Redaktørens notat: Denne historien ble opprinnelig publisert i juni 2016.
Dette er en suksesshistorie av forskjellige typer.
Jeg registrerte meg første gang med Credit Sesame for å få min gratis kreditt score og kreditt rapport i midten av 2016. På den tiden var jeg ganske desperat om min økonomi. Her er hva jeg skrev da:
Ved 30 år er historien min med kredittkort, studielån og medisinske regninger ganske dårlig.
Studielånsrenter henter seg. Sykehusregninger er ute til samlingsbyråer. Ingen vil gi meg et kredittkort. Jeg landet et lån til en ny bil av huden på tennene mine. Mine sikkerhetsinnskudd for bilutleie og leiligheter er gjennom taket.
Jeg vil fikse det, men jeg vet ikke engang hvor jeg skal begynne. ...
I dag puster jeg litt lettere fordi jeg fant en app som svarer på alle spørsmålene som svirrer i hodet mitt, holder meg våken om natten og truer et panikkanfall hver gang jeg autoriserer en kredittsjekk.
Jeg er glad for å oppdatere: Siden jeg begynte å spore min kreditt score med Credit Sesame, Jeg har sett det stige - sakte men sikkert - 68 poeng. Motivert av den enkle tilgangen til mitt gratis "kredittkort" via appen, har jeg ikke vært i stand til å ignorere min kreditt som jeg pleide å.
Jeg er endelig aktuell på studielånsutbetalingene og to måneder framover på bilbetalinger. Bare noen få poeng opp i min poengsum, og jeg kan søke om et lån for å konsolidere min gjeld og få de negative karakterene av rapporten min.
I tillegg er jeg i ferd med å rydde opp feil jeg ikke engang visste om før jeg så denne rapporten!
Her er alle måtene Credit Sesame har hjulpet meg med å gi mening om min kreditt historie og chip unna på min icky kreditt score de siste to årene:
1. Gratis kreditt score
Den første og mest grunnleggende saken Credit Sesame tilbyr er din kreditt score.
Det går utover tallet, skjønt og forklarer hva det betyr.
Den første siden jeg så da jeg logget på min Kreditt Sesam konto for første gang viste min poengsum på toppen: 528.
Det var også fargekodet rødt (hvor grønt er bra, gult er moderat og rødt er dårlig), gradert med en F på en skala av A-F, og i tilfelle jeg ikke var helt sikker, notert som dårlig.
Det er et ganske raskt spark i buksene.
Hvis kredittpoengene dine er gode - A, grønn, UTMERKET - destinasjonssiden er en nydelig klapp på baksiden når du logger inn.
2. Gjeld og lånssammendrag
Min destinasjonsside viser også meg en rask oversikt over min totale gjeld, rundt $ 60.000.
Ett klikk tar meg til min gjeldsanalyse, som bryter ned det jeg skylder meg i auto lån, studielån, boliglån, kredittkort og andre lån.
For hver, kan jeg se navnet på utlåner, skyldig beløp, renten og min månedlige betaling.
Hvis du har anstendig kreditt og alltid har ansvaret for pengene dine, kan dette ikke virke dypt. Men for de av oss som har fløyet ved setet til våre bukser gjennom voksenalderen, har alt å forklare bare på ett sted et viktig skritt for å forbedre vår kreditt.
Jeg tilbrakte den bedre delen av 20-årene mine ignorerer kredittrapporten min, det var sikkert for komplisert og dyrt å fikse allikevel.
Credit Sesame hjelper meg med å se nøyaktig hva som skader kredittpoengene mine, så jeg kan begynne å ta skritt for å fikse det.
3. Hva påvirker ditt poeng nøyaktig
I tillegg til en opprulling av min gjeld, kan jeg også se min kredittpoenganalyse.
Den inkluderer betalingshistorikken min, som viser eventuelle negative karakterer på kredittrapporten min fra sen betaling eller kontoer i samlinger.
Kreditt sesam forklarer selv at betalingshistorikken min har en 35% innvirkning på kredittpoengsummen min, noe som er mer vekt enn noen annen kategori:
- Betalingshistorikk: 35%
- Kredittbruk: 30%
- Kredittalder: 15%
- Konto-blanding: 10%
- Kredittforespørsler: 10%
4. måter å forbedre kreditt score
Det er flott å få denne informasjonen på ett og samme sted. Men den beste delen om Credit Sesame er at det faktisk tilbyr personlige anbefalinger slik at jeg kan lære mer om min egen kreditt- og gjeldssituasjon.
Jeg har lest mange tips for å forbedre kreditten min før jeg fant dette nettstedet, men de er for det meste irrelevante for min situasjon.
Øk kredittgrensen? Takk, men jeg kan ikke engang bli godkjent for et kredittkort.
Refinansier studentlånene mine? Kanskje, men med min unormale kreditt score, kvalifiserer jeg fortsatt ikke for en god avtale.
Og jeg satser ikke på en god boligrente eller noe høyt. For nå vil jeg ikke bli behandlet som en førsteklasses statsborger når jeg signerer en leieavtale for en ny leilighet.
Derfor er Credit Sesams personlige anbefalinger nyttige.
Appen tilbyr mer enn generiske anbefalinger for kredittbygging. Det forteller meg som er best, basert på min situasjon.
For eksempel fikk min kreditt meg en heslig 9,9% APR på mitt billån i 2014. Credit Sesame anbefaler et refinansieringsselskap som kan få meg en lavere rente, og forteller meg mine muligheter for å bli godkjent.
Det gjør det samme med kredittkort tilbud.
Fordi min kredittbruk er 0%, anbefaler Credit Sesame noen få kort som kan hjelpe meg med å bygge opp kreditt.
Mine godkjenningsodds, basert på en sammenligning med andre lignende Credit Sesame-brukere, er best for et sikret kredittkort. Jeg ville tjene penger og ha et kort med en ultra-lav grense, rundt $ 200.
Den lett å fordøye informasjonen hjelper meg med å bestemme hvilke deler av kreditten min skal jobbe på og når.
Lindre din angst om gjeld
La oss være ærlige: De fleste av oss med dårlig kreditt er sannsynligvis ikke økonomiske genier.
Likevel gir mange finansielle tjenester sofistikert informasjon, noe som krever at Googling-timene løsner seg. Forståelig, de fleste av oss gir opp før vi når en nyttig løsning.
Det er utrolig lett å finne en tjeneste som faktisk kan hjelpe meg med å bryte ned denne overveldende informasjonen.
Kreditt sesam er gjennomsiktig og forsiktig med å forklare hvordan det finner kredittpoengene dine og bestemmer dine anbefalinger og odds. Det gjør ikke utenlandsk løfter eller aggressivt presser deg mot en bestemt løsning.
Det gir reelle anbefalinger du kan bruke - ett steg om gangen - for å komme ut av et veldig forvirrende hull.
Dana Sitar ([email protected]) er en forfatter og redaktør på The Penny Hoarder. Si hei og fortell henne en god spøk på Twitter @danasitar.
Skrive Inn Din Kommentar