Guide til studielån uten kosigner

Studentlån er ment å hjelpe studenter med å forfølge høyere utdanningsnivå.

For mange er det vanskelig å få studielån uten cosigner fordi bankene vil være trygg på at hvis studenten ikke klarer å betale, vil den som garanterer lånet, kunne betale det.

I følge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er studielån nasjonens nest største forbrukergjeldsmarked. Dette markedet omfatter mer enn 40 millioner låntakere som skylder mer enn $ 1,3 billioner, og tallet vokser med tusenvis av dollar hvert sekund.

De aller fleste av disse låntakerne tok ut føderale lån som støttes og garanteres av den føderale regjeringen. Men et lite segment av låntakere har også private lån som er rettet mot studenter som trenger å låne mer enn de føderale lånene tillater.

Hvis du klarer deg på college og ikke har en cosigner, er det viktig å vite og forstå hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg - med eller uten cosigner.

Denne veiledningen ble opprettet for å forklare hver av alternativene dine, og hjelpe deg å lære hvordan du får et lån du trenger uten en cosigner ved din side.

The Scoop på føderale lån

Hvis du håper å kvalifisere for studielån uten en cosigner, har den føderale regjeringen din ryggen. Takket være regler og forskrifter som styrer studielån og beskytter rettighetene til de enkelte låntakere, gir regjeringen deg spesielle rettigheter:

• Du trenger ikke en kredittsjekk for å kvalifisere for føderale studielån
• Du trenger ikke en cosigner for å kvalifisere for føderale studielån
• Du trenger ikke å tilbakebetale lånene før du går ut av college eller drar til deltid
• Hvis du kan vise økonomisk behov, kan regjeringen betale renter på lånene dine mens du er ferdig med skolen
• Du kan kvalifisere for spesielle lån tilgivelsesprogrammer

Hvis du vil låne penger til skolen uten hjelp av en cosigner, tar du ut føderale lån sannsynligvis din smarteste bevegelse. Ikke bare er føderale lån enkle å kvalifisere for, men de har også en tendens til å tilby de laveste rentene sammenlignet med andre finansieringsmetoder, inkludert private lån.

Selv blant føderale studielån, er det imidlertid flere typer lån å vurdere. Kortlisten inkluderer:

• Direkte subsidierte lån - Utlån til kvalifiserte studenter som viser økonomisk behov
• Direkte Unsubsidized Loans - Utlån til kvalifiserte studenter, utdannede og profesjonelle studenter uten et påvist økonomisk behov
• Direkte PLUS Lån - Utlån til kandidater eller profesjonelle studenter og foreldre av avhengige studenter til å betale for høyskolekostnader som ikke dekkes andre steder
• Direkte konsolidering lån - kan du kombinere alle dine kvalifiserte føderale studielån til et enkelt lån med en betaling
• Federal Perkins Lån Program - skolebasert låneprogram for studenter og studenter med eksepsjonelt økonomisk behov

Å bruke et selskap som SoFi kan hjelpe deg med å konsolidere lån, men det er visse restriksjoner. Mens det definitivt kan spare deg for penger i det lange løp, sørg for at du forstår forskjellen mellom de to; noe som utsatt utbetalinger varierer mye.

For å finne ut om du er kvalifisert for noen av disse føderale studielånene, bør du først fylle ut et gratis søknad om føderal studenthjelp eller FAFSA-skjema. Å ta deg tid til å fylle ut denne lange og kjedelige formen, er den eneste måten å finne ut hvor mye føderal hjelp du kan kvalifisere for, og hvis inntektene er lave nok til å kvalifisere for subsidierte lån.

Det er også viktig å merke seg at den føderale regjeringen setter grenser for hvor mange penger du kan låne hvert år, ved hjelp av hver type lån. For eksempel kan studentene låne opp til $ 5.500 per år i Perkins Loans og $ 5.500 til $ 12.500 per år i Direkte Subsidized Loans og Direct Unsubsidized Loans. I tillegg til føderale lånegrenser, kan beløpet du kan låne avhenger av inntektene dine og annen økonomisk støtte som kan være tilgjengelig for deg.

Graduate studenter, derimot, kan låne opp til $ 8000 hvert år i Perkins Lån avhengig av økonomisk behov og annen økonomisk støtte som kan være tilgjengelig, pluss opptil $ 20 500 hvert år i Direkte Utilskuddslån.

Mens det høres ut som mye penger på college, er det lett å brenne gjennom raskt hvis du går på en kostbar skole eller tjener en høyere grad. Og når du treffer føderale lånegrenser, er ditt eneste virkelige alternativ å betale som å gå eller å få et av de beste personlige lånene til skolen fra en privat utlåner.

Ta ut private studielån uten en kosigner

Siden føderale studielån er tilgjengelig uten en cosigner, bør de være ditt valg når det gjelder å sikre penger til høyskolen. Hvis du trenger å låne penger fra en privat utlåner, vil du imidlertid ikke komme seg så lett.

Siden private studielån må godkjennes av en privat bank, kan det være vanskelig å kvalifisere for et privat studielån mens du er i skole. Ikke bare må du være i stand til å demonstrere evnen til å betale av studielånene dine, men du må ha god eller anstendig kreditt og være amerikansk statsborger for å kvalifisere.

De fleste private långivere ser også etter en inntekt på $ 25.000 eller høyere for nye låntakere, noe som også kan gjøre det vanskelig å kvalifisere for private lån mens du fortsatt er i skolen.

Hvis du håper å kvalifisere for private studielån uten en cosigner, kan disse trinnene forbedre sjansene dine.

Trinn 1: Begynn å tjene en inntekt. Med en grunninntekt på $ 25.000 som anses som standard for å kvalifisere for private studielån, må du finne en måte å tjene penger på. Å få en sommerjobb kan gå langt for å hjelpe deg med å tjene inntekt mens du er i skolen, men å jobbe deltid hele året er et enda bedre alternativ.

Steg 2: Bygg din kreditt. Hvis du ikke har hatt tid til å bygge opp kredittprofilen din, er det nå på tide å komme i gang. De fleste større banker tilbyr student kredittkort som kan hjelpe deg med å bygge opp kreditten du trenger for å låne penger til skolen, finansiere en bil, og til og med kjøpe ditt første hjem. Oppdag det^® for studenter kredittkort er et godt alternativ for alle som ønsker å bygge en solid kreditt historie mens også tjene belønninger. Les mer om Discover det^® for studenter her.

Trinn # 3: Overvåk kredittforløpet. I tillegg til å bygge kreditt, vil du gå ut av veien for å opprettholde kreditthistorikken du allerede har. For de fleste betyr det at du betaler alle sine regninger til rett tid, holder gjeldsnivåene så lave som mulig, og løser eventuelle gamle gjeld som er i mislighold. Oppdag det^® for studenter er også nyttig i denne forbindelse fordi det tilbyr en gratis FICO kreditt score på din månedlige utsagn, og alt uten en årlig avgift.

Alle disse er også svært viktige når du oppgraderer fra college og må begynne å betale tilbake studielånene dine. Hvis du har god kreditt kan du refinansiere studielånene dine og få lavere priser. Dette kan kutte år av tilbakebetalingstidene dine.

Strategier for å låne mindre

Mens du tar ut føderale lån uten en cosigner, er det vanligvis en bris, og låner penger fra en privat utlåner krever at du hopper gjennom ekstra hoops. Men siden du må betale tilbake pengene du låner på begge måter, er det smarteste du kan gjøre låne så lite som du kan komme unna med.

Her er noen strategier som kan redusere gjeldsbelastningen og gjøre livet enklere nedover linjen:

Søk om stipend og stipend. Kvalifisering for stipend og stipend er den beste måten å kutte ned på hvor mye penger du trenger å låne for skolen. Den føderale regjeringen tilbyr stipend og gir informasjon på StudentAid.gov. Men statlig og institusjonell hjelp kan også være tilgjengelig.

Betal når du går for å minimere lånene dine. Å ha en jobb mens du er på college er den beste måten å sette deg opp for færre lån når du oppgraderer. Hvis du kan jobbe mens du går på skole, kan du kanskje betale noen av dine høyskoleutgifter når du går.

Ikke bruk studielånsmidler til å forbedre livsstilen din. Den beste måten å minimere dine lån på er å bare lån det du trenger. Ikke bruk penger som går utover det som er helt nødvendig for skolen. Og hvis du ender opp med ekstra høyskolepenger, må du betale pengene dine mot din lånebalanse umiddelbart.

Bunnlinjen

Å låne penger på college uten cosigner er definitivt et alternativ, selv om det å få pengene du trenger, blir uendelig vanskeligere når du overgår føderale lånegrenser og bytter til en privat utlåner. Uansett, det beste du kan gjøre for deg selv, er å minimere mengden penger du trenger for å låne og utdanne deg selv om dine lån - og økonomien din - så mye du kan.

Den høye prisen på en høyskole grad har gjort låne penger en uunngåelighet for de fleste studenter, men det betyr ikke at lånene dine er utenfor din kontroll. Med litt forsiktig planlegging og forberedelse kan du (forhåpentligvis) unnslippe college med studielånsgjeld du faktisk har råd til å betale tilbake.

Lagre