Uber Viktigheten av å gjennomgå mottakerens betegnelser

I dag vil jeg understreke hvorfor det er så viktig å se gjennom mottakerens betegningsskjema på dine individuelle pensjonskonto, livsforsikring, og til og med 401K på din nåværende jobb.

Tror ikke å vurdere mottakerne dine er en stor avtale?

La meg dele en rask historie om hvorfor det er så viktig og hvordan et lite tilsyn kan gjøre en stor forskjell for familien din. I dette tilfellet er en $ 80 000 forskjell!

For flere år siden gjennomførte jeg et første møte med en potensiell ny klient. Mannen hadde kommet inn fordi han hadde arvet penger fra sin nylig avdøde mor. Han var en bror til tre, og delte med meg detaljer om arven. Vi begynte å snakke om det, og da kom historien virkelig ut om hva som hadde skjedd, og hva dratt familien deres fra hverandre.

Gjennomgå dine støttemodtagere: Stol på meg!

Deres mor hadde en anstendig sum penger og det var spredt ut blant noen få forskjellige steder. Hun hadde noen på banken. Hun hadde noen i hennes IRA, og hun hadde også noen i en livrente. Hver gang hun satte opp all sin mottakerinformasjon var hennes hensikt å sørge for at alt gikk like likt hennes tre sønner. Hun satte opp sin vilje til hvor den skulle deles inn i tre like deler.

Hun antok bare at alt var bra.

Hennes IRA var bra. Hennes sjekker og sparekontoer var fine. Hennes CDer på den lokale banken var fine. Det eneste som hun oversett var livrenten. Hun hadde oppført sin eldste sønn som den primære og eneste mottaker av livrenten.

Nå hvis du ikke visste dette, selv om du har en vilje, og det sier at du vil at det skal gå inn i tre like deler til hvem, overtrer mottakerens betegnelse på den livrenten det. Så det spiller ingen rolle. Hun oversett nettopp det. Hennes eldste sønn var eksekutøren av viljen, så jeg er sikker på at hun bare trodde at viljen ville ta vare på den.

Splitting arvinger

Man vil konkludere med at selv om vilen sa at det skulle splittes tre forskjellige måter, ville den eldste broren bare gjøre hva mor ønsket og å splitte det jevnt. Ikke sant? Vel, det gjorde han ikke. Han endte med å ta alle pengene til seg selv.

Nå hadde det nok ikke vært så stor en avtale, men på den totale summen av dollaren som moren hadde i hele sin eiendom med alt lagt sammen, utgjorde den livrente 75% av hele eiendommen til et beløp på 240.000 dollar. Brødrene splittet alt annet i tre like deler, men livrenten; den broren holdt alt for seg selv.

Det var en så stor mengde penger han faktisk tok de pengene og kjøpte et fly med det. Jeg gutter deg ikke. Var han en pilot? Nei. Visste han hvordan han skulle fly? Nei. Det var en hobby han ville komme inn i, i stedet for å splitte de pengene med sine to gjenværende brødre, brukte han det til å kjøpe et fly.

Fikk du det? Et fly.

Jeg skulle ønske jeg gjorde denne historien opp. Det er den absolutte sannheten og er bare en annen påminnelse om hvorfor det er så viktig å vurdere mottakerne dine. Husk det gjelder mer enn bare livrenter. Det går også til livsforsikring, 401K på jobben og IRAs.

Kan skje med det beste av oss

En ting jeg nesten gjorde før jeg ble deployert til Irak; Jeg hadde nylig gift meg med min kone og før jeg giftet meg, hadde jeg både min mor og min far som min primære støttemodtagere på min livsforsikring. Hadde jeg ikke gjort den viktige forandringen og noe skjedde med meg, at alle ville ha gått til dem og forlatt min kone med ingenting.

Jeg vil gjerne tro at foreldrene mine ville ha gjort det rette, men jeg forteller deg hva; når som helst du legger et stort stykke penger foran noen som har mange nuller bak det, vet du aldri hvordan de skal handle. Du vil alltid være håp om at de vil handle i beste interesse, men du vet aldri. Det er derfor det er så viktig å vurdere mottakerne dine.

Ta 20

Hvis du ikke har vurdert dem på en stund .... ta en titt. Det tar kanskje 15-20 minutter å sjekke alt. Bare skyt alle ting ned som kunne ha en mottakerbetegnelse der, for å være sikker på at du har vurdert det og at det er like aktuelt som du trenger det, for å være sikker på at de riktige personene er der.

Ikke gå og gå, sjekk mottakerne dine i dag og sørg for at du er oppdatert.