Flytter på ... Ned? Her er hvorfor Downsizing huset ditt kan faktisk være smart

Min kone og jeg flyttet fra Colorado til Florida av ulike grunner. Men i prosessen frigjorde vi også kapital til å investere, fordi vi betalte betydelig mindre for leiligheten vår enn det vi fikk til huset vårt i Colorado.

Nylig har vi vurdert å flytte til en billigere by hvor vi kan kjøpe et hus for bare halvparten av hva vår leilighet koster. Vi vil også senke våre månedlige utgifter.

Du ser, Det er to måter å kontanter i stor tid ved å redusere. La oss grave dypere inn i denne ideen, med utgangspunkt i begrepet økonomisk strategisk boligkjøp.

Den finansielle størrelsen på ditt hjem

Du trenger et sted å bo, og eierskap kan være fornuftig.

Det koster ofte mindre å eie enn å leie, og med en fast rente boliglån, vil utbetalinger ikke stige gjennom årene, som leiepriser pleier å gjøre. Da, når hjemmet ditt er betalt, vil du kunne leve på det billige ... kanskje (vi kommer tilbake til dette).

Men hvis du har et fritt og klart hjem som utgjør det meste av din økonomiske nettoverdi, vil du leve i pengene dine i stedet for å investere det.

Et enkelt spørsmål gjør dette klart: Ville din fremtid være mer økonomisk trygg hvis du hadde et hjem verdt $ 400 000 og ingenting reddet eller hvis du hadde et hjem verdt $ 200 000 og en annen $ 200 000 klokt investert for en anstendig avkastning?

Tydeligvis kan den økonomiske størrelsen på det hjemmet du velger, bety like mye som kvadratfotene, men det betyr ikke at du må ofre for mye.

Tross alt kan du finne et hjem like stor og hyggelig til halv pris hvis du velger en mindre kostbar del av byen eller flytter til en annen by. Eller du kan kjøpe en fixer-øvre og forbedre den sakte over tid for å få det du vil ha for mye mindre.

Men hva om du allerede eier ditt hjem? Nå, nå kommer vi til den spennende delen. Hvorfor ikke selge det og kjøpe noe som koster mindre?

Vurder disse to grunnene til at du kanskje vil tenke på det:

1. Det frigjør mer penger til å investere

Å ha økonomisk downsized vårt hjem (leiligheten var samme square footage som vår forrige hus), var vi i stand til å kjøpe en annen leilighet som en investering. Vi planla å leie den ut, men endte med å selge den til en fortjeneste i stedet.

Vi lånte deretter ut noen penger til en investor (med eiendomsforsikring, selvfølgelig) for en god rente. Overskuddene vi gjorde på disse investeringene var mulige fordi vi ikke hadde bundet alle pengene våre i et hjem.

Hus er referert til som investeringer, men de har vanligvis utgifter uten inntekt - og satsing på økende priser for å øke egenkapitalen er spekulasjon mer enn investering. På lang sikt slår de stigende verdiene hjemme ikke engang prisveksten. Leilighetene i vårt kompleks selger for tiden mindre enn halvparten av hva de solgte for ni år siden.

Dessuten, hvis du selger hjemmet ditt for dobbelt så mye som du betalte, men kjøper en annen for samme beløp, har du ennå ikke profitt, har du det? Du har samme samlede eiendeler minus alle kostnader ved salg og kjøp.

Og selv når boligprisene setter pris på, kan det være bedre måter å tjene enn å sette alle pengene dine i ett stykke fast eiendom.

For eksempel kan du selge huset ditt og kjøpe to billigere med pengene - leve i en og leie ut den andre. Du vil ha alle samme gevinster fra takknemlighet i løpet av årene, pluss investeringsinntekter underveis - noe du vanligvis ikke kommer fra hjemmet ditt.

2. Du vil ha lavere boligutgifter

Dette er den andre grunnen min kone og jeg har vurdert nedskalering igjen: å senke våre månedlige utgifter.

Vi har leilighetsavgifter som ville bli eliminert ved å eie et hus i stedet, men i alle fall vil du vanligvis redusere utgifter når du kjøper noe billigere.

Forsikring, eiendomsskatt og boliglån alle går opp med prisen på et hjem. Hvis du kjøper en fysisk mindre hus, kan du også spare på verktøy og vedlikehold.

The Big Payoff

Sett disse to grunnene sammen, og du vil se hvor kraftig denne downsizing-strategien kan være. Du frigjør samtidig kapital for å investere for mer inntekt og frigjøre hundrevis av dollar månedlig som pleide å gå til boligutgifter.

Dette handler ikke om å spare eller tjene penger for egen skyld, med mindre du er den typen person (noen er).

Jo mer viktig punkt er det du kan ha verdier, drømmer og andre mål enn å eie det dyreste huset du har råd til.

Et hjem betyr noe, men kanskje du vil også reise, være økonomisk trygg senere i livet, sette barna gjennom college, starte en veldedighet eller klatre Mount Everest. Å ha mindre penger spist opp hver måned av ditt hjem, og å ha mer kapital å investere, kan gjøre alle disse tingene mulige.

Gjelder dette for deg?

Kanskje du leier for øyeblikket, men hvem vet hva fremtiden vil bringe? US Census Bureau sier at folk gjennomsnittlig nesten et dusin beveger seg i deres liv. En av de trekkene du gjør kan være til et eget hus, og alt her gjelder, selv om du ønsker å kjøpe for første gang.

Anta at du kjøper et hjem for $ 240 000 med en $ 40 000 forskuddsbetaling. Et 30-årig lån på 4,5% vil gi deg $ 1,013 per måned. Andre utgifter (skatter, forsikring, boliglån forsikring, verktøy og vedlikehold) kan være en annen $ 800 per måned, for en total boligkostnad på ca $ 1800 per måned.

Hva hvis du i stedet legger den $ 40 000 mot et mindre hus som fortsatt har det du trenger, men koster bare $ 120 000?

Du betaler mindre for verktøy, eiendomsskatt, forsikring, vedlikehold og boliglån forsikring (vanligvis ikke nødvendig når et lån er mindre enn 80% av hjemverdien). Lånet vil koste $ 405 per måned, og de andre utgiftene kan være $ 400 eller så, for totalt $ 800 per måned.

Ved å velge et mindre hus, vil du ha $ 1000 mindre å gå ut hver måned. Kjør denne figuren gjennom en investeringsavkastningskalkulator, og du vil oppdage det hvis du investerte $ 1000 hver måned og fikk en gjennomsnittlig avkastning på 7%, i løpet av 30 år vil du ha $ 1,2 millioner på investeringskontoen din. Det er kraften til å investere pengene dine i stedet for å bo i den.

Kanskje du foretrekker å bruke en ekstra $ 6000 per år som reiser eller spiser ute hverandre og investerer resten for å ha om lag $ 600.000 i den kontoen 30 år fra nå. Mulighetene er endeløse.

Downsizing er ikke bare for pensjonister som ikke lenger ønsker å ta vare på et stort hus og verftet (selv om det er en annen fin fordel).

Og å kjøpe et billig hjem til å begynne med handler ikke om å bosette seg for mindre. Å eie et hjem som er økonomisk mindre er faktisk en fin måte å ha mer av alt annet du vil ha ut av livet.

Din sving: Har du vurdert å redusere ditt hjem? Hvis du allerede har gjort det, vil vi gjerne høre om dine erfaringer - har det fungert bra for deg? Hva var den største utfordringen?

Steve Gillman er forfatteren av "101 rare ting å tjene penger" og skaperen av EveryWayToMakeMoney.com. Han har vært repo-man, stavkarpe, søkemotorevaluator, husflipper, trikkdriver, prosessserver, mock juror og roulette croupier, men på mer enn 100 måter har han tjent penger, skriving er hans favoritt (så langt) .