Roth IRA-regler lar deg spare mer for pensjon enn en tradisjonell IRA

Å ha et sunt nestegg for pensjonering kan kokes ned til tre faktorer: hvor mye penger du legger til for pensjon, hvor mye vekst investeringen genererer, og hvor lenge du har investert pengene.

Mens det tjener betydelig vekst på eiendeler, er det ikke lett å kontrollere fordi du ikke kan kontrollere aksjemarkedet. Å ha lang tid å investere er lett når du er yngre, men progressivt blir den faktoren verre da tidslinjen blir mindre; pluss at du ikke kan kontrollere tidenes gang.

Den enkleste faktoren å kontrollere langt er hvor mye penger du investerer for pensjonering. Du kan bestemme i dag å spare mer penger for pensjonering i en konto som en tradisjonell eller Roth IRA. Men i dag skal jeg vise deg at mens en tradisjonell IRA er fin, kan en Roth IRA sette deg til side flere penger for pensjonering til og med selv om de bidrag grenser er de samme. Hvordan er det mulig? Alt kommer ned til Roth IRA-regler. Les videre.

Tradisjonelle og Roth IRA-bidragsgrenser

I 2011 er bidragsgrensen for begge typer IRAer $ 5000, hvis du ikke bruker innhente bidrag. I fremtidige år vil bidragsgrenser være knyttet til inflasjonsøkninger. For nå er du begrenset til en flat $ 5000 i år.

Påvirkningen av skatter på bidragsgrensen

Forskjellen mellom en tradisjonell IRA og Roth IRA er hvordan bidragene dine er beskattet. Med en tradisjonell IRA får du en skattepause ved å bidra med $ 5000 i år. Du betaler ikke skatt på den $ 5000 før du trekker den ut av IRA i pensjon.

Når du ser på Roth IRA-siden av ting, bidrar du med $ 5000 i etter skatt-dollar. Du betaler skatt i dag, og du betaler aldri inntektsskatt på bidragene dine.

Mange tror at det å få et skattefradrag i dag med et tradisjonelt IRA-bidrag, gjør at du kan legge til side flere penger for pensjonering fordi du ikke betaler skatt på bidraget i dag.

Dette er faktisk motsatt av sannheten. En Roth IRA lar deg spare mer av inntektene dine for pensjonering. Her er matematikken. Vi antar at du er i 25% skattekonsollen, slik at eventuelle bidrag før skatt vil spare deg 25%, og eventuelle avgifter etter skatt vil bli gjort med dollar som har blitt redusert med skatten.

• For å bidra med $ 5000 til en tradisjonell IRA, kommer bidraget fra inntekt før skatt. For å bidra til $ 5000 må du bare tjene $ 5000.
• For å bidra med $ 5000 til en Roth IRA, har du allerede betalt 25% skatt på beløpet av bidraget. Det betyr at du trengte $ 6 666,67 av inntekt før skatt for å komme til $ 5000 i etterskuddsavgift. Du har avsatt mer av din inntekt for pensjonering med en Roth IRA.

En annen måte å se på matematikken:

• En innskudd på 5 000 dollar før skatt i en tradisjonell IRA som aldri vokser vil være verdt $ 3 750 etter at 25% inntektsskatten er brukt når du trekker pengene fra IRA.
• En $ 5000 Roth IRA-bidrag som aldri vokser vil være verdt $ 5000 når du trekker pengene fra Roth IRA fordi du allerede har betalt skatt på den.

Bunnlinjen er at du kan spare mer av inntektene dine for pensjonering ved å bruke en Roth IRA.

Begynn å lagre for pensjonering nå - det er ingen tid som nåtiden. Sjekk om inntektene dine faller under Roth IRA inntektsgrenser. Hvis du er kvalifisert, er det ikke en bedre type pensjonskonto å åpne. Ta kontroll over fremtiden og åpne en Roth IRA i dag.

Denne artikkelen er av RothIRA.coms seniorredaktør, Kevin Mulligan. Han er en gjeldsreduksjonskampanje med en lidenskap for å lære folk hvordan man skal budsjettere og holde seg ut av gjeld. Kevin har brukt en Roth IRA for å spare for pensjonering siden 2008. Du kan følge ham @RothIRAdotcom.