7 ting å vite om Roth IRA-regler for 2010-2011 💲💲💲

2010 vil markere som en av de mest spennende årene på Roth IRA-kontoen siden etableringen i 1997. Mange av de grunnleggende reglene og bidragsgrensene har opprettholdt, men det som skaper mest av hype er 2010 Roth IRA konvertering hendelsen. En ting som ikke har endret seg, er skattefrie penger som venter på deg ved pensjonering ved å bidra til en Roth IRA. Igjen: TAX GRATIS PENGER. Jeg gjentok det til fordel for de som ikke har åpnet en Roth IRA-konto enda. Uten ytterligere ado, la oss se på noen av hovedreglene for Roth IRA for 2010.

Her er det oppdaterte innlegget angående Roth IRA Regler for 2011. Sjekk det ut!

1. Bidragsgrenser for 2010-2011

Bidragsgrenser har bodd på $5,000 for 2010 og 2011. Er du 50 og over? Oppsamlingsbidrag forblir på $1,000 for totalt $6,000. Det er fortsatt oppe i luften om Roth IRA-grensene vil øke neste år, så hold deg innstilt.

Bidragsår	49 og under	50 og over (fange opp)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010 er året for den mektige konvertering

Hvis du ikke har hørt om 2010 Roth IRA Conversion-hendelsen, har du åpenbart ikke besøkt bloggen min før. Det er greit, jeg tilgi deg.

Selv om 2010 er det faktiske året som du vil kunne konvertere, kan inntekten som skal hevdes, bli utsatt til 2011 og 2012. Forventer at et stort flertall vil dra nytte av dette, har IRS opprettet spesiell bestemmelse om hvordan skatten vil bli betalt. IRS har gitt deg muligheten til å kreve 50% av konverteringsbeløpet som inntekt i 2011 og de resterende 50% i 2012. Husk at dette er bare i 2010. Etter 2010 vil alle skatter bli betalt fullt ut neste år fremover.

3. "Ta tilbake" -reglene

Hvis du planlegger å konvertere din tradisjonelle IRA og 401k til Roth IRA, foreslår jeg at du gjør det raskere enn senere av noen grunner: 1. Markedet er fortsatt i en gjenopprettingsfase, og du kan dra nytte av å konvertere når kontosaldoen er lavere og betale mindre inntektsskatt. 2. Hvis den strategien går tilbake, kan du alltid gjøre en Roth IRA Recharacterization, bedre kjent som konverteringen "ta tilbake". En recharacterization tillater deg å reversere konverteringen helt. Dette kan være tilfelle hvis markedet skulle tankes igjen, eller hvis du hadde en uventet økning i inntekt som ville gjøre din skatteforpliktelse mer enn omsorg for å dele med skattemyndighetene. Du har til 15. oktober i kalenderåret Etter året konverterte du til å rekaracterize. For 2010 vil det være 15. oktober 2011.

4. Phaseout Limits økte .... Bare

Lønnstakere som ser på utsiden når det kommer til en Roth IRA, fikk ikke mye hjelp i faseoutgrensene. Enkle filers fikk ingen forbedring, mens felles filers økte en hel del $ 1000 til bunn og toppsider. Ikke bekymre deg, men du kan fortsatt ha lykke (Se # 5).

Roth IRA Phase Outs For 2011

Enda steg fasoutgrensene for 2011, men knapt. Grensene har økt mellom $ 1000 og $ 2000 i år.

For Roth IRAs eneste skattebetalere med en årlig modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) over $ 107 000, begynner å se deres bidragsgrense redusere til på $ 122 000 det går helt bort. Bidragsgrensene for Gift Filing Jointly-investorer er $ 169,000 - $ 179,000. (Du kan se siste års grenser ovenfor).

5. Roth IRA-Phased Out, men ikke ute

Mange har ønsket å dra nytte av Roth IRA de siste årene, men kunne ikke fordi de overgikk grensene for Roth IRA. Mange deretter avgjort for pretax erstatning for den tradisjonelle IRA. Det eneste problemet med den tradisjonelle IRA (annet enn å betale skatt ved pensjonering) er at etter visse inntektsgrenser får du ikke lenger et skattefradrag for å bidra til en. Du får fortsatt skatt utsatt vekst, men det er det.

Hvis du er en aktiv deltaker (gjør årlige tillegg eller påløper en fordel) i en selskapsplan og gjør mer enn $ 65 000 som en enkelt skattebetaler i 2009 (eller $ 109 000 som giftgiftskatt), blir du diskvalifisert for å ta full fradrag. Det du er igjen med er den uverdigbare IRA.

Innføring av Nondeductible IRA

Tidligere var det ikke noe så attraktivt om den uverdige IRA. Med 2010 rett rundt hjørnet, har den ikke-fradragsberettigede IRA blitt et veldig populært verktøy for å gi høy lønnstakere en vei inn i Roth IRA - en "bakdør" måte. En høy lønnsmottaker kan bidra til en ikke-trekkbar IRA med de eneste intensjonene om å konvertere den i 2010.

Ved å bidra til den uverdigbare IRA, vil du bare være ansvarlig for å betale hvilke gevinster du vil ha fra nå til du konverterer i 2010. Hvis 2009 blir det første året å bidra, så med mindre du tilfeldigvis velger en i en million skudd , din skatteplikt bør minimeres.

6. College Savings Som Backup

Roth IRA for høyskolebesparelser

Tradisjonelt er en Roth IRA brukt til å spare for pensjonering ... ..hva, ikke sant? Mange vet ikke at det er en bestemmelse som gjør at du kan trekke fra din Roth IRA for å betale for "kvalifisert høyere utdanning" utgifter, samtidig som du unngår 10% tidlig trekke straff. (Dette gjelder inntektene, du kan når som helst trekke tilbake bidragene dine). Hvem er dette passende for? 529 høyskolebesparelsesplaner er en overlegen måte å spare på, men hvis du er i ferd med å spare på pensjon, kan denne strategien passe deg. Det er bedre å ha ekstra besparelser bundet opp i Roth versus en høyskolebesparelsesplan som aldri kan bli brukt.

7. Direkte Rollovers Fra 401k til Roth IRA er bare enklere

Før 2010 var det vondt å prøve å konvertere en 401k til en Roth IRA. Først måtte du sette opp en tradisjonell IRA og deretter kaste 401k til en tradisjonell IRA. Da måtte du åpne en Roth IRA-konto og deretter fullføre konverteringspapiret. Når konverteringen var fullført, ville du lukke tradisjonell IRA siden det ikke lenger var nødvendig. (Alt som papirer for ingenting.) Men det var da, og dette er nå. I 2010 vil du kunne overføre din 401k til en Roth IRA og omgå det unødvendige mellomtrinnet. Mindre papirarbeid gjør meg til en lykkelig camper.

Hva du trenger å vite om Roth IRA for 2010.

Det er reglene for Roth IRA for 2010. Hvis du ikke har gjort det ennå, gå ut og åpne en Roth IRA og få din skattefrie nestegod. Stol på meg. Du vil takke meg senere at du gjorde 🙂

* Restriksjoner, straffer og avgifter kan gjelde. Med mindre visse kriterier er oppfylt, er Roth IRA-eiere må være 59 1/2 eller eldre og har holdt IRA i 5 år før skattefri uttak er tillatt.

Bilder av Jason York Photography (skamløs beste vennplugg).