score kunne ha hindret folk som dem fra å kvalifisere for visse finansielle verktøy, som lån.

I disse dager er det nesten ingen unnskyldning å forlate kredittpoengsummen din til sjanse. Ikke bare kan du få en gratis kopi av kredittpoengsummen din online, men du kan finne informasjon om hvordan du kan forbedre kredittpoengsummen ved å klikke med musen.

Hvis du noen gang vil kjøpe et hus, finansiere en bil eller ta ut et personlig lån for å betale for uventede utgifter eller oppnå et annet økonomisk mål, trenger du god kreditt og en lang historie med ansvarlig kredittbruk. Jeg sier den beste måten å komme i gang med å bygge på kreditt, er å bruke kreditt sakte og klokt. Betal alle regningene dine på tid eller tidlig, og ikke låne mer enn du har råd til å betale tilbake. Hvis du befinner deg over hodet ditt med høyere rente regninger, kan du ikke betale deg med det samme, bør du vurdere et gjeldskonsolideringslån for å hjelpe deg med å betale ned gjelden din på en enklere måte som kan spare penger.

# 6: Forbered deg på det verste fallet.

Hvis det er en ting jeg vet om foreldrene mine og mange av vennene deres, er det at de ikke alltid planla forut for worst case scenario. Jeg tror kanskje at begrepet "beredskapsfondet" ble født ut av desperasjonsbomerne, da de mistet jobber og ikke hadde en reserveplan.

I disse dager er det viktigere enn noensinne å sørge for at du har en økonomisk pute hvis du mister jobben, står overfor et lønnsslipp eller går inn i en annen økonomisk krise. Som finansiell rådgiver foreslår jeg å spare opp 3-6 måneders inntekt i en spesiell sparekonto utpekt for nødstilfeller. På den måten er du forberedt på uansett vanskelighet.

Min kone Mandy og jeg lærte å gjøre dette tidlig. Vi forsøker alltid å planlegge for uventede nødsituasjoner i livet, og vi holder oss ute av økonomiske problemer ved å holde en fullt lager nødfond. På den måten, hvis en av våre barn har en medisinsk nødsituasjon, bryter bilen vår og må løses med en høyprisreparasjon, eller det skjer noe uventet, vi er forberedt på økonomisk.

Bedre enn foreldrene dine

Om foreldrene dine var gode med penger eller ikke knapt noe. Det er hvordan du behandler din økonomi og din kreditt som kan bestemme den økonomiske arven du etterlater deg.

Hvis du vil bli bedre, gjør det bedre. Og hvis du vil bygge rikdom, er det smart å se på hvordan tidligere generasjoner klarte sin økonomi, og hvilke verktøy og produkter som er tilgjengelige i dag, slik at du kan nå dine økonomiske mål.

Dette er et betalt innlegg skrevet av meg på vegne av Discover Personal Loans. Alle meninger er min egen.