Banker

Hva skjer med studentlån i en skilsmisse?

Hva skjer med studentlån i en skilsmisse?

Når de fleste tar på studielån, har de ikke en tendens til å skille seg fra skilsmisse til avdragsplanen. Det er vanskelig å forestille seg å bli skilt når du er ung og får studielån - og vanskeligere å forestille seg at det skjer før du betaler studentlån. Kunne livet etter college være så grusomt?

Men som det eller ikke, blir mange mennesker skilt hvert år mens de fremdeles betaler tilbake studielån. Det er en stygg virkelighet som kan føre til enda ugligere konflikt når ingen av sidene er klare på situasjonenes juridiske situasjon. Det er viktig for alle i denne situasjonen å slå opp på hvordan alt fungerer.

Det kan bli vanskelig, så lytt nøye - her er det som skjer med studielån i skilsmisse.

Regel: Navnet på lånet er hva som skjer

Bunnlinjen med studielånets gjeld er:navnet på studielånet er det som betyr noe.

Selv om exen din er enig i å betale av studielånene dine, må du dobbeltsjekke at de gjør betalinger. Den som har sitt navn knyttet til lånet, er den som vil lide hvis noen utbetalinger blir savnet. Det betyr vanligvis en nedgang i kreditt score.

«La oss si at du godtar noe arrangement, og det er en del av skilsmissedekretet ditt,» sa Accreditated Investment Fiduciary Charles C. Scott. "Det er bra, men utlåner trenger ikke å overholde det. Du har signert låneavtalen slik at du er den de forventer at betalingen kommer fra - og den de vil gå etter hvis betalingene er sent eller savnet helt. Det vil bli din kreditt som påvirkes av dette. "

Det er noen generelle gjeldsregler som gjelder for de fleste, uavhengig av hvor de bor. Eventuell gjeld pådratt før du giftet seg, forblir din gjeld, med mindre du konsolideres eller refinansieres med din ektefelle under ekteskapet ditt. Hvis begge navnene dine er på lån, blir det litt mer komplisert.

Noen par refinansiere eller konsolidere deres eget studielån til en under deres ekteskap. Scott sa han anbefaler å dele disse lånene opp slik at hver person er ansvarlig for sitt individuelle lån.

"I de fleste stater kan skilsmissepartiene gjøre det slik de vil, så lenge de begge er enige om det," sa han.

Det er noen tilfeller hvor begge parter kan bli ansvarlige for studentgjeld pådratt under ekteskap, selv om bare en persons navn er på lånet. Det avhenger av hva dommeren avgjør, eller hva begge parter er enige om i oppgjøret.

Lokale lover varierer vilt og kan avgjøre om du er på kroken for din ektefelles studielån eller ikke. Noen av dette avhenger av om gjelden førte til større inntekt, slik at begge parter kunne nyte en høyere levestandard.

Typisk scenario: Federal Student Loans

Når du har føderale lån, er de vanligvis i ditt navn, og du holder deg alltid i ditt navn. Du er alltid ansvarlig for lånene dine.

Hvis du får en skilsmisse og sliter med å betale studielån, kan det være fornuftig å bytte til en inntektsbasert avdragsplan. Her er advarselen: Når du søker om inntektsbasert tilbakebetaling, vil utdanningsdepartementet bruke din justerte brutto inntekt fra selvangivelsen din,med mindre du velger alternativ inntektsdokumentasjon.Siden året før skilsmissen din har du vanligvis arkivert dine skatter i fellesskap, det kan kunstig oppblåse beløpet på studielånet ditt.

Et annet mindre typisk scenario innebærer spousal konsolidering. Spousal konsolidering var tilgjengelig for låntakere i lat 1990s og tidlig 2000s, før kongressen forbød det. Noen mennesker har fortsatt spousal konsolidering lån, som, som de høres, betyr at to ektefeller kombinerte lånene sine. Disse lånene er utrolig tøffe å håndtere, fordi de ikke kvalifiserer for inntektsbaserte avdragsplaner eller tillater konsolidering i de fleste tilfeller. Det beste scenariet her er sannsynlig å refinansiere til to separate private lån for hver ektefelle.

Typisk scenario: Privat studielån

Private studielån er vanligvis litt vanskeligere. Grunnen? Det store flertallet av private lån krever en cosigner. For ektepar er denne cosigner vanligvis ektefelle.

Så, går tilbake til regelen vi diskuterte ovenfor,det er navnet på lånet som betyr noe, siden ektefellen cosigned, begge navnene er på lånet og begge parter er påvirket. Noen private studielån gir cosigner-utgivelse, noe som kan være et smart trekk i skilsmisse. Ellers vil refinansiering til et lån uten en cosigner trolig være nødvendig, men det kan være vanskelig å gjøre.

Hvis du trenger et lån for å refinansiere, anbefaler vi Troverdig å sammenligne de ulike lånealternativene som er tilgjengelige. College Investor-lesere får en spesiell bonus på $ 200 når de refinansieres med Troverdig!

Hva å huske på

Par som har divergerende lønninger, kan kjempe for å betale sine studielån alene. Hvis du er bekymret for å betale regningene dine etter en skilsmisse, må du redusere betalingsplanen eller filen for utsendelse.

Føderale lån har mange inntektsbaserte alternativer som kan redusere månedlige innbetalinger. Hver privat utlåner har sine egne tilbakebetaling planer, men det gjør aldri vondt for å spørre hva alternativene dine er. Dette er spesielt sant hvis du finner at inntektsbraketten din endres dramatisk etter skilsmissen.

Den kalde virkeligheten av tilbakebetaling av studielån kan virke hard når du går gjennom en skilsmisse, men prøv å ikke la det holde deg fra å gjøre betalinger til rett tid. Husk at långivere er mer villige til å jobbe med deg mens du fortsatt gjør betalinger enn når du allerede har gått glipp av noen.

Rådfør deg med en advokat hvis du ikke er sikker på hva du skal gjøre om studielån etter skilsmisse. De vil kunne gi mer konkrete råd og forslag om den juridiske siden av ting. På samme måte kan en finansiell planlegger hjelpe deg med å finne ut de økonomiske detaljene.

Fotokreditt: 5sekund / 123RF arkivfotografi

Skrive Inn Din Kommentar