Her er den Skinny on Filing konkurs og hvordan det påvirker livet ditt

"JEG. Erklære. Bankruptcyyyyyy!”

Som Michael Scott lærte i "The Office," å bli kvitt gjeld er ikke så enkelt som den erklæringen. Ville det ikke vært fint?

Mange mennesker tenker på å arkivere konkurs som en enkel vei ut. Disse menneskene har aldri arkivert konkurs.

Det er 2 typer konkurs for enkeltpersoner

Kapittel 7 er den vanligste. Det er for enkeltpersoner som kan bevise at de ikke har midler til å betale av gjeld. Etter at du har arkivert, kunne en administrator vise noen av dine eiendeler for å tilbakebetale dine kreditorer, men du er ellers utladet fra ansvaret for din gjeld.

Kapittel 13 konkurs er for personer med pålitelig inntekt hvem er i stand til å betale tilbake en del av gjelden. I dette tilfellet oppretter en administrator en betalingsplan slik at du kan tilbakebetale gjelden i løpet av tre til fem år.

(Du har kanskje også hørt om kapittel 11 - det er vanligvis for bedrifter.)

Hvorfor File konkurs?

Vent, du må kanskje betale tilbake gjelden din, selv etter at du har innvilget konkurs? Så hva er poenget?

Poenget er å få den "nystart" du hører folk snakke om.

Konkurs bør være en siste utvei for bli kvitt gjeld, men for noen mennesker er det bedre enn å ha lønnene deres garnert eller deres hjem utelukket.

Det gir deg en sjanse til å få din gjeld under kontroll og få kreditorer og samlere av ryggen din (og ut av bankkontoen din).

Så du har bestemt deg for å arkivere konkurs ...

Prosessen er ganske involvert. For en dypere dykk inn i detaljene, sjekk ut dette innlegget. Her er en rask oversikt.

Først av alt, forvent å betale $ 335 i administrasjon og arkivering avgifter. Du kan søke om å ha kapittel 7 avgifter fraviket eller opprette en betalingsplan for kapittel 13 avgifter hvis du ikke har råd til dem på forhånd. For å være berettiget til avslag skal husstandsinntektene være mindre enn 150% av fattigdomsgrensen, og du må ikke kunne betale gebyret i avdrag.

Når du har arkivert konkurs, må kreditorer og samlere slutte å prøve å samle inn pengene du skylder dem mens saken er åpen.

Det kalles et "automatisk opphold".

Hvis et selskap fortsetter å forsøke å samle inn under oppholdet, bryter det en rettsordre. La det vite skriftlig, og samlingene vil sannsynligvis stoppe. Hvis det ikke gjør det, informer konkursretten, som kan straffe selskapet for å krenke en rettsordre.

Du vil tilbringe mesteparten av prosessen som arbeider med en administrator, som administrerer saken.

Forvalteren hjelper deg med å legge inn papirarbeid og overvåke din eiendom (alt du eier) under saken. De er en upartisk spiller som kan utfordre kreditorers krav eller din, basert på samtaler med begge.

Til slutt bestemmer en konkursdommer om du skal utbetale gjeld. De kan nekte deg for noen grunner, men hvis du var i stand til å vise din manglende evne til å tilbakebetale gjeld, bør du få en utslipp.

Hvis de gir til din fordel, frigjøres du fra personlig ansvar for dine gjeld, og kreditorer kan ikke ta noe mer for å samle dem.

Konkurs (nesten) utløser aldri disse gjeldene

Debitorer bruker vanligvis konkurs for å dekke kredittkort eller medisinsk gjeld. Mange typer gjeld kan ikke bli utladet på denne måten, inkludert:

• Auto lån

• boliglån

• Studentlånsgjeld (unntatt noen ganger)

• Barnebidrag

• Underholdsbidrag

• De fleste skattegjeld

Vil konkurs ødelegge kredittpoengene dine?

Konkurs vil mest sannsynlig være et svart merke på din kreditt historie - en som varer opptil 10 år.

Men hvis du er over hodet ditt med gjeld, er kreditten din sannsynligvis allerede ganske ødelagt. Noen eksperter sier konkurs vil ikke skade det betydelig mer enn en dårlig betalingshistorie.

Bare vær sikker på at filing konkurs er virkelig ditt beste alternativ - fordi etterfølgen er ikke moro.

Her er en kvinnes historie om hva det føles å erklære konkurs og hvordan hun gjenopprettet hennes kreditt etterpå.

Din sving: Har du eller noen du kjenner noen gang arkivert konkurs?

Dana Sitar (@danasitar) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet for Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mer, prøver humor hvor det er tillatt (og noen ganger hvor det ikke er).