Hva er forskjellen mellom en 401 (k) og 403b?

Det er aldri for tidlig å planlegge for pensjonering.

Faktisk, siden gjennomsnittsalderen for pensjon er 66 i USA, er det ikke bizzare å begynne å planlegge, selv om du er i tidlig tjueår.

Tenk på det - hvis du er 25 år gammel akkurat nå, har du mindre enn det dobbelte antallet år du allerede har levd livet for å nå pensjon.

De 41 årene kommer veldig snart!

Så hvor begynner du?

For de fleste arbeidende voksne i USA, begynner planen om å pensjonere med finansiell stabilitet vanligvis med en 401K plan som du bidrar til og kan overføre når du bytter jobber.

Men er det alt det er?

I dagens innlegg vil vi sammenligne og kontrastere den populære 401k pensjonsplanen med sin mindre kjente fetter, men like viktig fetter, 403b planen.

403b vs 401k: Hva er forskjellen?

401k-planen er en pensjonsplan som tilbys til ansatte i profittorganisasjoner.

På den annen side er 403b-planen pensjonsplanen som tilbys til ansatte i skattefritatte / ikke-for-profitorganisasjoner som offentlige skoler, enkelte kirker og sykehus.

Det er noen likheter mellom de to planene.

• kryss av

  Begge pensjonsordninger har begrensninger på hvor mye du kan bidra

• sjekk Siden de er pensjonsordninger og ikke sparekontoer, kan du ikke enkelt trekke penger fra det og i den sjeldne anledningen du gjør, blir du beskattet av pengene du trekk ut.
• sjekk med begge planene, din arbeidsgiver vil matche dine bidrag.
• sjekk For begge planene betaler du om du trekker penger fra kontoen før du er 59,5 år gammel
• sjekk I tilfelle en nødsituasjon kan du ta ut penger fra en annen konto, men du må betale tilbake hvis du vil unngå betydelige skattemessige konsekvenser.
• sjekk kompensasjon og bidragsgrenser er gjenstand for årlige levetidsjusteringer.
• sjekk med begge planene kan du begynne å trekke ut regelmessig fra kontoen din etter alder 59,5 uten noen skatteimplikasjoner.
• kryss av

  Med begge planer, i 70 år kreves regjeringen til å motta månedlige utbetalinger fra 401k eller 403b-planen eller møte alvorlige skattemessige konsekvenser.

Det er der likhetene mellom en 401k plan og en 403b plan ende.

forskjeller

Av naturen til hvem som gir det (skattefritagede organisasjoner) krever 403b-planen lavere administrative kostnader.

For det andre fungerer bidragsgrensene annerledes for 403b-planen sammenlignet med 401k.

• kryss av

  Det er det grunnleggende bidraget på $ 18 000 per år for alle ansatte.

• kryss av

  Ansatte 50 år og eldre kan velge å bidra til ytterligere $ 6000 per år hvis de ønsker å spille inn og bringe det totale beløpet til $ 24 000 per år.

• sjekk I tillegg er det en IRS-regel kalt "15-årig regel". I følge denne regelen, hvis en ansatt har jobbet med samme kvalifiserte 403b arbeidsgiver i 15 år, kan ytterligere $ 3000 bli medvirket til pensjonsplanen.

403b-planen kommer også med begrensede investeringsvalg. Det betyr imidlertid ikke, det er mindre kraftig enn 401k-planen.

Det viktigste er at du aktivt bidrar til det.

På den annen side har 401k-planen høyere administrative kostnader for arbeidsgiveren din.

I motsetning til 403b-planen, har du tilgang til antall investeringsalternativer.

Det er ingen "15-årig regel" med 401k.

De eneste bidragene som kan gjøres er de første $ 18.000 og den ekstra "innhente" $ 6,000 for personer over 50 år.

Selv om det er sjeldent, vil noen 401K-planer kreve at bidragene dine blir stoppet for året når lønnen din når $ 270 000 for året.

I dette tilfellet, selv om du ikke har nådd $ 18 000 innskudd til 401K for året, så lenge du har mottatt 270 000 dollar i kompensasjon, vil du fortsatt ikke kunne sette penger inn i 401K-kontoen din til neste år.

Jeg har en 403B eller 401K plan. Hvordan kan jeg spare for pensjon?

Som jeg nevnte i begynnelsen av dette innlegget, sparer du ikke for pensjonering er det ikke noe langt unna luksus.

Og som du kan se, er det kanskje ikke nok å lagre opptil $ 24000 - $ 27.000 per år ($ 48.000 - $ 54.000 når det passer opp av arbeidsgiveren) når du går på pensjon.

På toppen av det, hvis du møter en nødsituasjon og prøver å ta penger ut av en konto, møter du muligheten for å bli belastet tungt.

Det er derfor det er best å også legge penger i andre typer sparekontoer.

En Roth IRA er et godt sted å starte.

Du vil kanskje også vurdere høy avkastningskonto eller selv bestemme å investere noen penger på aksjemarkedet alene.

Ideen her er at det aldri er en god ide å sette alle eggene i en kurv.

Avsluttende tanker

Hvilke av disse - 401k eller 403b - deltar du i?

Hvis du er eldre, hva har din erfaring vært?

Dine tanker er velkomne i kommentarene.