VSAC Student Loan Servicing Problemer 💲💲💲

Vermont Student Assistance Corporation er et non-profit selskap som prøver å bidra til å gjøre college drømmer til virkelighet for Vermonters i alle aldre.

Grundlagt i 1965, betjente VSAC føderale studielån frem til august 2016, da de bestemte seg for å avbryte sin servicekontrakt med den føderale regjeringen. På det tidspunkt ble alle føderale lån overført til Nelnet.

VSAC fokuserer nå på deres opplæringsprogrammer og deres VSAC Advantage Studentlån for Vermont-studenter. Deres oppsøkingsprogrammer hjelper studenter i alle aldre, fra mellomskoleelever og videregående opplæring til voksne som ser på høyskole- eller karriereopplæringstjenester.

VSAC hjelper elevene til å søke etter og søke om økonomisk hjelp, inkludert stipend, stipend og lån. De tilbyr selv sin egen 529 plan for å spare på college.

VSAC Advantage-lånet er et privat lån med konkurransedyktige rentesatser, som ofte er lavere enn den føderale PLUS-lånesatsen. Låneprogrammet kommer også med en Låntrener, slik at alle låntakere som går inn i tilbakebetaling, får gratis dyp og personlig gjeldsrådgivning.

Samlet sett har låntakere som har hatt VSAC som deres servicer ikke vært så ulykkelige - eller i det minste ikke ulykkelige nok til å oversvømme internett med klager. Det var et relativt lavt antall klager som ble offentlig innlevert hos Consumer Financial Protection Bureau og Better Business Bureau, men de som er der ute, kan hint på mer generelle problemer med VSAC-låneservice.

Hvis du ikke er helt sikker på hvor du skal begynne eller hva du skal gjøre, bør du vurdere å ansette en CFA for å hjelpe deg med studielån. Vi anbefaler Studentlånsplanleggeren for å hjelpe deg med å sette sammen en solid økonomisk plan for studielånets gjeld. Sjekk ut Studentlånsplanleggeren her.

Inkonsekvente retningslinjer

Når du arbeider med et selskap, spesielt en som håndterer store mengder penger, er du avhengig av at de er konsistente og følger deres egne retningslinjer. Når de ikke gjør det, kan det være vanskelig å stole på at de skal håndtere lånene på riktig måte.

En slik politikk handler om utsettelse mens låner er i skolen. For deres private lån gir VSAC muligheten til å utsette til etter endt utdanning, begynne å foreta betalinger umiddelbart, eller foreta rentebetalinger mens du er i skole. I stedet måtte en låner fylle ut skjemaer hver tredje måned på bare ett av lånene sine.

Alle andre var i utsettelse og trengte ikke noe vedlikehold før tilbakebetaling ville begynne etter oppgradering. Denne låner bekymret for at de ville savne en betaling hvis de glemte å fylle ut papirene, eller det ble ikke behandlet i tide.

En annen låner opplevde uoverensstemmelser når de endret sin autopay-konto. For det første informerte VSAC ikke låntakeren om at de implementerer en tre-dagers ventetid etter at noen forespørsel er gjort. For den første autopay-endringen, satte VSAC sin konto i overbærenhet til neste betaling var forfalt, som ville bruke det nye bilbeløpet.

Låntakeren godkjente ikke overbærenheten og påpekte at det ville gi mer tid til lånets tilbakebetaling. Den andre gangen endret de autopay, og VSAC fikk tilgang til en gammel kontrollkonto i stedet for den nåværende, noe som resulterte i overtrekk avgifter som ble belastet låntakeren fordi kontoen ikke hadde noen balanse.

Usammenhengende Betalingsregler

Mange studielåntakere ønsker å kvitte seg med lånene så fort som mulig - ingen vil at lånene deres kommer til å løpe overhead. Målretting av spesifikke lån er en fin måte å angripe studielånene på og betale saldoen raskere. For å gjøre dette, gjør du ekstra betalinger og be om at serviceren søker dem på lånet ditt.

Men noen ganger bruker en servicer ikke dem etter behov. Selv om deres nettside aksepterer spesielle instruksjoner når de sender inn betalinger, ble en låner fortalt at VSAC-politikken er å søke ekstra utbetalinger mot lånet med lavest interesse. Selv om VSAC reagerte med tro på at det var en misforståelse, er det alarmerende at låntakeren ikke kunne utarbeide en akseptabel betalingsstrategi med VSAC.

En annen låner hadde utarbeidet et arrangement for å betale sine lån ukentlig i stedet for månedlig og å sette de ekstra utbetalinger til rektor av høyrentelånet. Etter flere måneder ble låntakeren informert om at de ikke lenger kunne følge denne betalingsplanen på grunn av den "administrative byrden" den satte på VSAC.

VSAC-repen fortalte også låntakeren at de må ringe i hver måned for å få de ekstra betalinger som er påkrevd etter anmodning. Frustrert, låntakeren klaget over at "ved ikke å kunne ha ukentlige innbetalinger som jeg har vært, tror jeg de hindrer meg fra å betale lånene mine raskere."

Stædig høye saldoer

Når betalinger går gjennom som planlagt, regner du vanligvis med at saldoen din reduseres med en forutsigbar rente. Dessverre er det ikke alltid tilfelle.

Etter å ha foretatt månedlige utbetalinger på $ 400- $ 500 i år, oppdaget en låner at deres balanse var knapt avtagende. Misforstå at deres lån ikke ble håndtert som lovet, de reiste ut til VSAC.

Forespørsler om en kopi av tilsagnet ble ignorert eller nektet. I stedet holdt låntakeren fakturaerklæringer som ikke følte seg riktig, og deres servicer hevdet at det var alt de hadde, og forlot låntakeren for å lure på hva som skjedde med lånetaket de hadde signert. Utrolig, låntakeren innrømmet: "Et boliglån er billigere enn et studielån."

En annen låntaker med en historie om månedlige utbetalinger på klokka klaget over at balansen økte.Uten muligheten til å betale mer hver måned ble deres hjelp til hjelp møtt av fiendtlighet: VSAC nektet å hjelpe og i stedet truet med å garnere lønn dersom låntakeren sluttet å betale.

Låntakeren, som bare ønsker å kunne spare for pensjon, føler at studielånets utbetalinger går rett inn i søppel.

Hvor dårlig kan det få?

Mange problemer skjer universelt på tvers av alle servicere. Ting som uhell med betalinger, kommunikasjonsproblemer og forsinkelser i papirarbeid ser ut til å skje regelmessig.

Men noen ganger skjer ting som ikke kan kategoriseres, og de kan være ganske dårlige. Disse kan ikke skje ofte, men de er alarmerende nok til at de er verdt å nevne. Her er hva vi fant:

sjekk En låner gjorde betalinger for å rehabilitere et misligholdt lån. De fikk betalinger i når de kunne, noen ganger tidlig. En tidlig betaling ble ikke regnet for den planlagte måneden; I stedet gikk det mot forrige måned. VSAC mente at en ubesvart betaling og anså rehaben en feil, og tvang låner tilbake i samlinger for å starte prosessen over. VSAC reagerte på klagen på CFPB at de følte at de hadde handlet i tråd med loven.
sjekk En annen låner har vellykket sine lån til en inntektsdrevet avdragsplan. Etter to års betalinger meldte et samlingsbyrå dem at lånet deres var i mislighold. Forvirret, trodde låntakeren det var et svindelanrop. Senere ga et annet samlingsbyrå opplysninger om lånet de hevdet var i mislighold. Låntakeren skjønte endelig hva som hadde skjedd. Et av lånene deres hadde ikke vært med i IDR. VSAC har aldri informert dem om ubesvarte betalinger eller forestående mislighold. Låntakeren satt opp betalinger til samlingsbyrået, og det burde vært slutten på historien. Men i midten av å gjøre automatiske innbetalinger til samlingsbyrået, byttet VSAC kontoen til a annerledes samling byrå uten å varsle låntakeren, som måtte sette opp nye autopayments til den nye samlingen byrå. Til slutt ble låntakeren tilbudt et oppgjør fra samlingsbyrået og tok det, lettet over å være ledig.

Hva kan du gjøre hvis du har problemer med VSAC Studentlån?

Hvis VSAC er din servicer, har du sannsynligvis private lån. Den eneste måten å redusere private lånsutbetalinger eller overføre dem til en annen servicer er å refinansiere. Tenk nøye før du gjør det, skjønt. Refinansiering vil gi deg et nytt lån med forskjellige vilkår og renter. Vurder de nye vilkårene grundig før du går gjennom med en refinansiering. Og gjør leksene dine til å velge det beste refi-selskapet å håndtere.

Hvis du har føderale studielån og har problemer med din servicer, uansett hva du betjener, er det noen ting du kan gjøre for å lette situasjonen din.

For det første, hvis betalingene dine er for høye, se på å konsolidere eller registrere deg i en av de mange inntektsførte tilbakebetalingsplanene. Du betaler dine lån lenger, og du betaler mer til slutt, men de månedlige utbetalingene kan passe budsjettet bedre. I en IDR vil utbetalingene dine bli avkortet med en prosentandel av din skjønnsmessige inntekt, og eventuelle resterende rester etter 20-25 år vil bli tilgitt.

Har du noen gang hatt noen av disse problemene med din nåværende studielåner?