Betal aldri et bankgebyr igjen: Hvordan unngå ekstra kostnader og hold mer av pengene dine

Jeg skrev i leiligheten min, egentlig ikke min TV, da en nyhetsoverskrift gjorde mitt hjerte til å stoppe.

Et øyeblikk trodde jeg det var en vits. Men som en ny ex-banker visste jeg at det ikke var fordi jeg hadde sett det skje hver dag.

De tre øverste bankene i USA laget mer enn en milliard i overtrekk avgifter i første kvartal 2015.

Hva?! En milliarder dollar? Det er sinnsykt.

Jeg en gang så en definisjon av kalorier som fikk meg til å le: små skapninger som bor i skapet ditt og sy klærne litt strammere hver natt. Bankavgifter er like, bare de gjør hullene i lommeboken litt større hver kveld.

Den fantastiske delen om bankgebyrer, skjønt, er du kan velge ikke å betale dem. Jeg har ikke betalt en bankavgift i år, og jeg har ikke tenkt å.

Slik unngår jeg hver av disse standardavgiftene, med gjennomsnittlige kostnader basert på min erfaring med flere store banker.

Bounced sjekkeavgift

Gjennomsnitt: $ 30

En bounced sjekk avgift er den vanligste, men likevel mest unødvendige, ekstra kostnad. En mangel på jevn en cent i din sjekkkonto når du skriver en sjekk betyr du at du blir rammet av denne avgiften.

En avkastningskontrollavgift går begge veier, så betaleren og betalingsmottakeren blir begge belastet - og betaleren overlever ofte det som belaster deg tilbake. For eksempel, hvis du betalte din elektriske regning og betalingen din springer, vil det elektriske selskapet belaste deg også.

Vanligvis vil banken din ikke ringe deg før turen springer eller når sjekken hopper for å gi deg beskjed - du vil bare se belastningen neste gang du ser på kontoen din.

Hvordan unngå det

Når du oppretter en sjekkkonto, søk om kassekredittbeskyttelse. Noen banker, som Bank of America og Chase, kobler bare din sparekonto eller kredittkort til din brukerkonto. Andre banker bruker en egen kredittlinje som er knyttet til kontoen din.

Denne tjenesten overfører penger automatisk til kontoen din hvis det ikke er nok til å dekke en sjekk, tilbaketrekking eller kjøp, uten kostnad.

Dette forhindrer sjekken din fra å hoppe og sparer deg for sena avgifter, forlegenhet og en masse problemer. Hvis banken bruker kredittkort, betaler du noen renter, som ofte er bare noen få cent eller dollar, avhengig av hvor mye penger du brukte og hvor lenge det tok deg å betale tilbake.

Innkjøpsavgift for hjemmet

Gjennomsnitt: $ 25

Dette er et annet gebyr som går begge veier: Avsenderen belastes en utgående overføringsavgift, mens mottakeren betaler et innkommende overføringsgebyr.

Med mindre du er ledningsnett internasjonalt fordi mottakerens bank er basert utenfor landet, trenger du ikke å overføre noe.

Hvordan unngå det

Nå tilbyr nesten alle banker betalingstjenester. Få personens eller selskapets informasjon, legg dem til betalingsmottakerlisten din, og la banken sende pengene gratis.

Hvis timing er en sterk faktor, planlegg betalingen tidlig. De fleste faktura betalingssystemer tar bare en eller to virkedager. Et annet alternativ er å gå til en gren av den annen partens bank og sette inn en sjekk selv.

Overføringsgebyr

Gjennomsnitt: $ 6

Noen banker vil overføre penger fra din sparekonto til din kontoen for å dekke transaksjoner som er større enn beløpet i din brukerkonto. Så hvis du prøver å bruke ditt debetkort til å bruke $ 50, men bare har $ 40 i din brukerkonto, Din bank vil flytte pengene dine for deg - mot et gebyr.

Selv om det koster mindre enn en bounced sjekk avgift, er en overføringstransaksjonsavgift fortsatt en unødvendig kostnad.

Hvordan unngå det

Sjekk kontoen din daglig online eller på smarttelefonen, og overfør pengene dine selv. For å gjøre det lettere, sett opp varsler for når kontoen din saldo faller under et visst minimum.

Minibank

Gjennomsnitt: $ 5

Ikke bruk en eksternt minibank for noe, selv for å sjekke balansen din, eller du vil sannsynligvis betale gebyrer både fra den minibanken og fra banken din.

Hvordan unngå det

Vet hvor du finner bankens minibanker. For eksempel kan Long Islanders bruke Citibanks minibanker i alle 7-Eleven butikker, mens Bank of America-kunder vil finne minibanker på alle Long Island Railroad (LIRR) stasjoner. Hvis du ikke er sikker, tilbyr de fleste banktjenester en minibanker.

Hvis banken din ikke har en nærliggende minibank, kan du benytte deg av kontantstransaksjoner. Gå inn i en butikk og foreta et lite kjøp. Hvis du kjøper en $ 2 pakke med tyggegummi, kan du be om $ 40 kontant tilbake og de belaster $ 42 til ditt debetkort.

Også, Noen banker refunderer ikke-nettbaserte minibankavgifter å kompensere for mangel på steder eller for å gjøre livet lettere for kundene. Sjekk om banken din tilbyr denne tjenesten.

Vedlikeholdsavgifter og andre diverse kostnader

Gjennomsnitt: $ 60

Bankkontoer kan komme med alle slags ekstra gebyrer - månedlige vedlikeholdskostnader, kostnader for å bestille en sjekkliste, gebyrer for bankcheck og postanvisninger, og stopper sjekkgebyr.

Hvordan unngå dem

Bli et foretrukket medlem av banken din, som vanligvis betyr at det vil frafalle disse typer gebyrer. Alle bankene har tiered bank, selv om detaljene er forskjellige. Sett opp en avtale med en bankrepresentant for å diskutere alternativene dine.

Da jeg jobbet i en kommersiell bank, hadde vi ulike nivåer av medlemskap med den høyeste som tilbyr gratis personlig sjekker og offisielle sjekker, samt eksklusive billetter til spill, Broadway-show og mange andre fordeler.

De fleste banker bruker din minimale kombinasjonsbalanse, inkludert gjeld som boliglån eller kredittkort, for å kategorisere deg som et foretrukket medlem. For eksempel, fordi jeg har et boliglån, betaler jeg ikke for bankkontoer, postanvisninger, sjekklister og alle avgifter som er nevnt ovenfor.

Hvorfor? Fordi banken allerede tjener penger på meg fra interessen på boliglånet mitt. Skjønnheten i dette er at jeg kun kunne ha $ 50 i kontoen min, trenger en offisiell sjekk for $ 49 og bli belastet ingenting - med bare en dollar på kontoen min.

Andre smarte måter å unngå bankgebyrer

Ikke la bankavgiftene rive hull i budsjettet ditt.

Registrering av direkte innskudd kan hjelpe deg med å fravike noen avgifter, avhengig av banken din. Spør din bankrepresentant om alternativene dine.

Sjekk kontoene dine online daglig for å være sikker på at du ikke er i nærheten av overtrekking eller spretter en sjekk. Hvis du bruker mobil banking, kan det ta mindre enn et minutt.

Din sving: Hvordan unngår du bankgebyrer? Del dine tips i kommentarene!

Ogechi Igbokwe er grunnleggeren av OneSavvyDollar, som gjør ditt økonomiske liv dramatisk enklere, mer praktisk, mer produktivt, mindre risikabelt, morsommere og fasjonabelt. En ex-retail banker, hun skriver om entreprenørskap og personlig økonomi; Spesielt budsjettering og sparing, kredittbygging / rehabilitering, boliglån, karriere og utdanning.