Hva å gjøre hvis studentlånsutbyderen gir opp din kredittrapport

Tenk deg denne situasjonen: Du får et brev fra Nelnet som bekrefter at studielånene dine er betalt i sin helhet. Så to år senere forsøker du å gå tilbake til skolen og få et studielån, bare for å finne ut at du blir nektet fordi National Student Loan Database sier at du er standard på lånet. Gjennom flere feil, sendte Nelnet lånet ditt til samlinger i stedet for å merke lånet ditt som betalt i sin helhet på kredittrapporten din.

Eller bilde i denne situasjonen delt av meg av studielån advokat Adam Minsky: Jeg hadde en klient som prøvde å konsolidere sine lån gjennom Direct konsolideringsprogrammet om en servicer (Servicer 1). Lånene ble holdt av Servicer 2. Midt i konsolideringsprosessen overførte Servicer 2 lånene til Servicer 3. Servicer 1 sendte konsolideringsbetalingen til Servicer 2; Servicer 2 returnerte ikke betalingen eller videresendte den til Servicer 3. Dette resulterte i en duplisering av lånebalansen - Servicer 1 krevde betalinger på det nyutstedte konsolideringslånet, mens Servicer 3 krevde utbetalinger på de underliggende lånene som ennå ikke var tilbakebetalt. De føderale lånetjenestene alle klandret hverandre og nektet å kommunisere eller rette opp situasjonen

Nå, mens begge disse er mer ekstreme feil, skjer det feil. Du må innse at de låne service selskaper ansette titusenvis av mennesker, og behandle millioner av utbetalinger og forespørsler hvert år. Selv jobber 99,99% riktig, feil vil fortsatt skje med tusenvis av låntakere hvert år (dessverre) ...

Hva kan du gjøre hvis studielånet ditt utlåner din kredittrapport eller dine lån? Her er trinnene du kan ta.

1. Kommuniser med din långiver

Det første trinnet du bør ta er bare å ringe til studentlånetjenesten. Ærlig, så mange mennesker ønsker å hoppe til søksmål og tror at de vil få sine studielån betalt på grunn av en enkel papirtypefeil. Sjansene for at det skjer er ekstremt lavt, og de er ikke-eksisterende fordi du ikke engang prøver å løse problemet selv.

Som nevnt ovenfor er det store organisasjoner, og de gjør mange forskjellige ting. Feil skjer. Det beste du kan gjøre er å ringe din utlåner og prøv å få feilen løst. Ja, det tar litt tid å ringe og dokumentere samtalen din, men det er første skritt, og det løser mange problemer.

Bare husk, dokument dato, tid, hvem du snakket med, og arten av samtalen. Enda bedre hvis du kan ta et skjermbilde av telefonen for å bevise at du ringte, eller ta opp samtalen (så lenge du forteller dem at du registrerer samtalen - de er likevel).

2. Send et sertifisert brev

Hvis du snakker med utlåner over telefon eller via e-post, får du ikke de resultatene du trenger, er det på tide å ta ting opp i hak. Nå er det på tide å sende et sertifisert brev til din utlåner og be om å klage på klagen din.

Avhengig av situasjonen din, må du kanskje sende flere bokstaver. For eksempel, hvis utlåneren din feilaktig rapporterer informasjon til de store kredittforetakene, vil du sende en utlåner til hvert byrå og din utlåner.

Når du sender et brev til kredittforetakene, må du sørge for at du inkluderer en kopi av kredittrapporten din som er feil. Her er et godt eksempelbrev for å sende til kredittbyråene.

Hvis du bestrider noe mer seriøst, som eksemplene ovenfor, kan det hende du trenger et gjeldsvalideringsbrev. Her er et godt utvalg av et gjeldsvalideringsbrev som vil kreve at selskapet bevise at de har rett til å samle inn gjelden.

Det er viktig å merke seg at hvis du ønsker å få en gjeld validert, har långiveren eller samleren 30 dager for å gi deg informasjonen fra datoen de mottar brevet. Det er derfor viktig at du sender bokstavene sertifisert med kvittering.

3. Fil en klage

Hvis du fortsatt ikke kommer overalt, kan du sende inn en klage om studielånet ditt for å prøve å få ballen til å rulle. Jeg kaller dette trinnet # 3, men du kan ærlig gjøre det samtidig til trinn # 2.

Ved å sende inn en klage, vil du ikke bare få bunnen av pyramiden i bevegelse, men forhåpentligvis får toppen av pyramiden også å flytte.

Det beste stedet å sende inn en klage er Consumer Finance Protection Bureau (CFPB). Du kan sende inn en klage online her: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Sørg for at du tar deg tid til å dokumentere alt med situasjonen din for å forhåpentligvis få klagen din tilskynet.

Du kan også sende inn en klage ved Institutt for utdanning her: https://www2.ed.gov/about/contacts/gen/index.html

Til slutt, det gjør aldri vondt for å kontakte kongressen din. Presidenten og utdanningsministeren har foreslått ulike reformer av hvordan studielån blir betjent. Hvis du har problemer, kan klage legge potensielle reformer på radaren.

4. Snakk med en studielån advokat

Til slutt, hvis du fremdeles ikke får oppløsningen du trenger, må du kanskje snakke med en studielåns advokat og se om de kan hjelpe.

Det er noen scenarier hvor du bør hoppe rett til dette trinnet:

• Du blir saksøkt av din utlåner
• De 30 dagene er gått, og din utlåner har ikke gitt bevis på gjelden, og ingen oppløsning har skjedd

Ellers, hvis du ikke gjør fremgang, sørg for at du har gått gjennom trinnene 1-3 og dokumentert alt før du går til advokat. Sterk dokumentasjon vil gjøre saken mye sterkere hvis du har en.

Siste tanker

Det kan være vanskelig å håndtere studielånet ditt.Det kan være enda tøffere når de gjør feil.

Pass på at du fortsatt starter øverst - hopper til en advokat eller betaler for hjelp når en enkel telefonsamtale ville fungere, gir ikke mening.

Hvis du ikke er helt sikker på hvor du skal begynne eller hva du skal gjøre, bør du vurdere å ansette en CFA eller CFP for å hjelpe deg med studielån. Vi anbefaler Studentlånsplanleggeren for å hjelpe deg med å sette sammen en solid økonomisk plan for studielånets gjeld. Sjekk ut Studentlånsplanleggeren her.

Feil skjer - men sørg for at du følger opp. Ingen bryr seg mer om penger og økonomiske liv enn deg.