Hvilken type finansiell ekspert bør du leie for din situasjon?

Mens en "finansiell rådgiver" er go-to-ressursen når det gjelder finansiell planlegging og periodisk hjelp med økonomiske scenarier, kan du dra nytte av å bruke økonomiske eksperter for din spesifikke økonomiske situasjon.

I tillegg betyr ikke begrepet "finansiell rådgiver" noe - nesten alle kan kalle seg en finansiell rådgiver.

Men hva trenger du for deg selv? Trenger du en finansiell planlegger, en megler, en investeringsrådgiver, en regnskapsfører, en pengebuss?

Listen fortsetter på og om hvem du kan ringe (ghostbusters?).

Omfattende finansiell planlegging

Har du en langsiktig finansplan på plass? Betydning, har du allerede gjort smarte beslutninger om pensjon, forsikring, eiendom planlegging, skatt, college, ditt hjem og mer?

Med andre ord, noen av de viktigste økonomiske beslutningene i livet ditt.

Omfattende økonomisk planlegging kan håndtere de fleste av dine økonomiske behov når det gjelder å skape en langsiktig finansplan. De som gjør dette er ofte CFPs (Certified Financial Planners).

De er godt trente i et bredt spekter av økonomiske temaer og scenarier og jobber med sine kunder for å skape økonomiske planer.

Når det gjelder omfattende finansielle planer, ifølge 2012-planen for husholdningsøkonomisk planlegging utført av det sertifiserte Financial Planner Board of Standards "Samlet sett rapporterer bare om lag en tredjedel (31%) beslutningstakere i dag å ha satt sammen en slik plan .”

Denne typen økonomisk planlegger starter hvor du er økonomisk og jobber med deg for å utvikle en plan for å oppnå dine økonomiske mål. Dine mål kan inkludere, men er ikke begrenset til:

• sjekk pensjonering
• sjekk Lagre for barnas høyskole
• sjekk Kjøpe et hjem
• sjekk forsikringsbehov​
• sjekk Investments

Arbeide med en finansiell planlegger betyr ofte at flere engasjementer spres ut over noen få måneder. Hvis du bare trenger noen spørsmål svar, kan en finansiell planlegger hjelpe, men det er mindre vanlig.

Sørg for at den økonomiske planleggeren du velger, er kun avgift og et fiduciary. Dette betyr at rådgiveren ikke tjener penger gjennom provisjoner og har din beste interesse i tankene.

Komme ut av gjeld og penger vaner

For alle som trenger hjelp med gjeld i stedet for å bygge ut en langsiktig finansplan, er en AFC (Accredited Financial Counselor) et godt valg.

AFCer ligner på CFPer. Den store forskjellen er at CFP er teknisk og har dyp økonomisk kunnskap. AFC har bred økonomisk kunnskap, men er også opplært i økonomisk rådgivning og utdanning.

De hjelper folk å jobbe på den mentale siden for å administrere penger og komme seg ut av gjeld. Dette inkluderer å hjelpe folk til å endre de økonomiske vaner som fikk dem til en dårlig økonomisk situasjon i utgangspunktet.

Regnskap og skatter

Når du trenger hjelp som er spesielt relatert til skatte- eller forretningsregnskapsprosesser, er det ingen tvil om at en CPA (sertifisert offentlig konto) er din go-to person.

CPAs fil skatt, svare på skatt relaterte spørsmål, og hjelpe bedrifter med sin regnskap eller bokføring. De er veldig tekniske og har dyp kunnskap om regnskap og skatter.

Tom Gisler, CPA på Clifton Larson Allen, sier, "De fleste tror på regnskapsførere som nummerkrisere bare sitter på sine datamaskiner og ser på regneark hele dagen."

Denne stereotypen er ganske enkelt ikke sant. I tillegg til de nevnte tjenestene tilbyr CPAer mange andre tjenester, inkludert:

• sjekk lønn
• sjekk hurtigbøker trening
• sjekk omsetningsrapporter
• sjekk Bedriftsrådgivning
• sjekk eiendomsavkastningen

CPAer kan også håndtere samhandlinger med IRS hvis du blir revidert.

Komplekse skattesituasjoner

En skatt advokat er noen gjennomsyret av skatterett. De kan takle detaljer og skattemessige konsekvenser av bodeplanlegging, gave, tillit og andre skattestrukturer for å hjelpe enkeltpersoner til å unngå å betale for mye på sine skatter.

Du lurer kanskje på hvordan dette adskiller seg fra en CPA. De fleste CPA har ikke den dype forståelsen av ovennevnte skattestrukturer og de mange scenariene de er best utnyttet for.

En skatt advokat kan hjelpe med problemer etter det faktum, men som de fleste problemer, er det best hvis du kan bruke dem før problemer begynner å oppstå.

Kun skattemessig forberedelse

Hvis du har behov for å få noen til hjelp med selvangivelse, kan en EA eller Enrolled Agent sikkert gjøre jobben. EAer må bestå en eksamen utstedt av IRS.

EAs tar seg av skattemessig forberedelse og eiendomsskatt. Hvis du ikke trenger tjenester som tilbys av en CPA, for eksempel regnskap, bokføring og noen til å svare på relaterte spørsmål, kan en EA spare deg for penger.

I mange tilfeller kan du oppdage at du enkelt kan legge inn skatt selv. I tillegg gir noen tjenester som TurboTax Live deg muligheten til å koble til en CPA eller EA for å returnere online.

Investeringsplanlegging og rådgivning

Hvis alt du trenger er å maksimere investeringene eller porteføljen, er CFA (Chartered Financial Analyst) den rette personen for jobben.

CFAs arbeider med store selskaper og legater for å bidra til å håndtere sine investeringer. De jobber også med høyverdige personer. Hvis du bare har $ 10 000 i meglerkontoen din, er det ikke sannsynlig å betale for en CFA å gi stor fordel.

For de med mer investerte penger eller komplekse investeringer, kan en CFA hjelpe.

Siste tanker

I denne artikkelen har vi gått over seks forskjellige typer finansielle eksperter og hvorfor du kanskje vil bruke dem.Hvis du bruker en catch-all finansiell rådgiver, kan han henvise deg til noen med mer inngående kunnskap når tiden kommer.

Men hvis ikke, vil du være bevæpnet med nødvendig informasjon og forståelse av hvem du skal velge for ditt unike økonomiske scenario.

Har du vurdert å ansette en finansiell ekspert for situasjonen din? Hvorfor eller hvorfor ikke?