Vi har alle en venn som kontinuerlig betaler overtrekk avgifter.
Hvorvidt hun bruker overtrekking som kredittlinje fordi hun er flatt, eller bare er ultra-disorganisert, er det ikke en smart finansiell strategi.
Hun er en av de 18% av bankbrukerne som betaler 91% av kassekostnader, ifølge en ny studie av The Pew Charitable Trusts.
Jeg visste at bankene betalte 11 milliarder dollar fra overtrekkskostnader i fjor, men jeg ante ikke at det var fra så liten prosentandel av befolkningen.
Hvis overtrekk er en livsstil for deg, trenger de ikke å være.
Her er hva du trenger å vite om overtrekking - og hvordan du kan forhindre det.
Er du en tung overdrager?
Pew-studien undersøkte "heavy overdrafters", eller folk som pådra seg mer enn $ 100 i kassekreditt og ikke-tilstrekkelige fondskvoter hvert år.
Med gjennomsnittlig avgiftsklokke på $ 35, er det rundt tre per år.
"For disse forbrukerne," sier rapporten, "Overtrækstjeneste er ikke bare en og annen høflighet, men en ekstremt dyr form for kreditt som også er høy risiko fordi det mangler forbrukerbeskyttelse som følger med andre kredittprodukter. "
Av disse tunge overdrafterne fant studien:
- 52% betalte $ 300 eller mer i avgifter i fjor
- 67% har en husstandsinntekt på $ 50.000 eller mindre
- 68% er årtusener og Gen X-ers
- 24% betaler tilsvarende en eller flere uker av lønn i avgifter hvert år
Formålet med studien - og dets oppsiktsvekkende tall - er å oppfordre bankene til å endre sin policy. Men til de gjør det, ligger ansvaret på deg.
Slik unngår du overføringskostnader
Her er fire måter å si farvel til tung overtrekking:
1. Ikke utsatt for overtrengningsbeskyttelse
Ja, du kan velge bort overtrekksbeskyttelse helt - og hvis du er en tung overdrager, er dette sannsynligvis en god ide.
Hvis du gjør dette, blir ditt debetkort enkelt nektet når du ikke har nok penger.
Det kan være litt pinlig, men det er bedre enn å betale en ukes lønn i avgifter.
Lese: Hva gjør en god bankkonto når du er ødelagt? Her er hva du skal se etter
2. Slå av automatisk Bill Pay
Normalt elsker jeg å automatisere min økonomi.
Men hvis bankkontosaldoen din ofte er lav, kan bare en regning føre til overtrekking.
Så slå av auto-pay. I stedet, sett regningene dine til forfall på samme dag hver måned. Noen dager før, sett deg ned og vurder økonomien din og betal hver regning manuelt.
Lese: Hvordan administrerer jeg mine penger på bare 15 minutter hver måned
3. Start ditt nødfond nå
Hvis du setter opp en automatisk overføring på $ 10 hver uke fra sjekken til sparekontoen din, har du $ 40 i en måned og $ 520 i året.
Selv om det ikke virker som mye, vil det uten tvil hjelpe med uventede utgifter som normalt kan føre til overtrekking.
Lese: Jeg sugget på å spare penger inntil dette verktøyet hjalp meg banken $ 1 774 i 10 måneder
4. Bruk Apps for å overvåke balansen din
Hvis du har en smarttelefon, laster du ned bankens app, slik at du raskt kan se hvor mye penger du har på kontoen din.
Og hvis du har internettilgang, bruk et gratis verktøy som Mint for å overvåke din økonomi.
Det vil til og med sende deg et varsel når kontosaldo sanker under et forhåndsinnstilt beløp!
Lese: En 7-trinns plan for å skape et effektivt budsjett
Overtrækning bør ikke være et ofte brukt verktøy i ditt økonomiske arsenal.
Vi kommer noen ganger i bind, men å ta disse trinnene vil forhåpentligvis gi deg andre muligheter å velge mellom - uten en $ 35 avgift!
Din sving: Er du en tung overdrager?
Susan Shain, seniorforfatter for The Penny Hoarder, søker alltid eventyr på et budsjett. Besøk hennes blogg på susanshain.com, eller si hei på Twitter @susan_shain.
Skrive Inn Din Kommentar