Hvordan investere $ 500 000 uten å blåse det

"Jeff, vi har $ 500 000 og har ingen anelse om hvordan du investerer det."

Jeg innrømmer at jeg har 500 000 dollar på en kontokonto som er klar til å investere, men tjener liten eller ingen interesse er en av de "gode problemer å ha". Men hvis du befinner deg i denne situasjonen, og har et nivåhodet på skuldrene dine, kan det være veldig overveldende.

Slik investerer du $ 500k - Quick Links

1. Høye rentebesparelser
2. Peer to Peer Utlån
3. Robo-Investering
4. Annuitet Investering
5. Exchange Traded Funds
6. Individuelle aksjer
7. 529 Plan

Topp måter å investere $ 5000

Når du har en stor summen penger, er en av de viktige tingene å huske at diversifisering er din største venn. Med det i tankene vil jeg anbefale å dele opp $ 500k i flere av disse alternativene.

Høy renteavkastning

Jeg vet at dette kan være den mest kjedelige investeringen på listen, men vær med meg. Hvis du for øyeblikket ikke har et nødfond, må en del av investeringen din gå inn i besparelser. Dette bør være et sted rundt seks måneder av familiens utgifter

Nå kan du åpne en konto med din lokale murstein og mørtelbank, men du vil få mye bedre priser med en av de elektroniske høye sparingskontoene som nå er tilgjengelige. Det er massevis av disse kontoene nå tilgjengelige, og tabellen nedenfor viser noen av de beste.

Peer-to-Peer Utlån

Hvis du ikke er kjent med peer-to-peer-utlån, ser jeg det som en av de beste måtene å investere som ikke setter deg på aksjemarkedet

Bedrifter som Lending Club lar deg investere pengene dine i lån som går ut til andre personer. Disse personene betaler tilbake lånene, med interesse, og du gir tilbake en fin avkastning.

Det jeg virkelig elsker om plattformen er at du kan investere så lite som $ 25 i et lån. Det betyr at du kan velge å investere i mange forskjellige lån og spre risikoen i Lending Club. For eksempel kan en person som investerer $ 10.000, investere i 400 forskjellige lån. På denne måten hvis en person misligholder lånet, mister du bare $ 25-investeringen

Jeg har personlig vært i gjennomsnitt 8% med min utlånsklubb konto og det er med en ganske konservativ investeringsstrategi.

Robo-Investering

Hvis du vil være i aksjemarkedet, men er ikke sikker på at du vil plukke dine egne aksjer, vil en robo-investor som Betterment være en fin måte å komme i gang

Robo-investorer tillater deg å ta en kort undersøkelse for å vurdere risikotoleransen din, og deretter ta den informasjonen og investere pengene dine for deg. Forbedring selv har taktikk på plass for å redusere skatteforpliktelsene og sørg for at du unngår så mange avgifter som mulig.

Robo-rådgivere gir deg praktiske hendelser uten å investere, mens du vet at pengene dine blir aktivt styrt av plattformen.

livrenter

Annuities har fått et dårlig navn gjennom årene fordi det har vært mange en skyggefull selger som har brukt kompleksiteten til produktet til deres fordel. Det er situasjoner hvor livrenter kan være et veldig godt valg, og en person som har $ 500k å investere er en av de situasjonene hvor en livrente kan være riktig beslutning for noen av pengene. Mens det er mange forskjellige alternativer for livrenter, er grunnleggende ideen at du leverer en engangsbeløp til et forsikringsselskap, og de gir deg en garantert avkastning på pengene. Når du begynner å tegne penger fra den livrente du mottar et fast inntektsbeløp fremover. Det er mange alternativer med livrenter, så det er ekstremt viktig at du jobber med en god finansiell rådgiver.

Få 2017s høyeste livrentepriser fra A + -karrierer og sammenlign!

Gratis rapport om høyeste livrente priser for 2018

Navn * E-post Telefon * Postnummer * Nettsted Sammenlign priser

Exchange Traded Funds

Exchange Traded-midler er en fin måte å diversifisere på tvers av en rekke forskjellige aksjer mens du bare lager en enkelt handel.

ETFer fungerer som et fond ved at du kjøper et stort antall aksjer som er en del av fondet på en gang. De fungerer også som en enkelt aksjeandel ved at du kjøper en andel av ETF utenfor aksjemarkedet. Dette betyr at du kjøper små biter av fondet fra børsen i stedet for å gå gjennom en fondfamilie som du gjør med verdipapirfond.

En av de beste meglerhusene for å komme i gang med ETF er TD Ameritrade. De har over 100 forskjellige ETFer som du kan investere i uten provisjoner. Dette gjør ETFer en av de minst kostbare måtene å investere i aksjemarkedet.

Kjøpe individuelle aksjer

Hvis du er klar til å gjøre din undersøkelse eller har vist en evne til å vite hvilke selskaper som kommer til å bli store, kan du kjøpe individuelle aksjer være en fin måte å gå når du investerer en del av din $ 500k.

Du kan gjøre dette gjennom en megler, men du kommer til å få mye bedre priser for dine handler ved å bruke en online megling som du selv kontrollerer. Meglere som Ally Invest lar deg gjøre all din egen forskning og gjøre handler for så lite som $ 4,95.

Det kan spare deg så mye som 90% ved å investere deg selv gjennom en online megling.

529 Plan for høyskolebesparelser

Hvis du har barn som ikke er på college, kan du investere i en 529 høyskolebesparelsesplan og få de pengene til å vokse skattefri til de er klare til å bruke den til skolen. Hver stat har sin egen plan og fordelene varierer sterkt av staten.

I enkelte stater lar de deg selv trekke din investering fra statens skatt. Så sjekk med staten for å se om du kan få det fradrag.

Hvis du bor i en stat hvor det ikke er noen fordeler å investere i statens plan, kan du ta ut en 529 plan med Wealthfront. Wealthfront er en annen robo-rådgiver som konkurrerer direclty med Betterment. De har en flott 529 for alle som ikke drar nytte av statlige skattefeil.

Prosessen jeg ville ta hvis jeg investerte $ 500.000

En tante som ikke hadde barn, forlot sin eneste nevø og hans kone en $ 500.000 arv. Paret, som aldri hadde investert før, var redd for hvor mye å investere om det skulle investeres $ 20.000, investere $ 100.000 eller hele 500000, og at de ville investere pengene dårlig og miste alt.

Det skulle ikke skje på klokken min, ikke engang hvis de investerte $ 1000 dollar eller til og med investerte $ 100 dollar av pengene sine! 🙂

Her var de grunnleggende prinsippene jeg forklarte for dem og hvordan jeg ville snakke med noen andre som var på utkikk etter den beste måten å investere $ 500.000 på.

Hvis du er klar til å investere, må du sjekke ut våre vurderinger, for eksempel vår Motiv Investing Review, eller vårt innlegg på de beste kortsiktige investeringene, før du gjør din endelige investeringsbeslutning!

1. Ikke fortell noen du har det - og ikke skryt deg om det!

Det er uheldig at når som helst noen faller inn i penger, har de plutselig alle slags nye venner som de aldri hadde før. Du kan til og med finne ut at noen fortabte familiemedlemmer kommer til å stikke rundt for å "rekindle" et forhold som aldri eksisterte i første omgang ...

Penger kan bringe det verste ut i folk, derfor er færre folk du informerer om din fallfall, jo bedre blir livet ditt. Alle vil være på utkikk etter en utdeling, og det vil gi deg et av to elendige utfall:

1. Enten vil du møte alle forespørsler - til din fallfall er borte, eller
2. Du vil fremmedgjøre mange mennesker som tror at din fallfall er noe som må deles.

Du kan unngå det hele rotet ved å holde munnen lukket om din nyfundne rikdom.

2. Utbetale noen "dårlig gjeld" du har

De fleste gjeld faller under varierende grad av dårlig gjeld, så det kan gjøres en sak for å betale hele gjelden din en gang for alle. Men det er altfor generelt, og det ignorerer fordelene som noen gjeld gi.

Når det er sagt, anbefaler jeg denne gjeldspenningen:

• Lån fra familie og venner. Dette handler mer om personlig ansvar enn det handler om økonomisk sans, bare fordi folk ofte glemmer at de selv har disse lånene. Men hvis du gjør det, er det nå din sjanse til å betale dem og sikre / beskytte dine relasjoner. Noen ting er viktigere enn penger, og dette er absolutt en av dem.
• Kredittkort og andre usikrede gjeld. Betal dem av. Det inkluderer et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) på huset ditt. HELOCs er ikke dydige - de er bare gigantiske kredittkort sikret av ditt hjem. Ingen videre diskusjon er nødvendig.
• Studielån. Den eneste måten å få disse til å gå bort er å betale dem, så kom deg til det. Selv om du har lav rente, er dette bare store, fete usikrede gjeld, og derfor må du gjøre historien i livet ditt. Dette er enda mer sant hvis du hadde en overordnet cosigner fordi du ikke kunne få et studielån uten cosigner. Du vil føle deg verre enn forferdelig hvis du på en eller annen måte blåser din halv million dollar stash før du betaler disse.
• Bil lån - kanskje. Hvis du bruker kjøretøyet ditt for virksomheten, og det er en skatt avskrivning, eller hvis du er innenfor to år med å betale den av allikevel, kan det gjøres en sak for å holde den åpen. Ellers betaler det av.
• Ditt boliglån - En enda større Kanskje. Siden et hus er en svært langsiktig eiendel, gir et boliglån faktisk mening, spesielt hvis du får et sjenerøst skattefradrag i prosessen. Men hvis boliglånet ditt er av eksotisk variasjon - bare interesse, en ARM, en ballong eller en subprime - grøft den. Du trenger ikke noe av den usikkerheten i livet ditt.

3. Lag en engangs, stor-tid velgörende bidrag

For å fullt ut sette pris på å ha store penger må du først bevise for deg selv at den ikke eier deg. Det betyr å gi noe av det, og gjøre det så tidlig som mulig.

Jeg er en kristen, så for meg betyr det å lage en tiende. Det innebærer å donere 10% av min øke for å fremme Jesu Kristi evangelium. Hvis du er kristen, anbefaler jeg at du gjør det samme.

Det er lett å late som om dette bibelske direktivet ikke gjelder vindfarer, men det gjør det faktisk. Det handler om å "gå turen" av din trosgang. Som det står i den gode boken,

"Fra alle som har fått mye, vil det bli mye ..." - Lukas 12:48 (NASB).

Du er rik nå, så det har bare blitt oppdratt i livet ditt.

Hvis du ikke er kristen, er det alle slags behov rundt. Velg din favoritt veldedighet, eller en gruppe veldedige organisasjoner, og vær sjenerøs. Dette er din sjanse til å gjøre en forskjell. Det handler om å hjelpe andre når du har blitt rikelig velsignet, og også om å utøve din mestre over pengene dine.

Og jeg kan fortelle deg fra erfaring at det vil føles ganske darned bra også ...

4. Bestem hva slags liv du vil opprette

I tidligere innlegg om dette emnet anbefalte jeg gjør ingenting som den første, beste måten å håndtere en stor meir. Det vil gi deg tid til å ta tak i din nyfylte formue, og forhåpentligvis å ta bedre beslutninger om hva du skal gjøre med det.Men jeg har raffinert den anbefalingen litt, og tror at det vil være bedre hvis du bruker det - ingenting å tenke dypt på hva slags liv du vil skape for deg selv og for familien din.

Her er saken ... en fallfall på $ 50.000 kan gjøre mye for å forbedre økonomien din. Dessverre, den slags penger vil sannsynligvis ikke være en spillveksler i livet ditt. Men $ 500 000 - Jeg er sikker på at du kommer dit jeg går med dette, forestill følelsen av hva jeg skal gjøre med en million dollar! Wow!

Denne typen fallfall skaper alle slags nye muligheter. Og la oss innse det, den slags penger kommer sannsynligvis ikke mer enn en gang i livet ditt. Av den grunn bør du tenke seriøst på hvordan pengene best kan brukes til å skape det slags liv som du kanskje bare har drømt om til dette punktet.

Nøyaktig hvordan det vil spille ut vil være annerledes for alle, men her er noen veibeskrivelser som er vel verdt å tenke på:

• Ønsker du å pensjonere, som i akkurat nå?
• Har du andre eiendeler eller passive inntektskilder som gjør det mulig? Eller kan du få det til å skje på $ 500 000 alene?
• Ønsker du å bytte karriere, og jobbe som du helt nyter, selv om det ikke betaler penger du har fått opp til dette punktet?
• Ønsker du å bo på et radikalt annet sted, som på en gård, eller til og med i et fremmed land?
• Ønsker du å starte en bedrift?
• Er det en drøm som du alltid har ønsket å forfølge, men kunne ikke på grunn av økonomiske begrensninger?

Kommer inn i $ 500 000 betyr at du kan våge å drømme. Og du bør, fordi den typen penger kan gjøre drømmer til virkelighet. Valget du gjør vil påvirke alt annet du gjør med pengene, og hvorfor denne hindringen må krysses tidlig.

5. Gjør noen dyp sjel-søkende om risikotoleransen din

Dette trinnet er viktig fordi du sannsynligvis vil investere mesteparten av fallfallet, og du må bestemme på forhånd hvor mye risiko du er villig til å leve med i prosessen.

Mer enn noe annet, risikotoleranse handler om hvordan du vil føle og reagere på tapet av en betydelig del av rikdommen din. Det kan være best å begynne med antagelsen om at du vil investere 100% av din $ 500.000 i aksjemarkedet. Deretter spør deg selv hvordan du vil føle deg hvis porteføljen din faller med 10%, 20%, 50% eller enda mer.

Gitt avkastningen på aksjemarkedet de siste 15 årene, er det ikke urimelig å anta et tap på 50%. Hvis det slags tap virkelig bekymrer deg, så må du beholde bare en minoritet av pengene dine på aksjemarkedet.

For eksempel, hvis du ville være ok med et 10% tap, vil du sannsynligvis ikke investere mer enn 20% av pengene dine i aksjer. Dette skyldes at et 50% tap på en 20% lagerposisjon vil føre til 10% tap på hele porteføljen.

Du må ta opp dette problemet før du investerer noen av dine fallfall i risikable investeringer.

6. Legg vekt på hovedansvarlig sikkerhet

I # 4 ovenfor sa jeg at en $ 500.000 fallfall er en spillveksler når det gjelder å skape et liv for deg selv. Men det er også en spillveksler når det gjelder å investere pengene dine. Hvis du er en ny investor med si $ 10 000 å investere, vil du kanskje investere pengene aggressivt, slik at du kan vokse det. Men når du har $ 500 000, har du mye å tape.

Den ideen må dominere investeringsstrategien din. Derfor blir sikkerhet av rektor viktigere når rikdommen din vokser. Av den grunn bør du legge vekt på inntektsrettede eiendeler.

Her er noen som jeg virkelig liker:

• Sett opp et sjenerøst beredskapsfond. Jeg snakker om opptil 24 måneders levekostnader her, slik at uansett hva som skjer vil du bli dekket på kort sikt. Du kan tjene noe anstendig avkastning med enten høyavkastende pengemarkedsfond eller innskuddsbevis med elektroniske banker som Capital One, Synchrony eller Discover Bank. du
• Peer-to-Peer (P2) Utlån. Dette er online utlånsplattformer hvor du opptrer som en direkte långiver til enkelte låntakere. Som en direkte utlåner tjener du renten på pengene dine som langt overstiger alt du kan få med en bankinvestering. Dette er en investeringsaktivitet som jeg selv har vært involvert i siden 2008. Jeg har vært gjennomsnittlig noe i størrelsesorden 9% per år. Ikke bare er det mye bedre enn det du kan få på en bank, men det konkurrerer med langsiktige avkastningsrenter på aksjer. Kun P2P-investeringer er mye mindre volatile enn aksjer.

To av de beste P2P långiverne er Lending Club og Prosper, og du bør vurdere å dele P2P-tildelingen omtrent like mellom de to.

Du vil absolutt ikke sette hele renten allokering til P2P utlån, men å ha en stor andel av disse alternative investeringene kan virkelig forbedre din totale avkastning.

• Obligasjoner. Med renter som er så lave som de er, må du bli litt kreativ her. Jeg vil favorisere skattefrie kommunale obligasjoner, siden skattebesparelsene gir et høyere nettoavkastning. Jeg vil også holde kort- til mellomstore obligasjoner, og kanskje til og med noen pantesikrede verdipapirer og konvertible obligasjoner. Obligasjoner bør utgjøre minst halvparten av din renteporteføljeallokering. Ja, de er utrolig kjedelige, men er også ganske trygge, og sikkerhet for rektor må bli en av dine nye investeringsretningslinjer.

Å kjøpe individuelle obligasjoner er ikke bare tidkrevende, men kan også være dyrt. Av den grunn bør obligasjonene dine holdes gjennom enten verdipapirfond eller børsnoterte fond som spesialiserer seg på hver obligasjonskategori.

Hvilken prosentandel av porteføljen din bør investeres i eiendeler med renter? Til min tenkning, så mye som mulig!

Men selv om du tenker på deg selv som en aggressiv investor, bør du fortsatt ha minst 50% investert i renteposter. Folk investerer aggressivt for å få $ 500.000; Nå som du har det, må din strategi endres helt.

7. Invester i deg selv

Et eller annet sted i midten av alt investeringen allokerer, bør du være forberedt på å investere noen penger i deg selv. Det skal skje en gang etter at du har satt opp en fast inntektsfordeling, men absolutt før du begynner å investere i risikobestillinger, som aksjer.

Investering i deg selv er en mulighet til både å forbedre livskvaliteten og å øke din inntekt og nettoverdi på svært konkrete måter. Du må ta dette trinnet veldig seriøst.

Hva mener jeg egentlig med å investere i deg selv? På finans / karriere kan det bety noen av følgende:

• Investere i et nytt forretningsprosjekt
• Investere i din nåværende virksomhet (nytt utstyr, markedsføringskampanjer, produktlinjer, etc.)
• Å skape passive inntektsstrømmer, som utleieeiendom eller stille samarbeidsavtaler
• Å skaffe eller forbedre kritisk virksomhet eller jobbferdigheter
• Forbedre / øke utdanningen din
• Å ta investeringskurs eller delta på investeringsseminarer

Noen av disse kan forbedre inntektene dine i fremtiden, noe som er akkurat det en god investering skal gjøre.

På den personlige siden vil du kanskje investere i muligheter for bedre helse, for eksempel trening eller vekttap programmer. Du kan også ønske å bruke noen på områder som vil bidra til å forbedre kvaliteten på livet ditt.

For eksempel har du kanskje alltid ønsket å lære å spille et musikalsk instrument eller mestre et fremmed språk, men fordi du var så opptatt som å tjene penger, hadde du ikke tid eller penger. Nå har du det, så har du det.

8. Legg til risikoinvesteringer i målte trinn

Jeg vil bare understreke at dette er et investeringsområde hvor du ikke trenger å bli gal. Hvis du allerede har minst $ 500 000, er du ikke lenger en liten investor, og du bør ikke tenke som en.

Likevel må du bygge vekst inn i porteføljen din, hvis du bare skal sørge for at den holder tritt med inflasjonen. Det er hva aksjer kan gjøre, i det minste i det lange løp. Men overdriv det ikke! Behold beholdningen din til noe godt under 50% av hele porteføljen din. Det vil gi deg den veksten du trenger, men uten å utsette deg for et latterlig nivå av risiko.

Når det er sagt, her er noen av mulighetene:

Mutual Funds og Exchange Traded Funds (ETFs). Med mindre du er en vellykket og erfaren investor, vil du sannsynligvis foretrekke midler over individuelle aksjer. Det vil eliminere behovet for å bekymre seg om sikkerhetsanalyse, kjøp og salg, og re-balanse. Jeg liker aktivt omsatte fond, fordi de gir en mulighet til å slå markedet i stedet for bare å holde tritt med det.

Men hvis du er fornøyd med bare å holde tritt, så vil du kanskje favorisere indeksbaserte ETFer. Du vil sannsynligvis spre dine fondsallokeringer på tvers av minst 10 forskjellige midler, spesielt de som administreres aktivt. Det vil holde deg fremover i tilfelle en eller to av fondforvalterne begynner å miste investeringen.

Robo Advisors. Hvis du foretrekker en helt hands-off tilnærming til å investere i aksjer (eller til og med obligasjoner), kan du alltid danse og gå med en robo-rådgiver. Dette er online investeringsplattformer som gir profesjonell investeringsstyring til ekstremt lave avgifter.

For eksempel belaster kun 0,15% av porteføljen din for å administrere en konto på minst $ 100.000. De bestemmer risikotoleransen din, fordeler pengene dine mellom omtrent et dusin aksje- og obligasjons-ETFer, balansere kontoen din regelmessig, og til og med utføre skattemessig høsting for å minimere kapitalgevinster skatteforpliktelsen. Det er en hel masse verdi til svært lav pris. Lær mer om dem på vår Bedre Investeringsanmeldelse!

Individuelle aksjer. Selv om du vet lite om å investere i aksjer, vil du kanskje prøve å hånden din i det uansett. Tross alt kan du oppdage at du har et skjult investerings talent. Bare forstå at investering i individuelle aksjer er mye mer risikabelt enn alternativene. Av den grunn bør du bare beholde en svært liten prosentandel av porteføljen din i de enkelte aksjene, grundig undersøke hvilke aksjer du kjøper, og opprettholde en handelskonto med et rimelig meglerfirma.

Ta en nærmere titt på firmaer som E * Trade og Scottrade. Ikke bare har de lave avgifter, men de har også det bredeste investeringsvalget tilgjengelig. Se mer om vår favoritt megling i disse anmeldelsene:

• Scottrade gjennomgang
• E * Trade Review
• TradeKing gjennomgang

AssetLock. Dette er ikke en børsinvestering, men snarere en programvare for aktivitetsbeskyttelse. AssetLock reduserer investeringsrisikoen ved å opprette det de kaller AssetLock verdi. De bruker proprietær programvare for å varsle din finansrådgiver om å kontakte deg i tilfelle uønskede markedsforhold. Dette vil gjøre det mulig for deg å komme seg ut av visse investeringer før tapene nådde punktet uten retur.

Jeg er egentlig en AssetLock-godkjent rådgiver, ikke så mye fordi jeg tjener penger på programmet, men fordi jeg elsker produktet. Folk er vanligvis mye bedre å kjøpe inn i investeringsstillinger enn de selger dem. AssetLock hjelper med denne overraskende vanskelige prosessen, og holder deg fra å miste penger på de dårligste tider.

The Financial Success Blueprint. Dette er min egen omfattende pensjonsplan gjennomgang, som vil hjelpe deg å holde deg på toppen av pensjonsalderen din. Med dette programmet kan jeg tilby deg følgende:

• En bestemt strategi for pensjonering når du vil og hvordan du vil - selv om du ikke tror det er mulig.
• Den spesielle teknikken jeg bruker for å hjelpe kundene å visualisere hva deres ideelle pensjon egentlig ser ut.
• En enkel måte å organisere alle dine investeringer på i et logisk rammeverk, slik at du virkelig kan se hva som skjer.

Det er mye mer som vi kan gjøre med Blueprint. Hvis du liker det du leser i denne artikkelen, sjekk ut The Financial Success Blueprint og se alt det har å tilby deg.

9. Tilbring litt på noen ting du virkelig ønsker

Det er her vi kommer til den morsomme delen av å få en fallfall. Men ta dette skrittet seriøst - komme inn i en fallfall bør være gøy!

Hvis du har kjørt en gammel clunker de siste par årene, ville det være en god tid å bryte banken og oppgradere din tur. Hvis det er en drømmeferie du har lyst til å ta, har du pengene slik at det skjer. Å bruke en liten sum penger på noen få bekvemmeligheter kan hjelpe deg med å unngå å gå inn i en fullblåst forbruksfeni senere.

Selvfølgelig vil du ikke bli borte med dette trinnet. Jeg har hatt klienter som kommer inn i svært store arv, bare for å blåse mesteparten av pengene på nye hus, nye biler, båter og høy bo. Det er ikke en feil du vil gjøre! Det kan veldig godt sette deg opp for en livsstil som du ikke har råd til i løpet av få år.

Så der har du det - en ni trinns strategi for å bevare og vokse din kapital, forbedre livet ditt, og til og med ha litt moro!