Hva Studentlånsboblen egentlig ser ut som

Det har vært mye skudd rundt studentlånsboblen - det faktum at lån gjennom studielån har nådd over $ 1,2 billioner dollar. Det er et vanvittig nummer. Den totale mengden av utestående amerikanske gjeld er $ 17,5 billioner. For å legge til litt mat for å tenke, er det omtrent $ 13,5 billioner i boliglån i USA.

Bunnlinjen er at studentlånsgjelden klatrer. Men er vi i en boble? Og vil boblen pope når som helst snart? Hvis det gjør det, hvordan ser det ut?

Den korte historien om studielån

Studentlån ble først opprettet i 1958 som en del av forsvarsopplæringsloven. Dette var under den kalde krigen, og det var viktig for nasjonalt forsvar å få studenter til å gå på college og få avanserte grader. Tenk på alle elevene som gikk på skole og hjalp med romprogrammet og andre prosjekter? Det var en veldig smart idé på den tiden.

Men nåværende system ble virkelig startet i 1990, med et tilskudd til lån og en garanti for banker. I 1993 begynte vi å få lån rettet ut fra regjeringen. Frem til 2008 utgjorde disse direkte lånene rundt 25% av alle utstedte lån - resten var private lån eller garanterte lån utstedt av selskaper som Sallie Mae.

I 2010 ble endringen gjort for å få alle direkte lån utstedt av staten. Dette innebar at regjeringen eide alle føderale lån, og det var ikke flere mellommenn som ga ut lån med statsgaranti. Men private lån eksisterer fortsatt.

Hva den nåværende studentlånsboblen ser ut som

Det er viktig å se på studielånets gjelds historie for å virkelig forstå hva denne boblen ser ut.

Nå, la oss se på i dag. Vi vet allerede at det er $ 1,2 billioner av studentlånsgjeld der ute. Det bryter ned til et gjennomsnitt på $ 29 400 per elev.

Hvis alle disse var nye lån utstedt siden 2010, ville studenten betale $ 338 per måned etter eksamen. Dette bruker den grunnleggende 10-årige standardbetalingsplanen og nåværende 6,8% rente.

Gitt at den gjennomsnittlige startlønnen for klassen 2013 var $ 45 327, ville den gjennomsnittlige kandidaten betale nesten 9% av lønnen sine i året for å kvitte seg med studielånets gjeld. Det er her det virkelige problemet ligger.

DeNåværende studielånsboble er egentlig ikke en boble, det er mer som en leech på studenter og økonomien. Grunnen? I motsetning til boligkrisen vil studielån alltid bli betalt tilbake - det er systemet regjeringen opprettet. Siden regjeringen eier lånene, kan de lett lønne lønninger, ta din trygde og mer. Så det er ikke et spørsmål om tilbakebetaling. Men hva som skjer er at dette drar inntekter fra låntakere - i hovedsak å sette en fallskjerm bak bilen som er amerikansk økonomi, bare dra den ned.

Hvordan Student Loan Bubble vil pop

Siden det er svært liten tilbakebetaling risiko med studielån, hvordan vil studentlånet boblepoppe? Det kommer til å treffe andre områder av økonomien som tusenårene burde få store konsekvenser i.

For eksempel vil nyutdannede bli tvunget til å være leietakere lenger siden de ikke vil ha inntekts- eller gjeldsforholdene for å kvalifisere seg for et boliglån. Dette vil trekke ned økonomien, fordi hjemmet kjøper kjører andre områder av forbruksutgifter, som forbruksvarer, forbedring av hjemmet og mer. Millennials kommer til å måtte vente til de får sin gjeld under kontroll, eller øker sin inntekt, noe som vil ta flere år etter opplæringen.

En annen stor billett, og til og med liten billett, vil måtte settes på plass av nyutdannede også. Alle disse faktorene vil bare dra økonomien, særlig ettersom de nåværende spenders (Baby Boomers) begynner å forlate den vanlige økonomien og redusere sine utgifter i pensjon.

Hvordan ser du ellers studielåneboblingen?