Grunnleggende om økonomisk planlegging i 9 trinn

Alle ønsker å ha en solid finansplan, men over 40% av amerikanerne har ikke en.

Med mindre du utvikler en formell strategi - som en skriftlig plan - kan det være vanskelig å oppnå et økonomisk mål av noe slag.

Og la oss innse det, hvis du gjør målet ditt, er det mer sannsynlig at hell har mer å gjøre med det enn din økonomiske savvighet.

Målet er ikke det viktigste. Det bestemmer hvordan du oppnår og blir w / planen som teller.

Klikk for å Tweet

La oss gå over noen økonomiske planlegging grunnleggende, som vil hjelpe deg å etablere en økonomisk plan som vil ha konkrete skritt du faktisk vil kunne oppnå.

1. Definer dine mål

Dette kommer til å svare på spørsmålet Hva er min økonomiske plan? Du må bestemme nøyaktig hva det er du trenger din økonomi til å gjøre, og hva disse strategiene må utføre. Når du har opprettet mål, vil det ganske enkelt være et spørsmål om å lage en plan for hvordan du kommer dit.

Har du for eksempel barn som trenger å delta på høgskolen? I så fall må du lagre, så du vil ha penger tilgjengelig for å få det til å skje.

I hvilken alder håper du å pensjonere? Det vil hjelpe deg med å bestemme hvor mye tid du må lagre, og deretter å finne ut hvor mye du kan spare for å møte det målet.

Vil du bli helt ut av gjeld? I så fall må du legge til all gjeld du har, og bestemme hvor mye du har tilgjengelig for å betale mot det, og hvor mye tid det tar.

Det kan være nyttig å jobbe med en finansiell planlegger for å hjelpe deg med å målrette de mest verdifulle og realistiske målene. Mark T. Meredith, CFP^® av 4theInvestorGroup kommenterte dette:

Det er svært viktig for kunden og planleggeren å holde målene realistiske når de defineres. Noen planleggere vil fortelle kunden hva de vil høre, mens gode planleggere vil fortelle dem hva de trenger å høre. Også, å betale en økonomisk planlegger kan være sløsing hvis du unnlater å sette sine anbefalinger til handling. Det er som å gå til legen og deretter nekte den foreskrevne medisinen.

Når du har opprettet dine mål, vil det ganske enkelt være et spørsmål om å utarbeide detaljene om hvordan du vil oppnå dem.

Men du kan ikke gjøre det før du har en solid plan, og det er derfor å skape en må være den første rekkefølgen.

2. Opprette et budsjett

Det er ikke noe som gjør at noen form for økonomisk planlegging vil kreve skape overskytende penger i din økonomi. Hvorvidt målet ditt er å pensjonere på et bestemt tidspunkt livet ditt, eller å betale din boliglån, vil du trenge ekstra penger for å gjøre et slikt mål til virkelighet.

Det er derfor et budsjett er så viktig. Mange mennesker hopper over dette trinnet, og det er derfor de aldri oppnår noen form for meningsfulle økonomiske mål.

Et budsjett gjør at du kan se nøyaktig hvor mye penger du bruker hver måned, sammenlignet med hvor mye inntekt du tjener. Det vil hjelpe deg å se hvor du bruker for mye penger, og hvor du kanskje kan gjøre noen kutt som gjør at du kan styre pengene til hvor du vil at den skal gå.

Mange tror at et budsjett legger til stress. . . men mange ganger over det lange løp gjør det motsatt! Adam Broughton, CFP^® av PlanningBetterLives.com bemerket de psykologiske fordelene ved et budsjett:

Mange ser budsjettering negativt fordi de tror at et budsjett handler om å si "Nei." I virkeligheten er budsjettet ditt likevel å si "Ja." Å være i kontroll over utgiftene dine gir deg muligheten til å si "Ja" til de tingene som virkelig gjøre livet meningsfylt. Du kan også nyte utgiftene dine mer når du eliminerer stresset med konstant overspenning. Så neste gang du begynner å hate på budsjettet ditt, begynner du å spørre deg selv hva du vil si "Ja" til. Det kan hjelpe deg å begynne å si "Nei" med et smil.

3. Kutteutgifter

Når du har et budsjett på plass, vet du nøyaktig hvor pengene dine går, og du vil kunne prioritere og også omdirigere strømmen av pengene dine. Du kan starte med å identifisere nødvendige utgifter. Dette er budsjettelementer som må betales uansett hva - husbetaling, gjeldsbetaling, forsikringsutbetalinger og skatt. Du kan tenke på disse som ikke-omsettelige utgifter.

Den neste kategorien kan være viktige utgifter, men de som du har stor grad av kontroll over. Dette kan omfatte dagligvarer, verktøy og arbeid eller skolerelaterte utgifter. Alt er nødvendig, men du har muligheten til å kutte disse utgiftene i det minste til en viss grad.

Den tredje kategorien er rene skjønnsmessige utgifter. Dette inkluderer underholdning, ferier og fritidsaktiviteter. Disse kan være ønskelige, men de er ikke nødvendig. Dette er utgifter du kan eliminere helt uten å true din overlevelse.

Når du setter utgiftene dine i de riktige kategoriene, vil du være i stand til å gjøre reduksjoner eller komplett kutt. For eksempel kan du redusere dine viktige utgifter, men helt eliminere en eller flere av dine skjønnsmessige utgifter.

Å gjøre slike nedskæringer frigjør kontantstrømmen som du kan direkte innspare eller til gjeldsutbetaling. Men du må gjøre visse kostnadsbesparelser for at det skal skje.

4. Opprette et nødfond

Når du har identifisert betydelige kostnadsreduksjoner i budsjettet ditt, er neste rekkefølge å sette opp et beredskapsfond.Dette trinnet blir ofte ignorert til fordel for andre mål som synes å være mer dramatiske, men det er helt en finansiell må ha.

Et nødfond er i utgangspunktet en sparekonto eller et pengemarked som representerer likvide midler. Tanken er å få den tilgjengelig når enten en uventet utgift rammer, eller når det er en inntektsforstyrrelse. Det vil ikke bare gjøre det mulig for deg å være en kort økonomisk storm, men vil også hjelpe deg med å unngå å låne penger til samme formål.

Den generelle regel om et nødfond er at det skal inneholde tilstrekkelig kontanter til å dekke levetid på 3 til 6 måneder.

5. Komme ut av gjeld

Når du har fylt nødfondet med tilstrekkelig mengde penger, vil neste skritt være å komme seg ut av gjeld. Kontantstrømmen du lager i budsjettet ditt ved å kutte utgifter - som gikk inn i nødfondet ditt - kan nå omdirigeres til å betale av gjeld.

Det er forskjellige metoder for å komme seg ut av gjeld, men Dave Ramsey er gjeld snøball kan være den mest effektive. Du starter med å målrette din minste gjeld, og betale den av. Når den minste gjelden er betalt, målretter du deg mot neste minste gjeld. Du starter liten og blir gradvis større med gjeld, og derfor blir det referert til som en "snowball".

Denne typen gjeldsutbetalingsstrategi har flere sterke fordeler:

• Hver gjeld som er betalt - uansett hvor liten - representerer synlige fremskritt og en moralsk seier
• Hver gjeld som er betalt eliminerer en månedlig betaling, og øker kontantstrømmen for å ta på seg den neste gjelden
• Når du kommer til din største gjeld, har du større evne til å betale den av fordi alle de andre gjeldene allerede er borte - sammen med deres månedlige utbetalinger
• Hver gjeld som er betalt reduserer Antall av gjeld som du skylder, selv om den ikke vesentlig reduserer beløpet du skylder

Det er et sterkt element i psykologisk krigføring når det gjelder å komme seg ut av gjeld, og det må være til din fordel hvis du skal ha noen sjanse til å lykkes.

6. Lagring for pensjonering

Forhåpentligvis sparer du allerede for din pensjon, selv om det bare er litt hver måned. Men etter hvert som du kommer ut av gjeld, begynner kontantstrømmen å øke, noe som til slutt gir deg mulighet til å spare mye mer for pensjon og for alt annet.

Som det er tilfelle med alle andre økonomiske mål, er det viktigste trinnet for å spare for pensjonering å komme i gang. Hvis du ikke allerede har gjort det, må du begynne å bidra til en plan med et beløp som ikke har betydelig skade på din økonomiske situasjon generelt. Når du har det som går, må målet ditt være å øke ditt bidragsnivå hvert år.

Du kan gjøre dette ved å rette fremtidige lønnsøkninger inn i pensjonsavgift. Du kan også omdirigere gjeldsutbetalinger til pensjon, når disse gjeldene er betalt. Og hvis din generelle økonomiske situasjon er sterk, vil du sannsynligvis føle deg trygg på å bidra med et engangsbeløp til pensjonsplanen, for eksempel inntektsskatt refusjon og bonus sjekker.

Ifølge Forbes-medarbeider Jennifer Eum:

Hvis en investor bare utbetaler bare 10% av hennes lønn i året, begynner i 25 år med en startlønn på $ 50.000, vil hun ha suget bort $ 916.618 når hun går på pensjon på 65 år.

7. Lagring for andre mål

Det er mange grunner til å spare penger som sitter et sted mellom et nødfond og et pensjonsfond. Lagre for barnas høyskoleutdanning er et eksempel. Du kan også vurdere å spare penger for kjøp av en ny bil (slik at du kan kjøpe den uten å gå inn i gjeld), eller for å bytte ut store komponenter i ditt hjem, for eksempel taket eller ditt klimaanlegg.

Formålet med å spare for mellomliggende mål er selvsagt at du vil få penger tilgjengelig for store utgifter som er helt forutsigbare. Men det er også med det formål å unngå å bruke gjeld til å betale for dem.

Det vil gjøre deg lite godt å jobbe hardt for å komme seg ut av gjeld, bare for å hoppe tilbake når du står overfor en stor bekostning.

Det er gjeldens glede rundt så mange mennesker sitter fast og har en veldig vanskelig tid å komme seg av. Forebygging er den beste strategien, og det innebærer å spare penger for det du vet kommer i den ikke-fjerntliggende fremtiden.

Leter du etter en fin måte å spare penger på? Ryan Fuchs, JD, LLM, CFP^® av IfrahFinancial.com viser oss:

Sett opp automatisk ukentlig, i stedet for månedlig, innskudd til dine sparekontoer. Gjør $ 100 per uke i stedet for $ 433 en gang i måneden. Etter en stund merker du knapt overføringene, du er mindre tilbøyelig til å "savne" pengene hvis den går ut i mindre mengder, og du er mindre fristet til å bruke pengene andre steder siden det sitter i kontoen din i kortere perioder .

8. Å ha tilstrekkelig forsikring

Det er en hel rekke uforutsetninger du kan ikke muligens spare nok penger til, og det er hele formålet med forsikring. Det finnes ulike typer forsikringsdekning, og du trenger sannsynligvis dem alle. Dette inkluderer livsforsikring, helseforsikring, bilforsikring, huseiereforsikring og forretningsforsikring dersom du er selvstendig næringsdrivende.

Og ofte oversett fordel av forsikring er det mest beskytter dine finansielle eiendeler. Derfor er forsikring en grunnleggende del av smart økonomisk planlegging.

For eksempel sikrer huseiereforsikring deg at du kan reparere hjemmet ditt som et resultat av skade fra visse katastrofer uten å måtte rense andre økonomiske ressurser. Bilforsikring gjør det samme, betaler krav du må dekke ut av lommen hvis du ikke har noen forsikring.Livsforsikring brukes vanligvis til å erstatte den avdøde innsatsinntakerens tapt lønn.

Når du skjønner forsikring, beskytter primært dine finansielle eiendeler, forstår du hva som er en kritisk del av den samlede økonomiske planen.

9. Sette opp en vilje

Finansiell planlegging slutter ikke ved døden din - du må gjøre bestemmelser for hva som skal skje med eiendommen din etter at du har gått. I det minste, hvis du ikke oppretter en vilje, vil dine overlevende ende opp i probate court som utarbeider en form for en avtale for å fordele dine eiendeler.

I verste fall kan dine eiendeler ende opp med å forsvinne ned et vaskehull. Det er derfor å ha en riktig trukket og utført vilje er så viktig. Det er din endelige retning om tilstanden til dine økonomiske forhold.

Ta deg tid til å komme sammen med en klarert advokat og sette opp en vilje som vil distribuere din eiendom etter dine ønsker. Du kan sette opp den på en måte nå, og foreta endringer senere som din økonomiske situasjon endres. Du kan også bli overrasket over at du opplever en viss følelse av fred når du fullfører din vilje. Den freden kommer fra det faktum du vet at du har gjort det beste du kan ta vare på dine kjære etter din død.

Har du ikke en økonomisk plan ennå? Sjekk ut The Financial Success Blueprint som er firmaets unike økonomiske planleggingsprosess.

Lagre