Hvordan påvirker et studielån min kredittpoeng?

Har du for øyeblikket studielån? Har du noen gang lurt på hvordan de påvirker kredittpoengene dine? Jeg vet jeg har. Er det mulig at disse studielånene faktisk gjør skade på kreditt? Eller er det en fordel å få studielån i moden alder av 18, fordi de gir kreditorene med din tidlige kreditthistorie? La oss finne det ut!

De to typer kreditt

Når alt kommer ned til det, er det to typer kreditt i denne verden: revolverende kreditt og avdragskreditt. Revolverende kreditt er et lånebeløp som kontinuerlig kan gå opp eller ned, avhengig av kjøpene dine. Et kredittkort er et utmerket eksempel på revolverende kreditt. Basert på kjøpene dine kan du ha en kredittkortbalanse på $ 1000 en måned, og deretter en balanse på $ 2.800 i den neste måneden. Du har lov til å fritt legge til og forringe (eller betale ned balansen av) lånet ditt som du ønsker (men bare opp til grensen din selvfølgelig). Derfor er balansen roterende.

Avdragskreditt er typisk et engangslån som du betaler tilbake til banken i rater - med andre ord månedlige innbetalinger - til du betaler tilbake saldoen på lånet. Vanlige eksempler på avdragslån er billån og boliglån. Du låner hele beløpet fra banken og godtar å betale tilbake lånet med faste månedlige utbetalinger.

Studentlånet

Hverken revolverende kreditt eller avdragskreditt er iboende dårlig. Så lenge du gjør betalinger til rett tid, øker hver form for gjeld vanligvis (eller i det minste opprettholder) kredittpoengene dine. Etter min mening, hvis noen håpet å forbedre sin kreditt score og skulle enten gjøre det med ett av disse to alternativene, vil jeg oppmuntre dem til å ta på avdragskreditt. Ikke bare vil dette trekket hjelpe deres kredittpoeng med sine betalinger i rett tid, men de trenger ikke å tenke for mye om å låne for mye på revolverende kreditt (fordi hvis du bruker mer enn 20% av den totale grensen din, er poengsummen din sannsynlig å gå ned).

Så hva med studielån? Hvor faller de innenfor kredittkortet? Som du kanskje allerede har gjettet, er studentlån klassifisert som avdragskreditt fordi de fungerer mer som et billån eller boliglån i stedet for et kredittkort. Men husk, i motsetning til et billån eller et huslån, er et studielån et I.O.U. på din økonomiske fremtid. Sikkerheten for lånet er din fremtidige inntjening, og hvis du ikke betaler det tilbake, vil regjeringen garnere lønnene og til og med din trygdeforsikring for å få pengene sine.

God kreditt eller dårlig kreditt?

Du kan bli overrasket over å lære dette, men noen kredittagenturer øker eller senker kredittpoengene dine basert på hva du kjøper med lånet ditt. Hvis du for eksempel går ut og bruker en masse bankens penger på avskrivende eiendeler (som båt, bil, bølgeløper osv.), Kan banken redusere poengsummen med noen få poeng fordi dine eiendeler vil ikke hjelpe deg med å betale tilbake lånet hvis du møter problemer i fremtiden. Hvis du imidlertid kjøper bolig- eller forretningsmidler med bankens penger, kan de gi deg noen ekstra poeng fordi du bruker pengene sine til å øke dine eiendeler og din nettoverdi, noe som betyr en høyere sannsynlighet for tilbakebetaling.

Fordi studielån brukes til å forbedre kunnskapen din og øke fremtidig lønn, blir de nesten alltid tenkt på like god gjeld, så bankene tenker mer på deg for å ta på denne ekstra gjeldsbelastningen. Så ikke bare øker du poengene dine med dine vanlige innbetalinger (som bygger opp din plettfrie kreditthistorie), men poengene dine kan øke litt mer fordi du bruker bankens penger til å forbedre inntektene dine i fremtiden.

Imidlertid vurderer mange økonomiske planleggere studielån den verste gjelden å ha - fordi du aldri kan unnslippe det uten å betale det tilbake. Husk at når du hører uttrykket "god gjeld".

Hvordan ulike studentlånsaksjoner kan påvirke kredittpoengene dine

For det første vet du selv hva kredittpoengene dine er? Nå er det perfekte tidspunkt for å sjekke kredittpoengene dine med en gratis tjeneste som Credit Karma. Jeg anbefaler å bruke dem fordi de er virkelig gratis, og trenger ikke engang å sette inn et kredittkort for å sjekke. Når du vet poengsummen din, kan du handle!

Så hva hvis du har en vanskelig tid å betale tilbake studielånene dine? Du vurderer utsettelse eller utholdenhet, men du er bekymret for at dette kommer til å redusere kredittpoengene dine. Selv om det virker som om dette ville være sant, har utsetting av betalinger faktisk lite eller ingen innvirkning på poengsummen din.

Hvis du for øyeblikket er krenkende med studielånene dine og ikke har gjort betalinger i løpet av en stund, er dette sikkert skadet kredittpoengene dine. Men hvis du jobber med lånebyrået og finner en måte å begynne å gjøre betalinger på igjen, kan dette forbedre poengsummen din utrolig!

Som en oversikt kan studielån ha stor innvirkning på kredittpoengene dine, men pass på at du bare bruker dem etter behov. Det er for mange historier om at folk tar for mye studentlånsgjeld og ikke er i stand til å betale dem tilbake. Vær klok i din kredittbruk, slik at du kan betale tilbake banken (eller regjeringen) med letthet.

Har du tatt ut studielånets gjeld? Har du lagt merke til en endring i kreditt score på grunn av det?