Pensjonering

Hva du trenger å vite om din 457 plan for en vellykket pensjonering

Hva du trenger å vite om din 457 plan for en vellykket pensjonering

Når det gjelder ulike typer pensjonsplaner, er det mer enn du kanskje er oppmerksom på: 401k, 403b, Keogh Plans, DB (k) 's. Er hodet ditt spinnende ennå? En mindre kjent pensjonsplan er 457-planen (det blir ofte referert til som en utsatt kompensasjonsplan eller utsatt komp.). Det er en mindre kjent pensjonering fordi den bare tilbys til visse typer ansatte. Statlige og lokale offentlige ansatte og noen ganger ideelle organisasjonsmedarbeidere tilbys ofte 457 pensjonsplanen. Bare arbeidsgivere som er fritatt for å betale føderale inntektsskatter og ikke-kirkelige organisasjoner, kan tilby 457 planer, inkludert:
  • Statlige og lokale myndigheter
  • sykehus
  • Utdanningsorganisasjoner
  • Veldedige organisasjoner eller stiftelser
  • Handelsorganisasjoner
Det ligner den mer kjente 401 (k) planen, der du kan velge å bidra til 457-planen gjennom automatiske fradrag fra lønnsslippet før skattene tas ut. Også som 401 (k) vokser penger skattefordelte på en 457 pensjonskonto til du trekker pengene tilbake. Bidragsgrenser og tidlige uttak behandles annerledes for 457 planholdere.

457 bidragsgrenser

Hvis arbeidsgiveren bare tilbyr en 457-plan som pensjonskonto, kan du bidra til maksimalt $ 18 000 i 2015 hvis du er under 50 år og opp til $ 24 000 hvis du er over 50 år. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr også enten 401 (k) eller 403 (b), du har muligheten til å bidra til både 457-planen og en av de andre tilgjengelige pensjonskontoene. Jeg har flere klienter som er ansatt ved det lokale universitetet, og de har mulighet til å bidra til både 457-planen og 403 (b). Du kan investere opp til maksimumsgrensen for hver konto! Dette betyr at du kan bidra med $ 18 000 i 2015 til din 457-plan, og en annen $ 18 000 i 401 (k) eller 403 (b) planen hvis du er under 50 år (eller opp til $ 44 000 hvis du er over alder av 50). Dette sier nok sånn, men du må ha nok av inntekt for å kunne bidra med dette beløpet. Dette er et flott alternativ for folk som begynner å spare pensjon senere enn planlagt, eller som bare vil dra nytte av skattebrudd eller ansattes samsvarende så mye som mulig. For 2015 og fremtidige år øker maksimumsbeløpet for disse planene med $ 500, og indekseres for inflasjon.

Fang opp bidragsgrenser for 457 planer

Hvis du er over 50 år før slutten av kalenderåret, er du kvalifisert for et "innhente bidrag" i 2015. Du kan bidra med ytterligere $ 6000 hvis du har en statslig 457-plan. Også i 2015, hvis du har vært under-bidragende til din 457-plan tidligere, kan du få et innkallingsbidrag på opptil $ 18.000. Du kan imidlertid ikke kombinere både det spesielle innskuddsbeløpet på $ 18 000 med over 50 års innskudd.

Tidlige uttak fra en 457-plan

Pengene som er lagret i en 457-plan, er laget for pensjonering, men i motsetning til 401 (k) og 403 (b) planer kan du ta uttak fra 457 uten straff før du er 59 og en halv år gammel. Dette er veldig viktig regel at ofte ganger overses med 457-planen. Jeg hadde et møte med en person som hadde pensjonert tidlig og hadde rullet 457-planen til en IRA basert på en anbefaling fra deres tidligere rådgiver. (Merk at jeg sa "tidligere"). Ved å rulle inn i IRA, mister du muligheten til å ta ut penger tidlig for å unngå straffen hvis du trenger tilgang til pengene dine. Det er ingen straff for tidlig tilbaketrekking, men vær forberedt på å betale inntektsskatt på eventuelle penger du trekker fra en 457-plan (i hvilken som helst alder). På samme måte som andre pensjonsordninger, må du begynne å ta utdelinger fra din 457-plan i en alder av 70 og en halv år gammel.

Kan din rulle en 457 plan inn i en IRA?

Som nevnt ovenfor har du det alternativet. Prosessen ligner mye på å rulle over en 401k i en IRA. Som en påminnelse trenger du bare å være forsiktig hvis du går tidlig av grunnene som er nevnt ovenfor. Hvis du ikke trenger pengene umiddelbart, er det i din beste interesse å la pengene i kontoen være sammensatt til du er klar for pensjonering, men det er fint å vite at du ikke betaler en 10% straff på tidlig uttak hvis det vær ikke noe annet valg. Denne informasjonen er ikke ment å erstatte spesifikke individuelle skatte-, juridiske eller investeringsplanleggingsråd. Vi foreslår at du diskuterer dine spesifikke skatteproblemer med en kvalifisert skatterådgiver.

Skrive Inn Din Kommentar