Følgende er et utdrag fra boken De fem årene før du går i pensjon med Emily Guy Birken.
Det er mange forskjellige typer finansielle planleggere og rådgivere, og bare noen av titlene som ulike finansielle rådgivere kan bruke er regulert. Møte noen som kaller seg en finansiell planlegger, kan bety at du har rystet hender med en forsikringsagent, en aksjemegler, en investeringsrådgiver eller en sertifisert finansiell planlegger (CFP).
Hvis det ikke er forvirrende, blir ulike typer rådgivere betalt på forskjellige måter, som kan påvirke bunnlinjen din på alvor. Selv de med god forståelse av det økonomiske kan unnskyldes for å føle seg litt overveldet.
Med alt dette i tankene kan det være en umulig oppgave å finne en pålitelig finansiell rådgiver. Men å gå alene er ikke en god strategi for å håndtere pensjonen. Partnering med en finansiell rådgiver som er kjent med alle regler, regler, muligheter og muligheter som står overfor deg, gir mye mer mening enn å prøve å utdanne deg selv fra grunnen.
Så hvordan bestemmer du nøyaktig hvem du skal stole på med dine økonomiske beslutninger? Selv om prosessen med å intervjue potensielle rådgivere kan ta litt tid og krefter fra din side, er det mye mindre overveldende enn å finne at du har satt din tillit til noen du ikke bør ha eller prøver å gjøre alle dine komplekse pensjonsavgjørelser uten noen hjelp.
Følgende sjekkliste over intervju spørsmål kan hjelpe deg med å finne rådgiveren som vil være din allierte i å skape en pensjon du vil elske:
1. Hva er din bakgrunn og erfaring?
Generelt vil du se at din potensielle rådgiver allerede har flere års erfaring under beltet og har jobbet gjennom ulike markedsoppganger og nedturer. Å finne ut akkurat hva din rådgiver gjorde de siste årene, kan hjelpe deg å vite om hennes strategier og risikotoleranser passer godt med deg.
2. Vennligst forklar hvilke lisenser og sertifiseringer du har.
Dette spørsmålet vil hjelpe deg å forstå nøyaktig hvilken type rådgiver du møter med. Som nevnt ovenfor er det helt mulig at din rådgiver har flere lisenser og sertifiseringer, noe som betyr at de kan styres av flere reguleringsorganer.
3. Hvordan kompenseres du?
Hvis du bare stiller et spørsmål under ditt intervju av potensielle rådgivere, gjør det til dette. Å forstå nøyaktig hvordan noen rådgiver vil bli betalt, vil gi deg mulighet til å sammenligne henne med andre som du intervjuer. I tillegg kan dette spørsmålet virkelig lede opp potensielle svindlere, siden noen som ser deg som et merke, ikke vil at du skal vite hvordan hun blir betalt.
4. Hva er investeringsfilosofien din? Hvilke strategier bruker du?
Dette er gode spørsmål å spørre selv om du ikke er sikker på din egen investeringsfilosofi og strategier. Din potensielle rådgiver burde kunne forklare hva han anser for å være viktig for å investere, og basert på svaret hans, kan du finne deg selv nikkende hodet eller tenk at det er på tide å gå videre til en annen kandidat. Hvis noe av rådgiverens svar på dette spørsmålet er uklart, be om avklaring. Bedre å føle seg dumt å stille spørsmål enn å føle seg dumt ved å miste skjorten din.
5. Beskriv din ideelle klient.
Hvis du har funnet den rette rådgiveren, hører du en beskrivelse som høres bemerkelsesverdig som deg. Hvis du er ulikt hver annen klient blant rådgiverens kunder, er det lite sannsynlig at han vil kunne betjene dine behov godt.
6. Hva er ditt fagområde?
Noen rådgivere fokuserer på investeringer for å hjelpe nye arbeidere til å bygge sitt eget egg, andre hjelper sine kunder med høyskoleplanlegging, og andre tjener fortsatt brød og smør når de planlegger overgang til pensjon. Mens en snart pensjonist som arbeider med en rådgiver som er mer rettet mot å hjelpe unge fagfolk, begynner å spare for pensjonering, er ikke så stor en feilstilling som å gå til tannlegen din for en ødelagt arm, er det ikke nødvendig å bosette seg for en rådgiver som spesialiserer seg ikke på dine behov.
7. Kan du vise meg noen utvalgsporteføljer?
Din rådgiver bør kunne gi deg noen veldig spesifikke ideer om hva du kan forvente av hans arbeid. Eksemplarporteføljer hjelper deg å forstå nøyaktig hvordan rådgiveren din vil anbefale at du allokerer eiendeler og håndterer volatilitet.
Hvis rådgiveren din gir deg noen eksempler og i stedet prøver å forsikre deg om at han lager X% til sine kunder hvert år, takk for hans tid og miste visittkortet sitt. Forsikringer kan høres bra ut, men du vil se de spesifikke dollarene og centene av det han har gjort. Tidligere resultater garanterer ikke fremtidige resultater (en setning som jeg føler at alle investorer burde ha brodert på en pute), men å se hvordan en rådgiver har håndtert ulike porteføljer spesielt, kan hjelpe deg med å finne ut om du vil jobbe godt sammen.
8. Fortell meg hva du ser som mine økonomiske mål og mål.
Denne er en slags triksespørsmål, siden rådgiveren din allerede har spurt deg hva du håper å oppnå og skal teoretisk kunne gjenta tilbake det du allerede har sagt. Det er imidlertid et viktig spørsmål å spørre fordi rådgiveren kan ta mange tegn på dine økonomiske mål fra andre sider av samtalen din, og bør kunne bidra til å klargjøre målene dine. Mange nye kunder er ikke i stand til å angi målene sine klart, da deres mål ofte kan være noe amorfe da de tenker gjennom deres håp om pensjonering.Å ha din potensielle rådgiver fortelle deg hva han har hørt om disse målene og målene, kan ikke bare fortelle deg hvor godt han lyttet, men det kan også hjelpe deg til å bedre forstå nøyaktig hva det er du vil ha hvis du ikke har kunnet formulere det deg selv.
Sette alt sammen
Å få råd fra en profesjonell er en viktig del av å føle deg trygg på valgene dine. Siden mange av oss føler seg skremt av økonomi generelt, kan det imidlertid være veldig enkelt å enten prøve å gå alene for frykt for å se dum ut foran en rådgiver, eller ta råd fra den første kompetentlydende personen som tilbyr den . Ingen av disse alternativene vil sette deg på vei til en trygg og hyggelig pensjonering - og ingen er nødvendig, uansett hvor trist du kan føle om økonomens forståelse. Ta deg tid til å forstå hvem dine potensielle rådgivere er, hva de kan gjøre, og hvordan de mottar kompensasjon, er like viktig som å intervjue en potensiell barnepike ville være.
Ved hjelp av disse intervju spørsmålene, bør du kunne finne en rådgiver som vil hjelpe deg med å få mest mulig ut av din økonomi.
Skrive Inn Din Kommentar