Penger

Hvorfor du kan elske Holiday Layaway - Selv om Personal Finance Experts hater det

Hvorfor du kan elske Holiday Layaway - Selv om Personal Finance Experts hater det

Du vet alt om julekryp, men har du hørt Walmart startet sin ferie shopping tidlig i år?

Walmart layaway-programmet ble lansert to uker tidligere enn i tidligere år, Offisielt sparket av forhandlerens feriesesong før september begynte selv.

I tillegg til en tidlig start på feriestedet, reduserte Walmart minimumsprisen på mange av sine lay-out-kvalifiserte varer til $ 10 (ned fra $ 15), med et minimum av totalt kjøp på $ 50.

"I de fem årene vi har tilbudt dette ferieoppleggsprogrammet, har vi oppdaget at kundene bruker det av mange grunner, fra å være i stand til å bedre budsjett sine penger og unngå kredittkortgebyrer," Ann Marie Kehoe, VP av leker til Walmart, fortalte Reuters.

Layaway har gått gjennom perioder med popularitet siden det først oppsto for nesten 100 år siden. Og eksperter har sterke meninger om hvorvidt denne budsjetteringsmetoden er verdt det for den gjennomsnittlige shopper.

La oss ta en titt på opprinnelsen og moderne refleksjoner av layaway, og hvordan du bruker det til din beste fordel denne høytiden.

Hvordan Layaway har begynt - og hvorfor du kan bruke den

Layaway begynte rundt den tiden av den store depresjonen. I 1920-tallet kunne du kjøpe varer på avdrag, noe som betyr at du må bruke dem med en gang mens du fremdeles betaler. Denne metoden tilbys fortsatt i dag av noen forhandlere som de som tilbyr hvitevarer, elektronikk, møbler og selvfølgelig biler.

Men under finanskrisen på 1930-tallet, gikk kreditt opp. Hvis du ikke hadde pålitelig inntekt, hadde du det vanskelig å kjøpe store billettvarer som familien din måtte trenge. Detaljhandlerne var ikke villige til å la varer gå bort uten at hele prisen sto for.

Det er vanskelig å finne ut hvem som skal få kreditt for å starte layaway-programmer i Amerika. Men det kan ha vært en japansk metode fra 1920-tallet brakt over til USA av symaskin-selgere.

De fremmet et sykeautomatprogram til familier med unge døtre: "Foreldrene kunne begynne å betale [for en symaskin] ved fødselen. Da ungdommen var klar til å lære å sy, ville de eie maskinen, forklarer Jan Logemann Utviklingen av forbrukerkreditt i global perspektiv.

Men mens layaway var populært opp gjennom 1980-tallet og inn i 1990-tallet - brukt både av personer som ikke hadde kreditt eller ikke ville bruke det - debit og kredittkort kjøp ble stadig vanligere. Walmart droppet selv sitt oppleggsprogram i 2006.

Gjett hva brakte layaway tilbake? Den store resesjonen. Kmart begynte å skyve på nytt igjen i 2008, og Walmart ble raskt fanget opp ved å reoffere ferieopphold.

"Men forbrukerne bruker ikke layaway bare fordi de ikke har andre alternativer," skrev James Surowiecki for New Yorker i 2012.

"De bruker det som en måte å styre pengene sine bedre på. Det er et spørsmål ikke nødvendigvis å bruke mindre, men å lære å bruke smartere.

Hvorfor ikke eksperter som Layaway?

Vanligvis velger du ut de elementene du vil plassere på layaway i din favorittbutikk, foreta en forskuddsbetaling og betale et losningsgebyr på noen få dollar. Du betaler på en tidsplan til produktene er betalt, og så tar du dem hjem. Ganske enkelt, ikke sant?

Men layaway får en dårlig rap på grunn av sine begrensninger. Personfinansiering pro Dave Ramsey forklarer to store ulemper:

  • Du er låst inn i prisen. Selv om en vare selges igjen - eller du finner det et annet sted billigere - er du fast med prisen du var enig i for din layaway-plan.
  • Bestem deg ikke vil ha disse elementene lenger? Du får pengene dine tilbake, men forhandleren beholder din lekkasje og belaster deg et avbestillingsgebyr.

Og så er det et spørsmål om å sammenligne layaway avgiften til interessen du ville betale hvis du brukte et kredittkort for å ta alt hjemme med en gang. Louis Hyman forklarte det best i New York Times:

Tenk deg at en mor går til Wal-Mart 17. oktober og kjøper $ 100 verdt av juleleker. Hun gjør en forskudd på $ 10 og betaler en serviceavgift på $ 5. I løpet av de neste to månedene betaler hun resten.

I virkeligheten betaler hun $ 5 i interesse for et $ 90 lån i to måneder: tilsvarer et kredittkort med en årlig prosentsats på 44 prosent, et nivå de fleste av oss ville vurdere rov.

OK, så layaway er ikke bra for små kjøp. Men hvis du bruker noen få hundre dollar (eller mer) på feriegaver, kan layaway være et alternativ for deg.

PJ McIlvaine, en teknisk støttespesialist i Mt. Sinai, New York, tilbakekaller fondly ved hjelp av layaway til budsjett for feriegaver i slutten av 1990-tallet og tidlig på 2000-tallet. Hun husker ikke å måtte betale gebyr for programmer i butikker som Walmart og Target.

"Det appellerte til meg fordi jeg kunne begynne å handle på ferie tidlig, og unngå siste øyeblikk, trøbbel og forverring av å stå på linje" hun sa. "Også, jeg kunne fullføre hoveddelen av handelen min i ett slag."

Enda bedre: PJs ektemann mottok ofte en feriebonus, som paret pleide å betale for de resterende utbetalingene med ett besøk. For hennes familie, layaway var et budsjetteringsalternativ som ikke forlot henne og ventet ængstelig for den ferien bonusen.

"Jeg ville absolutt gjøre det igjen," sa hun.

Vil du prøve Layaway? Slik gjør du det riktig

Klar til å prøve layaway å budsjett for denne høytiden? Her er noen tips for å gjøre det klokt:

  • Lag budsjett og handleliste før du selv går inn i en butikk. Gjør litt rask matte for å fastslå nedbetalingsprisene dine (de fleste butikker belaster $ 10 eller 10% av din totale, avhengig av hvilket som er høyere) og eventuelle losningsavgifter.
  • Les utskriftene. Undersøk hver detalj av butikkens layaway-program før du registrerer deg. Når du handler på et budsjett, vil du ikke ha noen overraskelser. Merk eventuelle avbestillingsgebyrer eller restockingavgifter som kan gjelde dersom du ikke oppfyller betalingsplanen.
  • Velg en butikk som lar deg betale deg på nettet. Mange programmer krever at du kommer inn i butikken for å betale fanen din, enten hos kundeservice eller på registeret. Men en annen tur til butikken betyr mer fristelse til å kjøpe. Hopp over turen og betal hjemmefra! Krazy Coupon Lady beste layaway-spill inkluderer forhandlere som lar deg betale balansen din online.

Din tur: Har du noen gang betalt feriegaver med et oppleggsprogram? Liker du dette budsjetteringsalternativet?

Lisa Rowan er en forfatter, redaktør og podcaster som bor i Baltimore. Hun hater julekryp.

Skrive Inn Din Kommentar