Denne kvinnen hadde $ 60 000 i studielån. Slik sparer hun $ 15K

"Det er ikke noe veldig unikt om historien min," forsikret Caitlin Harren meg da jeg spurte om hennes erfaring med å betale tilbake studielån.

Hun er en av millioner av tidligere studenter som bidrar til vårt lands mer enn $ 1 billioner i studielånsgjeld.

Hun har sannsynligvis rett: Hun er ikke alene.

Men hva er Unikt om Harren er hennes tilsynelatende økonomiske ferdighet.

Jeg tror ikke hun skjønner hvordan hun er i forkant av kurven for å forstå gjelden hun tok på, og hvordan det påvirker hennes økonomiske fremtid.

Finansiering Graduate School

Profesjonelt er Harren Amazons senior produktleder i bærekraftig operasjon i Seattle. Hun hjelper online detaljhandel giganten redusere avfall og øke effektiviteten i emballasje og shipping praksis.

Etter fem år som jobbet i nonprofit-sektoren, ønsket Harren å flytte sitt miljømessige bærekraftarbeid inn i et mer bedriftsmiljø. For å gjøre det gikk hun videre til utdanningsskolen.

En opprinnelig New York-innfødt, sier Harren at hun var heldig nok til å oppgradere fra Smith College uten gjeld for 10 år siden. Foreldrene hennes finansierte sin Bachelor of Arts i Environmental Science, og hun tok sine ferdigheter til nonprofits etter college, inkludert The Sierra Club.

Da hun var klar til å gå tilbake til skolen, var hennes ressurser relativt utarmet. Fem år jobbet for ideelle organisasjoner og bodde i San Francisco Bay Area hadde ikke vært en velsignelse for hennes besparelser.

Denne gangen søkte hun om føderal studielån og ledet til Erb Institute for Global Sustainable Enterprise ved University of Michigan.

Tre år senere returnerte Harren til vestkysten bevæpnet med en dobbel M.S./MBA .. og ca $ 60 000 i gjeld.

Det er her hennes "grunnleggende" forståelse av personlig økonomi sparker inn - og hvor vi kan lære av henne.

Mange av oss med studentlånsgjeld av denne størrelsen drar ganske enkelt i det. Vi foretar minimumsbetalinger, utsetter utbetalinger, tilfaller renter, sliter hver måned og til slutt gjør lite fremgang.

Kanskje når ting er helt ute av kontroll, søker vi endelig en bedre løsning.

Harren visste at hun trengte å takle studielånets gjeldssøk fra begynnelsen, og hun fant en smart løsning.

Da hun ble uteksaminert i 2013, lå de føderale rentene rundt 6,8%, husker hun.

"Jeg tror det er helt upassende," sa hun. "Jeg ville ha tatt noen lavere rente."

Finne en morsom måte å refinansiere

Gjennom andre grader på Facebook, hørte Harren om en nyfinansiert markedsplass - SoFi.

Samfunnets aspekt ved oppstarten appellerte til Harren - som gjorde muligheten til å drastisk redusere studentlånsregningen med lavere rente.

SoFi tilbyr studielåns refinansiering og andre finansielle tjenester rettet mot unge fagfolk. Det er forpliktet til en annen tilnærming enn hva du vil få med en bank.

Da Harren fant selskapet, ble hun tiltrukket av sin alumni-finansierte modell, hvor studenter og nyere grader ville motta skolespesifikke studielånsmidler fra alumni og institusjonelle investorer.

Harren likte at hun ville dele penger med folk som også delte sin erfaring.

Siden SoFis finansielle tilbud har utvidet seg, er det ikke lenger alumni-finansiert, men har fokusert på utlån til - og støtte - økonomisk ansvarlige personer.

Nå bruker det fremadrettede faktorer som utdanning, karriereopplevelse og gratis kontantstrøm for å bestemme ditt lånsberettigelse, i stedet for å stole på FICO-poengsummen.

Og SoFi går utover lån i sin forpliktelse til å gi medlemmer mulighet til å oppnå karriere og livsmål.

Selskapet tilbyr også Karriere Strategi tjenester, gir karriereplanlegging og jobbssøking for å hjelpe medlemmene til å vokse profesjonelt og tjene mer penger.

SoFi tilbyr selv morsom, utdannelsesmuligheter og lokale arrangementer som forbinder SoFi-samfunnet, som glade timer, fellesskapsmiddager og - jeg tuller ikke - fallskjermhopping.

Hvor mye penger kan du spare med SoFi?

Så det høres morsomt ut, men hvor mye penger sparer SoFi faktisk grader?

Husk Harrens 6,8% rente på de føderale lånene? Refinansiering med SoFi reduserer den til 2,5%.

Det er en variabel rente, noe som betyr at den kan stige over tid. Men det vil sannsynligvis være en stund før Harrens interesse treffer sin opprinnelige astronomiske rate, så hun kan nyte mange års besparelser.

Med de resterende $ 48 700 i lån refinansiert hun med SoFi, estimerer Harren at hun vil spare mellom $ 11 000 til $ 15 000 i løpet av 10-års livet av lånene sine.

Hvordan å betale ned student lån gjeld raskere

I tillegg til å refinansiere tidlig, tar Harren noen andre smarte trekk for å betale ned studentlånet på innsiden av 10 år.

I stedet for minimum $ 430 betaling hver måned betaler hun ca $ 650 for å holde seg i forkant.

Hun sa at hun kunne ha vært mer aggressiv og selv betalte hele gjelden hennes nå, men hun valgte å sette noen av hennes ekstra penger til høy avkastningsbesparelse hver måned i stedet - noe hun ikke ville ha vært i stand til å gjøre lett under hennes opprinnelige tilbakebetaling plan.

Hun tok også fordel av en mulighet til å betale ned en stor del av lånene hennes da hun hadde det.

Da Amazon hyret henne for tre år siden, fikk hun et flyttetillskudd, som hun var i stand til å sette mot sin gjeld før refinansiering. Hun flyttet til Seattle med bare to kofferter og kjøpte flyet med reisebelønninger - ganske Penny Hoarder!

Med pengene som hun kan spare hver måned, holder Harren klokt en beholdning av "kort- til midtveisbesparelser."

Hoveddelen av besparelsene gikk til nedbetalingen på et hus i fjor, og nå jobber hun tilbake til et nødfond med seks (eller flere) måneders utgifter.

Er refinansiering med SoFi riktig for deg?

Harren var smart å se etter refinansiering tidlig etter eksamen for å sikre en dramatisk redusert rente.

Selv om du har vært ute av skolen og jobbet med å betale ned studielånets gjeld i noen år, kan refinansiering fortsatt hjelpe deg med å spare penger.

I tillegg til en lavere rente kunne refinansiering bety en lavere månedlig betaling og, som Harren, tusenvis av dollar lagret i løpet av lånets levetid.

Hvis du sliter med å holde tritt med månedlige utbetalinger, eller du er begravet i interesse og føler at du ikke gjør noen fremskritt, kan refinansiering med SoFi tilby litt lettelse.

Hva ville du gjøre med en ekstra $ 15 000 i de neste 10 årene?

Din sving: Har du vurdert refinansiering for å betale ned studentlånsgjeld?

Sponsoropplysning: En stor takk til SoFi for å jobbe med oss ​​for å bringe deg dette innholdet. Det er sjelden at vi har muligheten til å dele noe så fantastisk og få betalt for det!

Lisensiert av Department of Business Oversight under California Finance Lender Law lisensnr. 6054612. SoFi lån er stammer fra SoFi Lending Corp, NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) er en stabforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet for Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mer, prøver humor hvor det er tillatt (og noen ganger hvor det ikke er).