Kjøper et hus? Her er 5 gode tips for første gangs kjøpere

Er du i markedet for et nytt hjem?

Du er ikke alene - 35% av homebuyers kjøper for første gang. Det er opp i fjor fra 32% - og det er mange mennesker som er helt nye i prosessen!

Selv om du ikke er nybegynner, kan markedet ha endret seg siden sist du tenkte på å kjøpe et hus. Og du må gjøre viktige beslutninger underveis, så det er viktig å gjøre din forskning og søke råd.

Med litt innsats kan du spare penger på lukkekostnader, huseiereforsikring og andre store billettartikler.

Her er akkurat hvordan vi kunne spare en ekstra $ 18.000 som første gangs boligkjøpere - og hvordan du kan også!

Hvordan lagret vi $ 18 000 Kjøp et hus

Min mann og jeg begynte nylig for første gang huseiere klubben.

Men vi fikk ikke det første huset vi laget et tilbud på. Eller den andre. For oss var sjette gang sjarmen.

Det er fordi vi møtte en tøff konkurranse. Hver gang vi laget et tilbud, gjorde andre mennesker tilbud - inkludert alle kontanter - og vi fortsatte å bli overbudt. Vi ville ikke feilaktig betale for mye, så vi ble tålmodige og fortsatte å lete.

Første gang vi gjorde et tilbud, var det en følelsesmessig opplevelse. Vi pored over hvert ord i kontrakten, nøye vurdere hvordan hvert forhandlingspunkt ville gjøre oss mer eller mindre attraktive for selgerne. Men etter en stund ble vi mer komfortable med prosessen.

Til slutt, etter fire måneders søk, ble vårt sjette tilbud akseptert!

Kanskje du har hatt en lignende opplevelse.

Mange byer har for tiden et selgermarked - med flere homebuyers enn boliger å kjøpe. Dette fører til flere tilbud og bud kriger blant kjøpere.

Til tross for den sterke konkurransen fant vi fem måter å spare totalt 18.000 dollar. Her er noen tips som alle første gangs homebuyers kan bruke:

1. Vi brukte vår bank for boliglån

Vi lagret $ 1000 på sluttkostnader ved å få vårt boliglån gjennom vår bank.

Hvor mye er sluttkostnadene? Det varierer etter stat, men i gjennomsnitt forventer å betale mellom 2% -5% av boligens kjøpesum.

I april 2016 var medianprisen på et hjem $ 232 500 (ikke inkludert nybygde boliger). Til denne prisen vil sluttkursene dine være mellom $ 4.650 og $ 11.625.

Husk nybygde boliger pleier å koste enda mer. Faktisk var median salgsprisen på et nytt hjem $ 321,100 i april 2016. Forvent derfor at sluttkursene dine skal være høyere med et nytt hjem enn en eldre.

Den gode nyheten er at du kan spare penger på disse irriterende gebyrene. Her er hva vi gjorde.

Vi hadde tre kontoer med en bank: en kontroll, sparekonto og bedriftskonto. Så vår bank var det første stedet vi gikk for å få et boliglån sitat.

På grunn av våre eksisterende kontoer tilbød banken oss en "forholdskreditt" på $ 1000 for å kompensere våre sluttkostnader. På det tidspunkt visste vi ikke om forholdskreditter og var heldige, vår bank tilbød dem oss.

Vi måtte imidlertid oppfylle ett krav før vi kunne få kreditten: Etter å ha gjort nedbetalingen for huset, måtte de gjenværende kombinerte midlene i våre kontroll- og sparekontoer være over et visst beløp.

Vår bank belønnet oss hovedsakelig for å holde våre eiendeler der. Jo flere eiendeler vi holdt sammen med banken, desto høyere var forholdet kreditt.

Hva du kan gjøre

Finn ut om banken din tilbyr en forholdskreditt i bytte for å opprettholde en bestemt kontosaldo. For eksempel, her er noen av Citibanks forhold kreditt muligheter og krav.

Hvis ikke, finn ut om andre banker gjør og vurder å flytte noen eller alle pengene dine der for å få kreditter.

Handle rundt - en liten innsats kan bety store besparelser.

2. Vi fikk Mortgage Quotes fra flere långivere

Vi valgte til slutt vår bank for boliglån, men vi handlet rundt først. Du bør alltid få et kredittkit fra minst to långivere.

Det er to grunner til å få flere anførselstegn.

For det første kan du sammenligne butikk. Kjøpe et hjem er en stor økonomisk forpliktelse, så hvis du ikke normalt shoppe for en avtale, er dette den eneste gangen du burde!

Hva handler du for, akkurat? De fleste ønsker å få lavest mulig rente og avsluttende kostnader.

Den andre grunnen er at långivere kan konkurrere om virksomheten din. I hovedsak kan du starte en mini budgivningskrig.

Hvordan ville du faktisk gjøre dette i praksis? La oss si at du virkelig vil jobbe med en bestemt utlåner. Kanskje du er delaktig i det fordi det har en filial i nabolaget ditt, eller kanskje du har hatt en konto der i årevis.

Men når du sammenligner boliglånsbetingelsene med en annen långiver, er de ikke konkurransedyktige.

Du kan gå til utlåner du liker og si, "Jeg vil virkelig jobbe med deg. Men denne andre banken tilbyr meg en lavere rente på X og lavere sluttkostnader for Y. Kan du gjøre det bedre? "

Det var akkurat det vi gjorde. Vi var gjennomsiktige med begge långivere vi nådde ut til. Vi ga dem hverandres boliglånsbetingelser, og ba om de laveste rentene og lukkekostnadene de kunne tilby.

Vår bank kom gjennom, og ga oss en $ 1,200 långiver kreditt for å kompensere lukkekostnader, i tillegg til $ 1000 forholdet kreditt det allerede hadde tilbudt oss.

Hva du kan gjøre

Gjør litt online forskning.Nettsteder som Nerdwallet lar deg raskt sammenligne priser på flere långivere.

Kontakt minst to långivere og få et kredittkvit fra hver, inkludert din egen bank. Deretter forhandle for å få de beste vilkårene.

3. Vi benyttet bankens vurdering til å forhandle

Vi brukte bankens vurdering for å forhandle hjemmeprisen ned med $ 10.000.

Din utlåner vil ansette en uavhengig profesjonell taksator for å vurdere verdien av ditt nye hjem før du fullfører kjøpet. Din utlåner må sørge for at hjemmet er verdt så mye som du betaler for det, siden det gir deg penger. Dette beskytter dere begge.

Bedømmeren bruker ulike datapunkter for å finne ut hva hjemmet ditt er verdt, for eksempel alder og tilstand, samt prisen på sammenlignbare boliger som nylig er solgt i samme område. Deretter skriver takseren en rapport og gir den til deg og banken.

Hvis vurderingen kommer inn under tilbudet ditt, vil banken ikke gi deg hele beløpet du har bedt om, og du må betale forskjellen ut av din egen lomme.

La oss gjøre matematikken. La oss si at du tilbød $ 100.000 til selgerne med 20% ned, slik at banken i utgangspunktet skulle låne deg de resterende $ 80.000.

Imidlertid vurderer vurderingen at hjemmet faktisk bare er verdt $ 90.000. Banken vil fortsatt gi deg et lån på 80% av verdien - men nå i stedet for $ 80.000, vil det bare låne deg $ 72.000 basert på den verdsatte verdien.

Så, du må sette $ 28 000 ned i stedet for $ 20 000 - en ekstra $ 8 000 i lommen du ikke planla på.

Hvor ofte skjer dette?

Det er vanlig for kjøpere å konkurrere aggressivt mot hverandre i dagens varme marked, noe som resulterer i en fler-tilbudssituasjon. I disse tilfellene er det vinnende budet ofte over selgerens pris.

Når ting oppvarmes som dette, er det en god sjanse at vurderingen kommer under det vinnende tilbudet.

I vårt tilfelle kom vurderingen i $ 10 000 lavere enn vårt tilbud. Så Vi bestemte oss for å forhandle med selgerne og be dem om å senke prisen for å matche vurderingen.

Heldigvis fungerte denne strategien for oss - selgerne ble enige om å senke kjøpesummen med $ 10.000.

Hva du kan gjøre

Prøv å ikke betale over verdsatt verdi. Be din eiendomsmegler om å forhandle med selgerens eiendomsmegler for å få prisen helt ned - eller i det minste delvis. Det gjør aldri vondt for å prøve!

Hvis det ikke virker, kan du enten øke din forskuddsbetaling eller bruke vurderingsforutsetningen din til å si opp avtalen.

4. Vi fikk rabatterte villaeiere forsikring ved å kjøpe bilforsikring

Vi har en $ 350 rabatt på våre huseiere forsikringspolicy ved å godta å kjøpe bilforsikring fra samme firma.

I gjennomsnitt koster huseiereforsikring $ 952 i året. Prisene varierer imidlertid mye avhengig av hvor du bor - Florida huseiere betaler vanligvis mest, mens Idaho-innbyggerne betaler minst.

Mange forsikringsselskaper tilbyr rabatt hvis du kjøper flere retningslinjer - villaeiere, auto, liv - fra dem.

Da vi kjøpte huset vårt, bodde vi i New York City og hadde ikke bil. Men vi planla å kjøpe en bil åtte måneder senere, da vi flyttet inn i vårt nye hus.

Vår forsikringsselskap fortalte oss at vi fortsatt kunne få rabatt selv om vi ikke umiddelbart trengte bilforsikringen. Faktisk kunne vi få rabatten nå for neste år så lenge vi ble enige om å kjøpe bilpolitikken fra dem før de 12 månedene var oppe.

Hvis vi ikke gjorde det, ville huseiereforsikringen gå tilbake til normalprisen for det følgende året. Siden vi visste at vi ville kjøpe en bil i den ikke så fjerne fremtiden, kom vi til enighet og fikk straks en $ 350 rabatt.

Tips for hvordan du lagrer som en førsteklasses homebuyer

Handle rundt for de beste villaeiere forsikring og forstå de faktorene som påvirker prisen.

Vær oppmerksom på forsikringsselskapets vurdering fra A.M. Best (rating agency for forsikringsbransjen), samt kundeanmeldelser.

Begrens listen til to eller tre selskaper og kontakt hver for et tilbud. Spør spesielt om rabatter for å kjøpe flere retningslinjer.

5. Vi har midlertidig leid ut vårt nye hus

La oss si at du er fast, betaler to boliglån fordi det tar lengre tid enn du forventet å selge ditt gamle hus.

Kanskje du ikke kan avslutte leiekontrakten din, og du blir sittende fast med ditt nye boliglånsutbetaling i tillegg til leiebeløpet.

Av ulike grunner hadde vi ikke planer om å flytte til vårt nye hus i åtte måneder, men vi skulle ikke betale både vår leie og vårt boliglån. Så vi leide det ut.

Vi har midlertidig leid ut vårt nye hus. Etter at du brukte leieinntektene for å betale boliglån og utgifter, hadde vi $ 680 igjen hver måned, som vi pleide å betale for NYC-leiligheten vår. Dette resulterte i totalt $ 5,440 i besparelser på vår leie.

Men dette kan ikke alltid være et alternativ.

Ditt nye hjem kan være en del av en co-op- eller huseiereforening som ikke tillater leietakere. Kanskje det trenger store renoveringer og er uegnet for leietakere. Heldigvis behøvde vårt hjem ikke leietakergodkjenning fra noen (bortsett fra oss!) Og gikk inn i klare.

Hva du kan gjøre

Tenk kreativt om hvordan du får mest mulig ut av situasjonen din.

Hvis du kan tjene leieinntekter på eiendommen din for å subsidiere livsstilen din, betrakt det som en vinn!

Din sving: Har du brukt noen tips eller triks for å spare penger mens du kjøper et hjem?

Lana Axelrod er grunnleggeren av SageCouple, som gir praktisk økonomisk rådgivning og penger oppstart leirer for engasjert og nygifte par.Lana har en MBA fra Harvard Business School og en B.S. i økonomi og regnskap fra NYUs Stern School of Business.