Hvordan lagre i 20s, 30s, 40s og 50s hvis du vil pensjonere en dag 💲💲💲

Artikler med titler som "Hvor mye du burde ha spart for pensjonering i alle aldre" er super clickbaity og for det meste blir deprimerende.

Jo det er enkelt for noen som ikke kjenner meg å si at jeg burde ha doblet min lønn redd, men de vet ikke min lønn, hva jeg bruker, eller hva jeg vil bruke på pensjon.

Og ærlig talt, gjør jeg heller ikke.

Pensjonering er ikke en av de satt-det-og-glem-tingene. Lagring for pensjonering er ikke vanskelig, men du kan ikke gjøre alle trinnene på en gang - noe som er bra, fordi det ville være ganske overveldende.

Måter å spare for pensjonering: 3 vanlige pensjonskonto

Først av, la oss ikke bli kvist av terminologien og akronymer knyttet til pensjonering.

Det er tre grunnleggende definisjoner du vil vite for å forstå pensjonskontoene dine. Alt annet er tillegg.

401 (k): Dette er en pensjonsplan som tilbys av en arbeidsgiver. Navnet "401 (k)" refererer faktisk til delen av skattekoden som gjør at bidragene dine kan trekkes fra lønnsslippet før skatter tas ut.
IRA: Dette står for Individuell pensjonskonto. De vanligste typene er tradisjonelle og Roth, og begge har store skattefordeler. Det er en grense for hvor mye du kan bidra hvert år.
Skattbar konto: Dette er en vanlig ol investeringskonto uten skattefordelene til 401 (k) og IRA. Det som mangler i skattefordeler, utgjør det for fleksibilitet. Du kan åpne en med ethvert selskap og trekke seg fra det uansett alder for noe formål uten straff.

Hvis en arbeidsgiver ikke tilbyr en pensjonsordning, hva kan være en annen måte å spare for pensjonering?

Hvis arbeidsgiveren ikke tilbyr 401 (k), kan du få muligheten til å legge til en. Hvis kostnaden er et problem, tilbyr selskaper som SaveDay 401 (k) planer uten kostnad for arbeidsgivere og lave avgifter for ansatte.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller du ikke har en 401 (k) gjennom arbeidsgiveren, er du ikke ute av kroken. Det finnes flere typer pensjonskontoer du kan åpne, avhengig av dine behov.

Slik beregner du hva du trenger å lagre

Du trenger ikke å bli stresset om du ikke har doblet din lønn lagret, men hvor mye skal du ha?

Still deg selv spørsmål som:

Hvor vil du gå på pensjon?
Ønsker du å betale huset ditt?
Hvor ofte eller langt vil du reise?

Alle disse tingene og mer vil påvirke det du trenger å ha spart for pensjonering.

Vet at dine planer vil endre seg, og inflasjonen vil gjøre de tingene du vil gjøre 3% til 4% dyrere hvert år i gjennomsnitt. Men det er viktig å overvåke planen din for å sikre at du er på rett spor.

Hvordan lagre for pensjonering i alle aldre

Du trenger ikke å ha hele livet planlagt å begynne å spare for pensjonering.

Du trenger faktisk ikke ha noe planlagt eller vet mye om alt om emnet. Men det er en regel du kan bruke til å overvåke dine besparelser og å måle fremgangen din mens du finner ut hvor du skal.

Det kalles 4% regelen. Regelen sier at hvis du kan leve av 4% av dine nåværende pensjonsbesparelser i et års spann, vil besparelsene trolig vare i minst 30 år. Så hvis du til enhver tid multipliserer investeringsbesparelsene med 0,04, og du kan leve av det beløpet for det første året av pensjon, har du kommet!

Regelen på 4% er ikke satt i stein; det betyr ikke at du vil leve av de besparelsene for alltid, men det regnes som en sikker uttakshastighet av de fleste fagfolk og er en god måte å overvåke fremdriften din på.

Hvordan lagre for pensjonisttilværelse i 20-årene

Det viktigste du må gjøre i 20-årene er å bare starte.

Matematikken lyver ikke; Du kan koble $ 100 000 til en pensjonskalkulator investert over ulike tidsforløp, og det lengste spekteret av tid vil alltid gi høyest inntekt. Starter med nullbalanse og bruker 6% som rentesats:

$ 417 i måneden i 20 år vil vokse til $ 184,000.
$ 278 i måneden i 30 år vil vokse til $ 263,000.
$ 208 i måneden i 40 år vil vokse til $ 386,000.

Sammensatt interesse er bae.

Selv om det er i små mengder, bør du begynne å spare for pensjonering i 20-årene. Gjør det enkelt for deg selv ved å automatisere besparelsene dine. Hvis arbeidsgiveren tilbyr en 401 (k) kamp, må du registrere deg for å trekke fra lønnsslippet ditt minst like mye som selskapets kamper.

Hvis du ikke har en 401 (k), åpner du en Roth IRA online gjennom et aksjeselskap som Vanguard, Fidelity eller Schwab, og registrerer deg i automatiske bidrag. Roth IRA er fantastisk, men de har inntektsgrenser. Det er best å starte en når du har lavere inntekt.

Og hvem har en lavere inntekt enn noen i 20-årene, amiright?

Også, regjeringen vil bokstavelig talt betale deg for å investere når inntektene dine er lave. Hvis du er under en bestemt inntekt, kan du spare på mellom 10% og 50% av IRA eller 401 (k) bidrag, opp til $ 2000 per person.

Hvordan lagre for pensjonisttilværelse i 30-årene

Nå som du har noen år med å investere under beltet ditt, er det på tide å begynne å optimalisere pensjonsoppsparingen.

Din neste smarteste flytte betaler din gjeld. Alle renter og gebyrer du betaler betaler deg bort med det beløpet du kan sette mot pensjonering.Og nå har du sannsynligvis bosatt seg i en karriere og får økt, det er på tide å doble ned og eliminere den gjelden.

Hvis du ikke åpnet en i 20-årene, åpner du en tradisjonell eller Roth IRA og begynner å maksimere den. Fra 2018 er det årlige maksimumet du kan bidra hvis du er under 50 år, $ 5 500.

Fordi IRA har en lav grense, og du aldri får de årene tilbake, må du begynne å maksimere din IRA så snart som mulig. Den typen IRA du bidrar til, er opp til deg.

En tradisjonell IRA senker din skattepliktig inntekt, så hvis du er innenfor $ 5 500 av den nest laveste skattekonsollen, kan du bruke en tradisjonell IRA til å skyve inn der. Hvis du er tilfreds med din skattekonsoll, kan du kanskje like en Roth IRA, som ikke reduserer skattebraketten din, men blir skattefri.

En siste ting å vurdere i 30-årene bidrar til en helse sparekonto eller HSA.

Hvis du har en høyverdig helseplan, kan du bidra til en HSA. Bidrag er trukket fra lønnsslippet før skatter tas ut, og kontosaldoer over $ 2000 kan investeres akkurat som de ville være i en pensjonskonto.

Din HSA kan brukes til enhver kvalifisert medisinsk utgift når som helst, og når du fyller 65, kan midler trekkes tilbake uten kostnad.

Hvordan lagre for pensjonisttilværelse i 40-årene

Hvis du er i 40-årene, er det en god sjanse for at du har barn, et hus og en stabil stilling i bedriften din. Du kan begynne å tenke på å få en ny bil, oppgradere kjøkkenet eller kanskje få den båten du har vært øye på de siste 10 årene.

Nå er det ikke på tide å begynne å gi livsstilinflation. Du er på en kritisk tid når investeringsavkastningen din ideelt sett kommer til å begynne å overskride bidragene dine hver måned, og det er på tide å kapitalisere på det!

Det er også på tide å finne ut hva du vil bruke i pensjon. Nå som du har perspektiv på liv, pensjon og investering, kan du planlegge et mer fornuftig pensjonsbudsjett og finne ut hvor lenge det realistisk vil ta deg for å komme dit.

Hvis planen din inkluderer økt besparelseshastighet, begynner du å arbeide mot å maksimere 401 (k). Fra 2018 er det maksimale årlige bidraget du kan betale $ 18 500. Hvis du ikke har en 401 (k), åpner du en skattepliktig konto og bidrar der. Du kan vanligvis gjøre det på samme sted som du har din IRA.

Hvordan lagre for pensjonisttilværelse i 50-årene

Ved en alder av 50 kan du dra nytte av innhente bidrag til 401 (k) og IRA - selv om du ikke trenger det, fordi du har vært på sporet i flere tiår.

Fra 2018 kan du sette ytterligere $ 1000 per år i IRA og $ 6000 per år i 401 (k) når du når 50.

Årlige bidragsgrenser

Under 50	50 og eldre
IRA	$5,500	$6,500
401 (k)	$18,500	$24,500

Endelig er det på tide å få en finansiell rådgiver. De fleste som prøver å begynne med å få en finansiell rådgiver, blir frustrert når de velger feil, fordi de ikke visste hva de ønsket i utgangspunktet. Det er også på tide å begynne å tenke på sosial sikkerhet. Jo lenger du venter på å samle, jo mer får du hver måned. Se tilbake på 4% -regelen, og planlegg når du vil begynne å samle inn.

Nå som du har et betydelig beløp investert og en ide om hva du vil gjøre med det, er det på tide å finne en rådgiver med ekspertise i hvordan du gjør det. De kan hjelpe deg med å optimalisere de siste årene av bidragene dine, beskytte det du allerede har og lage en uttaksplan som er mer nøyaktig enn 4% -regelen.

Se også >> Den ultimate veiledningen for å spare penger

Denne artikkelen inneholder generell informasjon og forklarer alternativer du måtte ha, men det er ikke ment å være investeringsråd eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggjøre artikler for våre lesere, så situasjonen din kan variere fra den som diskuteres her. Vennligst søk en lisensiert profesjonell for skatterådgivning, juridisk rådgivning, økonomisk planlegging råd eller investeringsrådgivning.

Jen Smith er en stabskribent på The Penny Hoarder. Hun gir pengerbesparende og gjeldsbetalingstips på Instagram på @savingwithspunk.