Penger

Her er hvordan utdanningen din kunne påvirke kreditt - og lånekraft

Her er hvordan utdanningen din kunne påvirke kreditt - og lånekraft

Nå forstår de fleste av oss hva som påvirker våre kredittpoeng.

Likevel er rykter alltid sirkulerende. Som den som hevder at sosialmedias nærvær kan påvirke kredittpoengene dine. Noen få nyhetsbutikker tok ryktet og ga det beina.

Men det er ikke ekte.

Det er heller ikke sant at å sjekke din egen poengsum kan deflate ditt tresifrede nummer. Det er heller ikke alltid sant at lukking av et gammelt kredittkort vil skade din poengsum.

En annen myte vi ønsker å adressere: Ditt utdanningsnivå og din kreditt score.

Påvirker utdanningsnivået ditt kredittpoeng?

Kort svar: Nei, din utdanning påvirker ikke kredittpoengene dine.

Det kan imidlertid påvirke kredittverdigheten din, avhengig av hvor du låner penger.

Tradisjonelle långivere bestemmer kredittverdigheten din basert på kredittfilen din, som ikke inneholder informasjon om utdanningen din. Din utdanning - om du har et videregående diplom eller en ph.d. - har ingen måte å bumpe ditt tresifrede nummer (kreditt score) opp eller ned.

oppkomling, men er en utlånsplattform som samarbeider med banker om å tilby "smartere lån". Upstarts maskinlæring kan inkludere faktorer som utdanning for å forstå en låner mer fullstendig.

Hvordan Utdanning Kan Påvirke din kredittverdighet

Selv om kreditt score hjelper deg med å informere långivere om lånekraften din, er det ikke den eneste faktoren når du bestemmer deg kredittverdighet.

Kredittverdighet, som definert av Investopedia, er "en verdsettelse utført av långivere som bestemmer muligheten for at en låner kan misligholde sine gjeldsforpliktelser. Det vurderer faktorer som tilbakebetaling historie og kreditt score. "

Med Upstart kan en slik faktor være ditt utdanningsnivå.

Snarere enn å bare fokusere på FICO-poengsummen (selv om det krever en 620 FICO-poengsum) og år med kreditthistorie som de fleste andre långivere, Upstart vurderer også din utdanning, studieområde og jobbhistorie.

Tanken er at dette gjør det enklere å få et lån fordi, ifølge Upstarts hjemmeside, har bare 45% av amerikanerne tilgang til førstekredit - selv om 83% av amerikanerne aldri har misligholdt et lån.

Den Penny Hoarder egen Kelsey Buxton, 26, var i stand til å sikre et personlig lån ved hjelp av Upstart da hun ikke kunne finne alternativer andre steder.

"[Bankene] sa bare i utgangspunktet at jeg var skrudd med mindre jeg enten innleverte konkurs eller innleverte en motgangsplan," sa Buxton om situasjonen hennes, dypt i kredittkortgjelden. "Grunnen til at jeg tror jeg fikk lånet [fra Upstart] er på grunn av college jeg dro til."

Buxton fikk sin bachelor i biologi fra Rensselaer Polytechnic Institute og har flere faste års arbeidserfaring.

Umm ... Er Upstart Loans Legal, skjønt?

Selv om denne scoring teknikken har vist seg å hjelpe forbrukere som Buxton, har det vært litt kontroversielt i bransjen.

Noen konkurrerer om disse kunstige intelligenssystemene vil favorisere de Ivy League-kandidatene med grader i høyverdige felt - folk som allerede har en bein opp.

Dette, som folk har hevdet, kunne bryte likestillingsloven, som forbyder diskriminering på grunn av rase, farge, religion, nasjonal opprinnelse, kjønn, sivilstand, alder eller behov for offentlig hjelp.

Dave Girouard, medgrunnlegger av Upstart, fortalte International Business Times tilbake i 2015: "Ved hjelp av verktøy fra Consumer Financial Protection Bureau, overvåker vi nøye - og kan vise - at modellen vår ikke diskriminerer noen låner på grunnlaget for rase, eller noe forbudt karakteristisk. For oss er rettferdig utlån ikke bare regulering - det er et konsept vi fundamentalt tror på. ""

I september godkjente CFPB hva Upstart gjør med et ikke-handlingsbrev.

"CFPBs ikke-handlingsbrev betyr at presidstjenestepersonell ikke har noen nåværende hensikt å anbefale initiering av tilsyns- eller håndhevelseshandlinger mot Upstart med hensyn til likestillingsaksjeloven, sier CFPB i en pressemelding.

Faktisk har Upstart banet vei for flere utlånsplattformer for å vurdere forbrukere basert på andre faktorer, bortsett fra FICO-score og år med kreditt.

"... Bureau fortsetter å undersøke bruken av alternative data for å gjøre kreditt mer tilgjengelig og rimelig for forbrukere som er usynlige kreditt eller mangler tilstrekkelig kreditt historie," sa CFPB i samme pressemelding.

Det ser ut til at fremtiden for kreditt skifter, og Upstart baner seg med mottoet, "Du er mer enn bare din kreditt score."

Hvis du er nysgjerrig på å se om Upstart kan hjelpe deg, få et gratis tilbud på nettet (nei, det vil ikke skade kredittpoenget ditt.) Det tilbyr lån på tre og fem år fra $ 1000 til $ 50.000 og priser starter på 7,37% april.

Hold øye med å se om dette blir mer av en trend.

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en stabforfatter på The Penny Hoarder. Hun vil gjerne vite hva du synes om nye plattformer som Upstart.

Skrive Inn Din Kommentar