Penger

The American Dream Trap: Er dine ting å sette deg i gjeld?

The American Dream Trap: Er dine ting å sette deg i gjeld?

Jeg er en født worrier, så ser vår inntektsfall 60% de siste tre årene har vært en utfordring. Likevel bor min kone og jeg godt, og vi kjøpte vårt lille hjem for kontanter i fjor. Og mens vi ser på at våre forretningsinntekter forsvinner, har jeg sluttet fire jobber jeg ikke likte.

Jeg gjøre sliter med å tjene penger (spesielt nå), men jeg kan slutte en jobb og prøve noe annet når jeg føler meg som det fordi Vi har ingen gjeld, vi holder kostnadene lave, og vi setter penger til side. Jeg har alltid verdsatt frihet over å eie ting, så jeg har valgt å ikke jage etter de vanlige versjoner av suksess. Jo, det ville være fint å ha et stort hjem med en soaker badekar i et over-sized soverom. Legg til en ny bil (eller to) og en stor TV, og jeg vil leve den amerikanske drømmen.

Men å betale for den amerikanske drømmen kan være vanskelig. Federal Reserve statistikk viser gjennomsnittlig husstandsinntekt i USA, har falt 8% siden 2007, selv om utgifter til personlig forbruk per innbygger fortsetter å vokse. Med andre ord, vi lager mindre og bruker mer.

"American Dream Inflation"

"Amerikanere, inkludert meg selv, er så avhengige av meningsløse utgifter at en brutal lavkonjunktur og en ekte trussel mot våre levestandard, knapt har gjort seg i mengden penger som flyr ut av vår lommebok uten god grunn", sier finansforfatter Rick Ny mann. Ønsker mangler og blir "nødvendigheter", og vi trenger alltid mer å demonstrere vår suksess. Newman refererer til denne utviklingen som "American Dream Inflation."

Hva skjer når du går ned den veien og begynner å bruke mer enn du gjør? Du kommer til å jobbe mye, føler deg stresset og har en stadig økende gjelds- og kostnadsbelastning som gjør deg mindre fri og mindre økonomisk trygg. I dag kan du oppdage at du er et av de økende antall personer som trenger jobb i alderen 70 eller 80 år. Lyder det ikke mer som det amerikanske marerittet?

Problemet er ikke å kjøpe ting du trenger, eller som berike livet ditt, og det er rimelig. Og du sannsynligvis kan ha råd til noen luksus. Men ofte synes det å være en nødvendig del av suksess når de er virkelig, en felle.

Så hvordan unngår du hyperforbruket og gjelden som kan forårsake så mange økonomiske problemer? Prøv dette:

  1. Stopp måling suksess av andres standarder
  2. Endre utgifter vaner

Hva gjør Din Suksess ser ut?

Det er ikke noe galt med å kjøpe fine ting, men det er ikke noe galt med å verdsette erfaringer eller enkelhet over ting. Og det er aldri alt det ene eller det andre. Tenk nøye på hva som faktisk har gjort du glad (og hva har ikke) å bestemme hvordan man skal balansere konkurrerende verdier og hvor mye å betale for å tilfredsstille dem.

For eksempel tenk en vakker RV i oppkjørselen din. Kiplinger sier gjennomsnittlig motorhome koster $ 100.000. Nå legger du prisen på gass, forsikring, skatter, lisensiering, vedlikehold og feriested som leier for inntil $ 70 per natt. Etter 10 års eierskap kan du oppdage at du har betalt $ 1000 per natt for å bruke din RV. Er det verdt det?

RV ser imponerende ut, og det er et tegn på suksess, men hvor mye er symbolet verdt? Det er ikke noe riktig svar her (vi har alle våre egne verdier), men legg et nummer på det - ditt nummer. Deretter telle opp hva du ville spare ved å bare leie en RV for en og annen tur. Du kan finne ut at du betaler mye mer enn nummeret ditt bare for å slå noen fremmede hoder.

Hvem kan si hvor mye av utgiftene dine er motivert av et ønske om å imponere andre, men ingen er immun mot denne egofaktoren. Og selv om du bevisst plasserer noen Verdien på å imponere andre, du har sannsynligvis andre viktige verdier. I tillegg viser nylig forskning at utgifter til å imponere andre ikke gjør deg lykkeligere.

Kanskje du verdsetter frihet. Kanskje ditt liv ville bli mer beriket av en tur rundt om i verden enn ved å ha noen flere fancy gadgets. Tid med venner, et år å skrive en bok, en bedre eller tidligere pensjon - alle disse verdiene og målene kan potensielt omsettes vekk hvis du jager en visjon om suksess som innebærer overkrevende og arbeider lengre timer for å betale for alt.

Hva kan du gjøre med denne fellen? Tenk nøye på hva du egentlig verdi og lage en liste. Ta med generelle verdier og spesifikke viktige mål. Sett listen i lommeboken eller vesken, og sett den over når du bestemmer deg for å kjøpe noe. Beregn den sanne kostnaden (jeg har mer å si om det om et øyeblikk), og spør noen "verdiløsninger", som ...

  • Passer dette kjøpet med mine verdier?
  • Beveger det meg nærmere mine mål?
  • Er det verdt den totale (sanne) kostnaden?

Endre dine vanlige vaner

Kanskje du ikke kjøper ting for å imponere andre eller å jage en drøm du bare tror er din. Du kan bruke penger til komfort, underholdning og ulike øyeblikkelige ønsker. Likevel, hvis du bruker for mye og bruke det på feil måter, du kommer inn i økonomiske problemer. Her er de to typer utgifter som forårsaker de største problemene:

  1. Tilbringe lånte penger
  2. Tilbringer ting som legger til fremtidige utgifter

Alle snakker om gjeld, og den gjennomsnittlige U.S.husholdningen skylder $ 7.300 på kredittkort.

Men den andre typen utgifter, den typen som legger til andre utgifter til livet ditt, er også viktig. Tross alt, selv om du betaler penger for den fancy RV har du fortsatt lisensiering, forsikring og andre kostnader som fortsetter så lenge du eier den. Og så er det kjøpene som legger til andre utgifter og gjeld betalinger til livet ditt.

For eksempel er boliger større enn noensinne; gjennomsnittlig hus tilbyr 2.600 kvadratmeter boareal. Den ekstra plassen er hyggelig, men det er også dyrt på to måter. Først, hvis du låner $ 190 000 i stedet for $ 130 000 for å kjøpe huset, betaler du $ 109 400 mer over 30 år på et 4,5 prosent boliglån.

For det andre koster større boliger mer for eiendomsskatt, forsikring, vedlikehold og verktøy. I løpet av årene kan du kaste ut en ekstra $ 160,000 for den romslige følelsen. Er det verdt at mye for deg? Hvor mange timer med arbeid er det? Hva kan du gjøre eller ha i stedet hvis du lagret alle pengene?

Noen ganger skjønner du ikke hvor mye ting egentlig koste. Å vite at det kan forandre deg om et kjøp, så lær å spørre og svar på dette spørsmålet ...

Hva er den totale kostnaden?

Hva kostet det? Det er et spørsmål som vanligvis besvares med en pris. Men for mange kjøp er startprisen bare begynnelsen.

For eksempel, hvis du sparer opp og kjøper en badestamp for $ 2500 i kontanter, tror du kanskje du er smart fordi du i det minste ikke gikk inn i gjeld for det. Men du gjorde legg til fremtidige utgifter til livet ditt.

Den årlige strømkostnaden for et badestamp er over $ 250. Du trenger kjemikalier, rengjøringsmidler og reparasjoner, koster kanskje $ 350 per år. Noen badestamper varer bare om seks år, så den totale kostnaden, inkludert kjøpesummen og utgiftene, kan være $ 6,100, eller mer enn $ 1000 per år.

Et badestamp, en rytter eller en annen bil kan være verdt prisen og den pågående utgiften, men hvordan kan du være sikker på om du ikke engang vet prisen? Beregn totalkostnad av eierskap før du tar en beslutning om å kjøpe noe, og deretter avgjøre om kjøpet beriker ditt liv nok for det du betaler. Spør deretter dette spørsmålet ...

Hvordan kan du betale penger?

Tenk på all interesse du har betalt gjennom årene på kredittkort og billån, og hva du kan gjøre med pengene hvis du har alt tilbake akkurat nå.

Beklager, du kan ikke få det tilbake, men du kan Begynn å betale penger for ting og / eller betal kredittkortene dine hver måned for å unngå renteavgifter (og hvis du ikke kan gjøre det, kan det være på tide å kutte ut disse kortene). Du får en eller flere av disse fordelene fra en betal-nå-policy:

  • Færre utbetalinger for å holde oversikt over
  • Mindre arbeid trengs for å tjene penger til å betale renter
  • Pengene som ikke kommer til å bli interessert, kan brukes til viktige mål
  • Mindre stress med en gjeldsfri livsstil

Du må nok låne penger for å kjøpe et hus (selv om halvparten av boligsalg i Florida er for kontanter), men for nesten alt annet er det en måte å betale kontant på.

For små ting, bare slutte å kjøpe så mye, så du kan betale når du går. Påminn deg selv at alle disse små ting kan hindre deg i å oppnå din store mål.

For større kjøp, forutse behovet og sett til side penger i en spesiell konto. For eksempel, anta at du har en bil, men vil gjerne ha noe bedre. Hvis du tror at du har råd til en bilbetaling på $ 400, bevise det ved å sette bort $ 400 hver måned til du kan betale penger for det nye hjulet ditt. Og spør deg selv selv ...

Trenger du det nå?

En av de enkleste måtene å kontrollere utgifter er å vente på å kjøpe ting. Det er en rekke årsaker forutsetninger kan spare penger, men det enkleste er det Du kan endre deg og ikke kjøpe varen. Det er hva vitenskapen viser.

Studier viser også at en sunn dose av procrastination vil redusere hyppigheten av kjøp - du kan spare mye penger hvis du spiser ut halvparten så ofte eller gjør møbler dine to ganger så lenge.

Gjør utsettelse til en god vane, og vent til å kjøpe dekkene eller den nye datamaskinen. Selv om du fortsatt bestemmer deg for å kjøpe dem, vil de kanskje gå på salg mens du venter. Og til slutt, spør deg selv de store spørsmålene, som ...

Er drømmen verdt prisen for overdreven gjeld og utgifter?

Du vil alltid kaste bort noen penger - alle gjør feil og hilser øyeblikkelige ønsker.

De virkelige problemer kommer når du føler behov for å kjøpe hva alle andre har, uavhengig av dine egne verdier, og du tar på en belastning av gjeld og høyere utgifter. Da kan din amerikanske drøm bli et amerikansk mareritt. De mulige konsekvensene er:

  • Du betaler mer for alt på grunn av renteavgifter
  • Du ofrer meningsfulle mål for øyeblikkelige gleder
  • Du gir opp frihet til en jobb du hater fordi den dekker regningene
  • Du handler fritid for flere arbeidstimer for å betale disse kredittkortene
  • Du jager etter flere ting i stedet for å nyte det du har
  • Du er et par måneder fra konkurs dersom du mister inntektene dine
  • Du handler din lykke til en versjon av suksess opprettet av andre

Hvorfor ikke definere suksess i henhold til din verdier? Opprett og implementer en plan for å betale alt du skylder og bli gjeldfri. Og bruk resten av tipsene ovenfor for å unngå å falle tilbake i fellen. Tross alt har du sannsynligvis bedre ting å gjøre enn alltid sliter med å leve i andres drøm.

Din sving: Finner du at du bruker penger på for mange ting som legger til mer gjeld og stress enn ekte verdi i livet ditt?

Skrive Inn Din Kommentar