Det var ment å være en episk familieferie. Inntil det ikke var det.
Bilde dette: Vi hadde nettopp flyttet inn i vår midlertidige utleie i Nashville, Tennessee, og vi var så klare til en pause.
En kul ting vi ikke skjønte på den tiden var det faktum at vårt nye skoledistrikt har det som heter "Fall Break."
Nå er vi helt vant til å ta en pause fra skolen til Thanksgiving, men denne spesielle pause finner sted i oktober. Plutselig skjønte vi at vi hadde tre skoledager i tillegg til helgen for å gjøre noe gøy.
Hurra! 🙌🏼
Etter å ha snakket med mange foreldre i vårt nabolag, lærte vi at Nashville-lokalbefolkningen brukte sin fallpause på et sted som heter 30A, som ligger i Panama City Beach-området i Florida. Etter å ha hørt denne nyheten, tok det ikke lang tid etter Mandy og jeg å bosette seg på en solrik strandferie.
Jeg mener, hva kan gå galt?
Dessverre har vi funnet ut at selv de mest fantastiske ferieplanene kan falle fra hverandre i blinkende øye. Før vi forlot huset, kom vår yngste sønn ned med mageinfluensa. Vi var bekymret for at han ikke ville komme seg i tide, men takknemlig da han rallied i siste øyeblikk.
Men våre problemer slutte ikke der. Når vi ankom i Florida, begynte min eldste sønn å bli syk. Og mens ett barn blir syk, er ikke verdens ende - spesielt når du har fire - kommer verden virkelig til å stå stille når mor og pappa desperat ber for gjenoppretting.
Sikkert nok, ble min kone rammet med samme magesekk den siste natten av ferien. Og ca 90 minutter etter at hun begynte å puking, kom jeg til henne. Vi var begge ned for tellingen, puking opp alt vi hadde konsumert den dagen.
Mens opplevelsen var fryktelig, heldigvis, det var ikke alvorlig nok hvor vi måtte gå til beredskapsrommet.
Selvfølgelig er ikke alle så heldige. Du hører horrorhistorier hele tiden når noen blir skadet mens de er borte fra hjemmet og måtte håndtere en slags medisinsk eller finansiell krise. Vi unngikk det denne gangen, men definitivt fikk meg til å tenke "hva hvis."
- Hva om vi måtte ta alle til beredskapsrommet og dekke vår store medisinske egenandel i et fall?
- Hva om vi måtte være noen flere dager i Florida fordi vi ikke kunne kjøre hjem? Hvilke typer tilleggskostnader vil vi møte, og hvordan skal vi dekke dem?
- Hva om en av oss hadde en utvidet helsetilstand som gjorde det vanskelig for oss å jobbe?
Virkeligheten er at noen av disse situasjonene ville vært bra for oss, for det meste fordi vi har våre økonomiske ender på rad. Men jeg skjønner at det ikke er tilfelle for alle.
Hvis du prøver å finne ut de beste måtene å håndtere en finansiell eller medisinsk krise, er det noen skritt å ta:
Trinn 1: Har alltid et nødfonds.
Uansett din økonomiske situasjon er det avgjørende å ha et nødfond. Uten et fullt utstyrt e-fond, er det vanskelig å dekke overraskelsesutgifter som et lekkende tak eller en bilreparasjon, og du vil være mye mer utsatt for økonomiske problemer hvis du har en medisinsk nødsituasjon.
Hvor stor skal ditt nødfond være? Nå er det et helt annet spørsmål - og jeg er revet på svaret.
Mange "eksperter" sier at du bør ha 3-6 måneders utgifter i kontanter, men for noen mennesker, det er mye penger som ville være bedre å investere.
Andre "eksperter" som Dave Ramsey sier at du bør starte med et baby e-fond på minst $ 1000 og jobbe derfra.
Jeg har en tendens til å tro at ditt nødfond kan være fleksibelt, så lenge det gir nok penger til å dekke dine potensielle forpliktelser dersom noen ble syke eller mistet jobben sin.
Når du begynner å bygge et nødfond, bør du vurdere å stille deg selv disse spørsmålene:
- Vil mitt beredskapsfond dekke min egenandel slik at jeg kan få medisinsk hjelp uten å gå inn i gjeld?
- Hvor lenge vil min beredskapsfond vare hvis jeg mister jobben min eller ikke kan fungere fordi jeg er syk?
- Hvor mye er min månedlige regninger?
Derfra kan du finne ut hvor mye du trenger og begynne å bygge ditt fond på en høyt sparingskonto. Hvis du er bekymret for å ikke ha nok, prøv å forplikte seg til å spare $ 50 eller $ 100 per måned og ratcheting den opp over tid.
Husk at et lite beredskapsfond er bedre enn ikke noe fond - og du kan fortsette å bygge det opp som tiden går.
Trinn # 2: Planlegg det verste.
Som optimist håper jeg alltid det beste for familien min og alle jeg møter. Men det betyr ikke at du ikke bør ha en plan i tankene hvis alt faller fra hverandre.
Å ha en beredskapsfond er et godt eksempel på å håpe på det beste, men planlegger det verste fallet. Kanskje du kan håp du trenger aldri å bruke e-fondet, men i virkeligheten vil du sannsynligvis bruke den til medisinske regninger, nye dekk til bilen din og andre kjedelige utgifter du vil ønske du ikke måtte betale.
Andre måter å planlegge for det verste kan inneholde ting som:
- Kjøper sikt livsforsikring som inntekt erstatning
- Kjøper funksjonshemming forsikring i tilfelle du ikke kan jobbe
- Å ha riktige begrensninger på din automatiske dekning, slik at du, hvis du kommer i et vrak, ikke blir stående
- Å ha helseforsikringsdekning som beskytter familien mot katastrofale medisinske regninger
Selvfølgelig, ingen av dette høres morsomt ut - og det er det ikke.Imidlertid er planlegging for det verste avgjørende hvis du skal unnslippe økonomiske katastrofer og medisinske nødsituasjoner uskadd.
Trinn 3: Leve under dine midler.
Her er et økonomisk råd som fungerer for alle, uansett inntekt eller status:
Lev under dine midler, og du vil bli mye bedre.
Dessverre foretrekker mange mennesker å leve på eller ovenfor deres betyr. Hvor mange av dere kjenner en høyverdig eller en familie av høyinntjenere som tilbringer hver krone de tjener og mer? Hvor mange av dere kjenner noen som er moderat velstående, som ikke har en krone i banken?
Som finansiell rådgiver har jeg møtt alt for mange mennesker som tjener nok på papir, men bruker hver krone. Dessverre setter de dem i en farefylt situasjon der noen nødstilfeller - finansiell eller medisinsk - kan føre til at deres økonomi spirer ut av kontroll.
Hvis du vil unngå situasjoner der et tap av jobb, sykdom eller helsetilstand etterlater deg, er det beste du kan gjøre, å bruke mindre enn du tjener og redde resten.
Ved å leve under dine midler, vil du gjøre det lettere å holde opp på regningene dine hvis det verste fallet skjer.Trinn 4: Finn ut hva du skylder, og lukk en plan for å betale den tilbake.
Ideelt sett har du et nødfonds på plass lenge før du møter en finansiell eller medisinsk krise. Men hva om du ikke gjør det?
Hvis du kommer opp på grunn av penger etter en finanskrise, er det best du kan gjøre å finne ut hva skaden er og de beste måtene å betale tilbake.
Begynn med å legge opp summen av regningene dine. Derfra kan du finne ut hvor mye du må betale månedlig for å betale tilbake det du skylder.
La oss si at du racked opp en $ 5.000 regning i beredskapsrommet eller få bilen reparert. Hvor mye kan du betale hver måned for å hylle balansen nede, og hvor lenge vil det ta deg til å betale alt av det?
Hvis du måtte belaste balansen på et kredittkort, hva er renten din? Og hvordan påvirker renten din tilbakebetalingstidslinje?
Mesteparten av tiden kan en god kalkulator for kalkulering av kredittkort hjelpe deg med å finne ut hvor mye du skylder hver måned, hvor mye av betalingen du vil gå til rektor, og hvor mye du kan spare hvis du betaler ned gjelden raskere.
Trinn # 5: Håndter økonomiske nødsituasjoner ansvarlig.
Mens et kredittkort sikkert kan hjelpe deg ut av en finansiell syltetøy, vær oppmerksom på risikoen du kan støte på ved å bruke kreditt for nødstilfeller uten å vurdere andre alternativer. Til å begynne med kan kredittkort med høyere rente enn andre finansielle produkter, så se på kredittkortet ditt versus, for eksempel usikrede lån, for nødutgifter. Videre kommer kredittkort ikke med faste utbetalingsdatoer eller faste betalinger, så det kan være altfor fristende for noen å gjøre minimumsbetaling og forsinkelse å betale av gjelden.
Det er mange finansielle verktøy der ute som kan hjelpe hvis du befinner deg i en finanskrise. Det er godt å vite hva som er der ute hvis du ikke har midler som trengs i en nødsituasjon i besparelser, og trenger penger raskt.
Personlige lån er et økonomisk forsvarlig verktøy jeg vil anbefale. Siden personlige lån er usikrede, kan du også få en uten sikkerhet. Hvis du er godkjent, gir de fleste långivere midler i løpet av uken. Jeg vet med Discover Personal Loans, ved godkjenning kan midler sendes så raskt som neste dag etter godkjenning. Du kan velge mellom en rekke fleksible tilbakebetalingsplaner for å passe det som passer best for deg. Ikke bare det, men de har en fast månedlig betaling og en fast betalingstidslinje slik at du vet nøyaktig hva du skylder hver måned og kan enkelt budsjett og komme tilbake på sporet økonomisk.
Hvis du finner deg med høyere rente gjeld fra å håndtere finansiell syltetøy, kan personlige lån også bidra til å konsolidere og betale ned din gjeld. Mens personlige lån fremdeles innebærer å låne penger, kan de komme med lavere rente enn andre finansielle verktøy og ha en fast utbetalingsdato.
Hvis du velger den personlige låneruten, er det også viktig å sørge for at du velger et låneselskap uten opprinnelsesgebyr - Discover Personal Loans is one.
Bunnlinjen
Livet skjer, og det er ingen måte å unngå enhver nødsituasjon eller katastrofe verden kaster på deg. Men med en plan, vil du være klar til å kjempe tilbake og komme tilbake på sporet.
Ved å ha et beredskapsfond, planlegger det verste fallet, bor under dine midler og håndterer nødsituasjoner på en forsvarlig måte, vil du være forberedt på alt som kommer.
Dette er et betalt innlegg skrevet av meg på vegne av Discover Personal Loans. Alle meninger er min egen.
Skrive Inn Din Kommentar