Hvor mye du trenger å spare for pensjonering

Hvis du er en nyutdannet, har du en fantastisk mulighet. Hvis du er villig til å ta noen enkle trinn nå, vil du ha en mye enklere tid å forberede pensjonering enn folk 10 år eldre og eldre. Akkurat nå kan du ikke tjene så mye penger som folk som har vært på det i et tiår eller lenger. Men du trenger ikke å spare nesten like mye som de gjør - hvis du kommer til det. La oss dykke inn.

Din pensjonskrav

Når folk begynner å tenke på pensjon, er deres første tilbøyelighet til å bli opptatt med å samle rikdom. Lagring og investering er viktig - jeg er enig. Men det er ikke din første trinnvenn.

Før du kan vite hvor mye penger du trenger for å spare deg, må du først få tak i hvor mye penger du skal bruke under pensjonering.

Jeg innrømmer at det er umulig å vite nøyaktig hvor mye penger du vil bruke under pensjonering. For en ting vet du ikke hva livet vil koste 20, 30 eller 40 år nedover veien. Og for en annen vet du ikke hvor lenge du skal leve. Disse variablene gjør det umulig å forutsi pensjonskostnadene med 100% sikkerhet. Jeg forstår. Men det betyr ikke at du er i en blindgyde.

Finn ut hva du bruker i gjennomsnitt nå, og gjør justeringer for fremtiden. Hvis du for eksempel bruker $ 4000 for eksempel, for eksempel, kan kostnadene dine være lavere når du går på pensjon. du kan ha ditt hus betalt av da og du vil sannsynligvis få færre avhengige til å bære.

Selv om du må gjette, prøv å skape et budsjett for å reflektere hva livet ditt kan se ut når du kaller det en dag på jobb. Deretter bruker du en online kalkulator til å blåse opp tallene dine for å anslå hva de fremtidige kostnadene er mest sannsynlige å være.

La oss vurdere et eksempel. Hvis jeg bruker $ 6000 i måneden nå, kan jeg i gjennomsnitt bare bruke 4500 dollar i måneden 10 år fra nå når jeg går på avtale fordi bolig- og støttekostnadene minsker. Jeg tar denne informasjonen og skriver inn dataene i en online kalkulator. Spesielt tar jeg det $ 4500-tallet, plugger 3% inflasjon (det er 20-års gjennomsnittsinflasjonshastigheten) og bestemmer at jeg vil trenge $ 6048 i måneden når jeg går på pensjon i løpet av 10 år. Dette er det første skrittet for å finne ut hvor mye vi trenger å spare for å pensjonere.

Hvor lenge blir du pensjonert?

Ditt neste skritt er å avgjøre hvor lenge du trenger pengene for. La oss anta at du skal pensjonere i en alder av 66 år. Ifølge Social Security Administration vil en 66 år gammel mann leve ytterligere 17 år (19 hvis du er kvinne). La oss si at du trener, ikke røyk og ta det lett på Twinkies. Så vi tar tak i ytterligere 5 år bare for å være konservativ. Nå finner vi at vi må ha nok penger til å vare ca 23 år når vi går på pensjon. Vi gjør reelle fremskritt.

Bestem mangelen

Vi vet at vi trenger $ 6048 i måneden i 23 år. La oss nå vurdere pensjonsinntektskilder. Har du leie eller pensjonsinntekt? Hvis så er tilfelle, legg det inn. I det minste har du Sosial sikkerhet (ja ... det vil virkelig være der), så vi vil vurdere det også.

For eksempel, la oss si at du bare skal ha trygdeordninger, og det kommer til å bli $ 2000 per måned på dagen du går på pensjon. Det er tilfelle du trenger ytterligere $ 4000 og bytt hver måned for å bygge bro over inntekts- / utgiftsgapet.

Nå vender vi oss til en annen kalkulator for å bestemme hvor mye vi trenger på dagen vi går på pensjon for å generere den $ 4000 i måneden - eller $ 48.000 årlig. For å gjøre det, bruker vi en nåverdier kalkulator. Vi legger inn tallene våre og vi bestemmer at vi trenger $ 789 000 på dagen vi går på pensjon for å generere $ 48 000 hvert år i 23 år. Dette forutsetter at vi tjener 3% mer enn inflasjonen. Ved å bruke 3% -kursen - kan vi også oppblåse årlig uttak hvert år, noe som er viktig.

Hvor mye trenger vi å spare hver måned?

Det endelige spørsmålet er hvordan samler vi det $ 789 000? For å svare på det, blir vi til en annen kalkulator.

http://www.bankrate.com/calculators/savings/saving-goals-calculator.aspx?MSA=&MSA=&MSA=

Hvis du er 26 nå, figur du har 40 år å investere. Og hvis du kan tjene 5%, plugg disse tallene inn og du ser at du bare trenger å spare $ 537 i måneden for å oppnå målet ditt, forutsatt at du begynner med ingen besparelser i det hele tatt. Selvfølgelig, hvis du har noe satt til side allerede, trenger du ikke å spare like mye hver måned.

Husk at hvis du venter 10 år for å komme i gang, må du sitte unna nesten dobbelt så mye. Det er derfor jo tidligere du kommer i gang, desto lettere er det for å nå dine mål.

Dette er en forenklet tilnærming til å gjøre en liten økonomisk planlegging alene. Det er noen komplikasjoner som jeg har ignorert for å vise deg på en generell måte hva du ser på. Men du kan enkelt kompensere for oversimplification ved å legge til en annen 30% til ditt månedlige sparebeløp. Det kan ikke være like nøyaktig som å kjøre en ekte finansplan, men det er en utmerket start.

Å finne ut hvor mye penger du trenger å pensjonere er ikke rakettvitenskap. Kjører denne prosessen kan være litt utenfor din komfortsone, men det er en veldig verdig øvelse. Ta den tiden du trenger. Be en nerd venn å komme over og hjelpe deg å kjøre dine tall. Og viktigst, begynn å forberede din fremtid ved å sette opp spareplanen din ASAP.

Vet du hvor mye du trenger å pensjonere? Setter du til side penger hver måned i henhold til planen din? Hvordan føles det?

Neal Frankle er en sertifisert finansiell planlegger i Los Angeles. Han er også sjefredaktør av WealthPilgrim.com, MCMHA.org og Credit Pilgrim.