Vanligvis antar de fleste automatisk at de skal overføre sine gamle 401 (k) til en tradisjonell IRA. Imidlertid har mange mennesker spurt om et annet alternativ i det siste - og det er om du kan rulle 401 (k) over til en Roth IRA i stedet.
Skal jeg rulle min 401K til en Roth IRA?
- Trenger du å åpne en Roth IRA?
- Roth IRA Rollover Regler Fra 401k
- Meklerinnstillinger for å kutte 401k inn i en Roth IRA
- Hvordan ruller jeg ut hvis jeg mottar sjekken?
- Hva om Roth 401k?
- Skilt det gjør mening å rulle 401 (k) til en Roth IRA
Heldigvis er det endelige svaret "ja." Du kan Rull din eksisterende 401 (k) til en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA. Å velge å gjøre det, legger bare noen få ekstra skritt til prosessen.
Når du forlater jobben din, har du en beslutning om å gjøre med din 401k plan. De fleste ønsker ikke å la en gammel 401 (k) sitte tomgang med en gammel arbeidsgiver, og kunne ha stor fordel ved å flytte disse fondene et sted som kan være til nytte for dem mer i det lange løp. La oss se om jeg kan hjelpe deg med å gjøre "cent" av situasjonen.
Men først, la oss se på reglene bak strategien om å rulle over 401k til en Roth IRA.
Trenger du å åpne en Roth IRA?
Min favoritt online megler er Ally Invest men du kan sjekke ut vårt sammendrag på de beste stedene for å åpne en Roth IRA og beste online aksjemegler melde deg på bonuser. Det er mange gode alternativer der ute, men jeg har hatt den beste generelle opplevelsen med Ally Invest. Uansett hvilket alternativ du velger den mest imporatante tingen med noe å investere, er å komme i gang
Roth IRA Rollover Regler Fra 401k
Som en påminnelse, du må generelt skilles fra arbeidsgiver for å rulle 401k til Roth IRA. Imidlertid tillater noen arbeidsgivere en iverksettingsovergang, hvor du kan gjøre overgang mens du fortsatt er ansatt. Det er tillatt av IRS, men ikke alle arbeidsgivere deltar.
Før 1. januar 2008 var du ikke i stand til å rulle 401 (k) til en Roth IRA direkte i det hele tatt. Hvis du ville gjøre det, måtte du fullføre en to-trinns prosess. (Husk at dette også vil gjelde for gamle Simple IRA, SEP IRA og 403b, 457 og kvalifiserte pensjoner også)
- Åpne en tradisjonell IRA.
- Konverter tradisjonell IRA til en Roth IRA.
Men loven endret seg kort tid etter, og dette alternativet ble tilgjengelig. Likevel, bare fordi loven har gjort dette alternativet tilgjengelig, betyr ikke at du helt sikkert kan rulle din gamle 401 (k) inn i en Roth IRA, uansett hva. Dessverre er alt avhengig av planadministratoren din.
For eksempel hadde jeg nylig to klienter som hadde til hensikt å rulle sine gamle pensjonsplaner inn i en Roth IRA.
En klient hadde en gammel militær pensjonsplan - Sparing Savings Plan (TSP) - og den andre hadde en gammel stats pensjonsordning. Etter å ha hjulpet hver av dem, fullførte de nødvendige papirene, kom jeg over en interessant oppdagelse.
TSP rollover papirarbeidet hadde en boks du kunne markere hvis du ønsket å overføre planen til en Roth IRA (instruksjonene var lagt til for å sikre at du hadde en Roth IRA allerede etablert). Men statens pensjonsplan ga ikke det alternativet.
Det eneste alternativet var å åpne en tradisjonell IRA for å godta overgangen, så konverter den umiddelbart til en Roth IRA. Det virket helt sikkert som et problem på tiden, og det var definitivt.
Men denne manns pensjonsplan er ikke den eneste jeg har møtt med disse ekstra "reglene." Mange 401 (k) og 403 (b) er med samme "No-Roth IRA Rollover" -alternativet. Dette alternativet skulle være obligatorisk i 2010, men noen gjør det fortsatt på frivillig basis.
På slutten av dagen betyr dette at du bør utforske dette alternativet grundig før du automatisk antar at det ville fungere i ditt tilfelle. Still spørsmål, ta kontakt med din finansielle rådgiver, og les gjennom alle dine overføringspapirer nøye før du begynner å bevege deg i denne retningen.
3 megleralternativer for å kutte 401k inn i en Roth IRA
Hvis du planlegger å rulle 401 (k) til en Roth IRA, må du åpne en meglerkonto. Heldigvis kan du velge mellom flere forskjellige alternativer på denne fronten, med det beste alternativet for dine behov, avhengig av dine investeringsmål og strategi.
Her er tre gode alternativer for deg å vurdere for 401 (k) rollover:
1.Ally Invest
Med en veldig enkel å bruke online plattform, Ally Invest er en av de beste alternativene for å rulle en 401 (k) inn i en Roth IRA. Ally Bank (En helt online bank) overtok Trade King (en fullstendig online megling) og skapt den mest prisgunstige og enkle å bruke online megling.
Enten det er $ 4,95 handler, ingen konto vedlikehold avgifter, eller det faktum at de ikke vil belaste deg hvis du lukker kontoen din for å ta din virksomhet andre steder, det er mange grunner til å elske Ally Invest.
Åpne en konto hos Ally Invest2. E * HANDEL
Selv om Scottrade er absolutt mitt beste alternativ for dette scenariet, er et nært sekund i mine øyne E * TRADE. Ikke bare har de 30 murstein-og-mørtel steder landsomfattende, men de opprettholder også en av de beste online trading plattformene tilgjengelig.
Deres kommisjon struktur er konkurransedyktig med bransjen for aksjer og ETFs, og de slår deg ikke hardt på gjensidig fond avgifter.
Pluss, hvis du åpne en konto med E * TRADE Du får gratis handler i 60 dager og opp til $ 600, avhengig av størrelsen på 401 (k) du ruller over til selskapet. Gratis penger for å åpne en online aksjemegler konto? Jeg tar det.
Åpne en konto med E * Trade3. TD Ameritrade
Vår siste toppvalg er TD Ameritrade. Ikke bare er de et populært alternativ for alle typer investorer, men de er svært konkurransedyktige med både E * Trade og Scottrade når det gjelder løpende kostnader og fordeler.
Når du lærer plattformen, har TD Ameritrade et stort spekter av verktøy som kan hjelpe deg med å ta informerte investeringsbeslutninger, maksimere avkastningen og overvåke kontoene dine tett.
Når du åpne en TD Ameritrade-konto, du får provisjonsfrie handler i 60 dager, opp til $ 600. Som E * Trade, er denne fordelen avhengig av størrelsen på overgangen din.
TD Ameritrade kjøpte nylig kjøpesenteret Scotttrade. De har fusjonert de to meglerhusene under TD Ameritrade-navnet. Jeg åpnet personlig en konto hos Scottrade for flere år siden, og laget en video som gikk deg gjennom prosessen med åpner en No Fee Roth IRA med Scottrade.
Åpne en konto hos TD Ameritrade
I tillegg til disse alternativene opprettholder vi også en fullstendig liste over beste steder å åpne en Roth IRA. Før du tar sjansen, bør du vurdere hver av de online investeringsplattformene på markedet og sammenligne fordelene dine.
Og ikke glem: Noen firmaer slår ut kontanter påmeldingsbonuser (eller flyselskaps miles) for å åpne en konto hos dem. Hvis du håper å få en registreringsbonus for å åpne en online aksjemeglerkonto, bør du definitivt utforske alle dine alternativer.
Samle på Roth IRA konverteringsregel
I disse dager kan nesten alle ta alle sine tradisjonelle IRAs og gamle pensjonsplaner og konvertere dem til en Roth IRA. Beløpet du konverterer blir beskattet, men det kan fortsatt være et attraktivt trekk for de som føler at skatter går ingen steder, men oppe.
Hvordan ruller jeg ut hvis jeg mottar sjekken?
Hvis du mottar en distribusjonskontroll fra din 401 (k) overgang til en Roth IRA, er sjansene gode. De vil holde rundt 20% for skatt. Hvis du vil ha en direkte 401 (k) overføring til en Roth IRA, kan du sende den sjekken tilbake til arbeidsgiverens 401 (k) leverandør og be om å bli sendt all din kvalifiserte pensjonsfordeling direkte til din nye Rollover IRA-konto ( ikke som en sjekk, eller de vil bare gi deg 80% igjen).
Du har 60 dager på mottak av sjekken for å få pengene inn i Roth IRA-ingen unntak!Så fortell ikke på denne.
Hva om Roth 401k?
Hvis du tilbyr en Roth 401k, og du var kunnskapsrik nok til å delta, vil veien til en overgang bli mye lettere. Når du konverterer ett Roth-produkt til et annet, er det ganske enkelt ikke behov for en konvertering. Du vil bare rulle Roth 401 (k) direkte inn i Roth IRA ved hjelp av din planleverandør.
Rull din 401 (k) ved å følge disse trinnene
- Du må ha en Roth IRA åpen / etablert før du kan gjøre noe av dette.
- Spør din planleverandør om papirene som kreves for å rulle planen din over, og fyll ut papirarbeidet på en riktig måte.
- Nyt den skattefrie veksten av Roth IRA!
4 skilt det gir mening å rulle 401 (k) inn i en Roth IRA
Hvis du tenker på å rulle 401 (k) inn i en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA, har du mange grunner til å gjøre det. Ikke bare gjør Roth IRAs du kan investere dine dollar i samme investeringer som tradisjonelle IRA, men de tilbyr ekstra fordeler som kan hjelpe deg med å spare penger nedover linjen. Her er fire tegn på at en Roth IRA faktisk kan være din beste innsats.
1. Du forventer å betale høyere skatter i fremtiden.
Siden Roth IRAs bruker etter skatt-dollar, må du betale skatt på forhånd på eventuelle midler du ruller over. Du trenger imidlertid ikke å betale skatt på utdelingene dine, noe som kan være svært gunstig hvis du blir beskattet med høyere rente når du kommer til pensjon. Du betaler skatt enten - nå eller senere. Men med en Roth IRA, kan du være trygg på at uttakene dine vil være skattefrie.
2. Du vil ta uttak når du er klar, og ikke et minutt før.
Mens tradisjonelle IRAer tvinger deg til å begynne å ta uttak på 70 ½ år, har Roth IRA ikke denne bestemmelsen. På grunn av dette kan du ekornere dine Roth IRA-midler til du er klar til å bruke dem.
3. Du forventer å tjene mer penger i fremtiden.
Hvis du planlegger å tjene mye penger i fremtiden - eller tjene høy inntekt nå - bør du vurdere å rulle pengene dine til en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA. For single filers i 2016, starter maksimumsinntektene for bidrag til en Roth IRA på $ 117 000 og slutter på $ 133 000. Lær mer om Roth IRAs regler og bidragsgrenser her. For gift filers, på den annen side, begynner evnen til å bidra til en Roth IRA phasing ut på $ 184.000 og stopper helt på $ 194,000 for 2016. Jo mer du tjener i fremtiden, jo vanskeligere blir det å bidra til en Roth IRA og sikre fordelene som følger med det.
4. Du vil øke din skattefordeling.
Bidrag til tradisjonelle IRA er skattefordelte, noe som betyr at du ikke betaler skatt på dine investerte midler før du begynner å ta uttak ved pensjonering. Roth IRA, derimot, er skattlagt oppe, men tilbyr skattefrie uttak etter alder 59 ½. Hvis du er usikker på hvordan skatte- og inntektssituasjonen din kan skje i fremtiden, har du begge typer kontoer - en tradisjonell IRA og en Roth IRA - et smart skritt når det gjelder å diversifisere fremtidig skatteeksponering.
Bunnlinjen
Rolling your 401 (k) i en Roth IRA er en smart beslutning for mange investorer, men det kan ikke være riktig for alle. Før du drar avtrekkeren, må du undersøke alle dine muligheter og vurdere å snakke med en skattemessig profesjonell. Når det kommer til komplekse investeringsvogner og skatter, hva du ikke vet kan skade deg
Skrive Inn Din Kommentar