9 strategier for å bygge rikdom raskt (at din finansielle rådgiver ikke vil fortelle deg)

De som kjenner meg, vet hvor mye jeg elsker Roth IRA.

Jeg elsker det så mye faktisk at jeg prøvde å overbevise min kone om å nevne vår tredje sønn "Roth." Ha, ha, jeg kan være tullet. . . .

Når som helst jeg kan oppmuntre en ung investor til å starte sin egen Roth IRA, får det meg til å bli sparket opp. Mens de kanskje ser bare $ 50 til $ 100 per måned, går inn i Roth IRA, vet jeg at ved pensjonering skal de være mer økonomisk sikre enn 99,9% av befolkningen nå.

Det gir meg goosebumps bare tenker på det. Kraften i sammensatte interesser er helt forbløffende.

Når en god venn av meg som eier en fotograferingsvirksomhet ønsket å begynne å investere i sin egen Roth IRA gjennom meg, var jeg spent på ham. Jeg tenkte umiddelbart på hvordan vi ville tilbringe pensjonsalderen våren i det faktum at vi begynte å investere da vi var yngre. Det fremtidige resultatet? Akkumuleringen av hundretusener - om ikke millioner - av dollar.

Det var derfor jeg var i full sjokk da han kom til meg en dag og informerte meg om at han skulle stenge sin Roth IRA. Hans begrunnelse var at $ 1000 eller så han hadde akkumulert gjennom årene, skulle brukes til å kjøpe utstyr til fotografiet.

Han trengte å oppdatere kameraet, kameralinsene, og også noen naturskjønne baktepper for noen av portrettarbeidet han jobbet med i sitt studio. Han fortalte meg at han følte at han ville få en mye større avkastning på investeringen i sin virksomhet enn han trodde han kunne få i sin Roth IRA.

Først var jeg målløs. Hvordan tør han ødelegge sin egen økonomiske fremtid ved å utbetale sin Roth IRA! Visste han ikke hvor mye han kostet seg?

Jeg var en W2-ansatt på den tiden, og selv om jeg forsto konseptet med ubegrenset inntekt, kunne jeg ikke forholde seg til det han prøvde å gjøre. I mitt sinn, jeg umiddelbart avvist det.

Jeg trodde han gjorde en enorm feil.

Det var ikke før flere år senere da jeg ble bedriftseiere at jeg hadde "aha-øyeblikket" - jeg fikk det. Jeg forsto hva det innebar å investere i virksomheten din - for å se eksponentiell retur. Jeg har aldri fortalt min venn at jeg trodde han tok feil. Jeg høflig utbetalt sin Roth IRA og ønsket ham lykke med å investere i sin virksomhet.

Ser tilbake, jeg vet at han hadde rett, og jeg tok feil.

Jeg var en ung finansiell rådgiver da da, og jeg ble opplært for å vise folk hvordan å investere i Roth IRA og hvordan å investere i fond på lang sikt. Dessverre følger mange økonomiske rådgivere de samme troene - at investeringen kun skal gjøres gjennom aksjemarkedet.

La oss være klare. Poenget med denne artikkelen er ikke å fortelle deg må absolutt investere i en 401 (k), Roth IRA, fond, ETF, aksje eller annen investering. Hvis du vil bygge rikdom raskt - som egentlig raskt - da investerer i et kjøretøy som en Roth IRA, vil du ikke komme deg dit.

Hvis du er yngre og dine inntektsgrenser tillater, åpner du en Roth IRA. Invester i fond og ETF. Pass på at du har nok penger i nødfondet ditt. Å starte ditt økonomiske liv med de gode vaner vil bløde ut i din suksess i å bygge rikdom. Ok, så hvordan bygger du rikdom raskt? La oss ta en titt.

Slipp dine livsutgifter som gale

Jeg vet, dette er ikke veldig spennende, men dette er definisjonen av rikdom. Som Todd Tresidder fra FinancialMentor.com sier, "Great wealth builders fokuserer på både å spare penger og tjene mer."

Hva Todd peker på her er gapet mellom utgiftene og inntektene dine. Utgifter bør alltid være lavere enn inntektene dine. Jo større det gapet, jo mer rikdom kan du akkumulere.

La oss innse det, du kan ikke investere med mindre du har penger til å investere. Hvis du for tiden lever utenfor dine midler og ikke har ekstra penger til å jobbe for deg, vil du aldri bygge rikdom.

1. Lagre på kjøretøy

Jeg var veldig heldig at jeg lærte denne leksjonen da jeg fortsatt var på college. Dette førte til at jeg kjørte en 1998 Chevy Lumina som ble fullstendig betalt fordi jeg arvet den fra min avdøde bestemor.

Ikke å ha en bilbetaling tillot meg å investere i meg selv, min Roth IRA, og min 401 (k).

Ifølge Jason Fogelson for Forbes: "Den største feilen en bilkjøper kan gjøre, spesielt i en alder av Internett, er å kjøpe en bil uten å gjøre forskning først. Noen kjøpere er så ivrige etter å komme gjennom bilkjøpsprosessen at de ikke tar seg tid til å finne ut hva de kan om bilsikkerhet, prising og finansiering. "

Jeg er enig. Men la oss fokusere på finansieringsdelen i et minutt. Billån kommer med latterlige renter som ingen må betale for å skaffe transport. Bil lån kan enkelt være en av de høyeste kostnadene på mange amerikanske husholdninger.

For mange ser bilbetalingen som "normal". Det er sikkert, det er normalt, men "normal" vil ikke hjelpe deg med å produsere rikdom, min venn. I stedet tenk å gjøre hva jeg gjorde og kjøre en bil som du eier direkte. Det vil bli lettere på lommeboken din på lang sikt - jeg lover.

2. Lagre på Shelter

I tillegg leide min kone og jeg et hus for det første året som vi var sammen. Ikke å ha boliglånsbetaling tillot oss å bygge opp vårt beredskapsfond og også spare for vår pensjon.

Men hva om leie synes å være dyrere enn å ha et boliglån? Ifølge Beth Braverman for Forbes: "Utleie tilbyr langt mer fleksibilitet. Kjøpe et hjem betyr vanligvis å forplikte seg til et 30-årig boliglån. De fleste bor ikke i et hjem for hvor som helst i nærheten av den tiden, men det er mye vanskeligere å plukke opp og flytte fra et hjem du eier enn det er å forlate en utleie. "

Og hva skjer når du ikke kan selge hjemmet ditt når du må flytte på grunn av jobbendring eller annen grunn? Du betaler mye penger ikke bare for huset du ikke kan selge, men også for huset du flytter inn i.

Hvis du trenger fleksibilitet, bør du vurdere å leie som vi gjorde - selv om leiebetalingen er høyere enn et tilsvarende hjem med boliglån.

3. Ikke kjøp crap

Til slutt kjøpte vi ikke skit vi ikke trengte.

Spør deg selv hva du virkelig trenger og egentlig ikke trenger. Trenger du virkelig den million-tommers flatskjerm-TV? Nei det gjør du ikke!

4. Lagre en prosentandel av inntektene dine

Savers som min kone og jeg er definitivt i mindretallet. Svært få mennesker sparer et betydelig beløp for fremtiden, men hvis du tror vi er i minoriteten, sjekk ut Pete fra MrMoneyMustache.com som fortaler at du skal spare mellom 30 og 50% av inntektene dine. Mens det er definitivt på den ekstreme siden av ting, er Pete bare et annet eksempel på hvordan det kan gjøres.

Gitt, jo mer du lager desto større prosentandel kan du spare. Poenget her er å gjøre noen bratte offer, slik at du kan sette mer av rikdommen mot investeringer som passer for deg.

Tjen mye, mye mer

Som det gamle ordtaket sier: "Du må ha penger til å tjene penger." Jeg vet hva du tenker skjønt:

"Vel, Jeff, jeg har ingen penger, så hvordan kan jeg tjene penger hvis jeg ikke har penger?"

La oss først ta opp noe. Når du sier at du ikke har noen penger og tror det, setter du deg allerede opp for feil. Du må endre tankegangen din og tro at du kan finne en måte å tjene mer penger på.

5. Arbeid hardt nå

Når jeg tenker tilbake til hvordan jeg var i stand til å fremme karrieren min, husker jeg da jeg var en ubetalt intern ved meglerfirmaet som endte med å ansette meg. Som praktikant jobbet jeg 12 til 15 timer i uken, og dukket opp da jeg ble fortalt å dukke opp, kledd og klar til å imponere. De fleste av mine plikter var å kutte viktige dokumenter, arkivering og andre grunnleggende administrative oppgaver.

Selv om arbeidet var kjedelig, gjorde jeg alt som ble spurt av meg og over. Min arbeidsmoral og kjøring snakket for seg selv. Etter det praktiserende sommeren fikk jeg en heltidsposisjon.

Hvis du har en jobb, selv om du kanskje ikke liker den jobben, gi den alt du har. Behandle selskapet som du jobber for som om du eier det.

Tenk deg da at du er administrerende direktør.

Hvordan ville du nærme dine daglige oppgaver annerledes hvis flere var på linjen?

Det er veldig vanskelig å finne gode muligheter. Det er mulig, men det er ikke lett. For nå anbefaler jeg at du fokuserer på å jobbe hardt. Folk rundt deg begynner å legge merke til.

Akkurat som jeg ble tilbudt en stilling på heltid fordi jeg jobbet hardt som praktikant, vil du finne dører for mulighet å åpne for deg når du gir jobben alt du har.

6. Invester i utdanningen din

En annen måte at du kanskje kan gjøre mer, er å investere i utdanningen din. Dette kan bli din grad, få en MBA, eller få en spesialisert betegnelse. For meg har fået min CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -sertifisering gitt tusenvis av inntekter i løpet av årene.

Da jeg først bestok eksamenen for min sertifisering, spurte mange folk meg: "Gratulerer, betyr dette at du får en heve?" Det var ingen umiddelbar økonomisk fordel for meg. Det var et år ut av mitt liv hvor jeg studerte rumpen min, men jeg visste at at den betegnelsen ville gi meg utdanningen og også legitimasjonene for å skille meg fra konkurransen.

Mens jeg ikke så noen umiddelbar økonomisk fordel, kan jeg tildele flere nye kunder, samt flere medie muligheter til at jeg er Jeff Rose, CFP^®. Du kan også få din sertifisering!

7. Invester i deg selv og din markedsføring

I tillegg til det har jeg investert i meg selv. Da jeg først startet, hadde jeg ikke mye penger, men jeg visste at jeg trengte å se delen, så jeg kjøpte friske skjorter, bånd, drakter - alt jeg kunne for å få meg til å se ut som en profesjonell. Jeg har også investert i personlige brosjyrer, seminarer og annet markedsføringsmateriale for å sette meg der ute.

En annen måte jeg investerer i meg selv, er å betale $ 7.900 per år for Strategic Coach - et coachingprogram med workshops, programrådgivere og likesinnede entreprenører. Dan Sullivan av Strategic Coach har skapt et program jeg har funnet enormt gunstig for min virksomhet - min virksomhet har vokst som et resultat av hans arbeid. Mange av hans sitater som denne pakker et slag:

For et selskap å vokse 10x, trenger det ikke du administrerende - det trenger selvstyring.

Jeg sørget alltid for at jeg ikke overextend meg selv til hvor jeg brukte mer enn jeg hadde råd til. Mye av pengene jeg tjente, gikk ikke mot uvillige ting som storskjerm-TVer eller gå ut for å spise på high-end restauranter. I stedet gikk pengene mot å investere i meg selv og min virksomhet.

8. Venture til entreprenørskap

Jeg anbefaler på det sterkeste at du begynner å bygge rikdom ved å venturing i entreprenørskap.

Da jeg ble entreprenør, tok min velstandsbyggede reise seg av.Flere år før hadde jeg lest bokenRik pappa, dårlig pappa. I den boken forfatteren Robert Kiyosaki introduserer begrepet cash flow kvadrant.

Han ser på fire forskjellige enheter: ansatt, selvstendig næringsdrivende, bedriftseier og investor. Da jeg leser den boken, falt jeg under arbeidskvadranten, men jeg visste at hvis jeg noen gang ønsket å tjene seriøse penger, måtte jeg komme inn i den riktige typen kvadrant - enten bedriftseier eller investor kvadrant (investor kvadranten er faktisk den beste).

Da jeg først startet som finansiell rådgiver, var jeg fortsatt en ansatt. Jeg hadde evnen til å lage mine egne timer og å utvide virksomheten min så mye jeg kunne, men jeg hadde også mange restriksjoner.

Mitt første skritt gikk over til å være selvstendig næringsdrivende. Bare ved å gjøre det skiftet, så jeg en 30% økning i inntekt i mitt første år. Siden da har jeg blitt en bedriftseier - og nå anser jeg meg selv å være en investor. Som bedriftseier eier jeg mitt verdipapirforetak. Jeg eier bloggen min, GoodFinancialCents.com, og jeg eier også noen andre online egenskaper som alle gir meg inntekt.

Ja, blogging kan være svært lukrativ - jeg har laget over $ 1,097,757 fra blogging. Faktisk kunne jeg nesten vurdere bloggen min som en investering; Mens blogger krever litt vedlikehold, trenger de absolutt ikke nesten vedlikehold som trengs for min økonomiske planleggingsøvelse.

Jeg er absolutt ikke den eneste personen som har tjent mye penger på nettet. Steve Chous kone erstattet hennes inntekt på $ 100 000 med en nettbutikk, slik at hun kunne være en hjemme hos seg hjemme. Det er utrolig hva du kan gjøre hvis du tenker på det.

Enten du tenker på å starte en Internett-bedrift eller vokser din murstein- og mørtelvirksomhet, går alt tilbake til å jobbe hardt nå. Men du vet hva? Du må jobbe hardt på rette ting eller du spinner bare hjulene dine.

Mine nåværende virksomheter er resultatet av flere forretningsforetak som ikke fungerte. Jeg prøvde flere nivåer markedsføring ved noen anledninger. Jeg prøvde eiendomsmegling. Jeg prøvde en solo 401 (k) virksomhet. Ingen av disse jobbet for meg. I noen mistet jeg mye penger. I andre var det bare bortkastet tid. Men i alle disse erfaringene lærte jeg en ting. . . Det er viktig at du adopterer mantraet: "Vinn eller lær, aldri miste."

9. Prøv eiendomsmegling

Snakker om fast eiendom, selv om det ikke fungerte for meg, og det er ikke riktig for alle, har det sikkert fungert for andre. Jeg spurte Brandon Turner fra BiggerPockets.com hvor raskt eiendomsinvesteringer kan hjelpe enkeltpersoner til å bygge rikdom. Her er hva han måtte si:

Eiendomsinvestering kan ikke gjøre deg rik over natten, men det kan legge til nuller til din nettoverdi i kortere tidsramme enn mange andre tradisjonelle investeringer. For eksempel kan du kjøpe en fixer-øvre hus, rehabbing eiendommen, og selge den for mer, kunne gi deg en betydelig nedgang hvis du gjør det riktig. Bare vær sikker på å kjøpe lav, rehab smart, og selg raskt. House flipping, som denne prosessen kalles, er i stor grad et matematisk spill, og vesentlig fortjeneste kan gjøres av de som er villige til å ta på seg utfordringen.

En annen strategi som kan hjelpe deg med å tilføre rikdom raskt gjennom fast eiendom, er ved å kjøpe flerfamilieegenskaper som gir betydelig månedlig kontantstrøm. Denne kontantstrømmen kan lagres og reinvesteres i flere avtaler, og skaper en dominoeffekt som gjør at du eksponentielt kan vokse eiendomsporteføljen din.

For mer informasjon, les The Ultimate Beginner's Guide til Real Estate Investing fra BiggerPockets.com.

Avsluttende tanker

Å bygge rikdom veldig raskt, du kommer ikke til å komme dit ved å investere $ 50 til $ 100 per måned inn i en Roth IRA. Selv om det er flott som en langsiktig strategi, kommer det ikke til å gjøre en forskjell på kort sikt. Mange finansielle rådgivere jeg snakket med, vil ikke oppfordre deg til å ta den risikoen nå. Heck, jeg var en av de finansielle rådgivere for flere år siden.

Selv om du ikke får vite om alle opsjonsalternativene ikke er økonomisk feil, er det absolutt bedre hvis din finansielle rådgiver gir deg en rekke alternativer basert på dine økonomiske mål - selv når det ikke hjelper sin pengepung. Det er alltid en god ide å snakke med flere profesjonelle investorer for å se hva som har virket for dem. Det beste spørsmålet du kan spørre om noen økonomisk profesjonell er hvordan de investerer pengene sine - det vil tale volumer.

La oss gå tilbake et øyeblikk. Du kan tenke: "Hvordan i verden kan jeg lære og gjøre alt dette? Er det enda mulig? "

Tror ikke at du må gjøre alt. I stedet fokusere på noen få ting og gjøre dem godt. Alt begynner med å investere i deg selv. Lytt til podcaster, les bøker, ta millionærer ut til lunsj (ja, du kjøper).

Du kan starte med å abonnere på en utmerket podcast av Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Der vil du bli rustet til å tenke annerledes på deg selv og din rikdom. Det er fantastisk.

Som du gjør det til en vane å finne måter å forbedre deg selv, vil du også finne nye mulige måter å bygge rikdom raskere enn noensinne. Alle gjør det annerledes, og ingen vil gjøre det akkurat som deg. Du er unik og du finner en måte. Bare gi deg selv en sjanse! Jeg er så glad jeg ga meg en sjanse til å lykkes. Du blir også.

Dette innlegget opprinnelig ble vist på Forbes.com.