Investere

Hvordan investeringsgebyr kan ødelegge porteføljens retur

Hvordan investeringsgebyr kan ødelegge porteføljens retur

Avgifter er en nødvendig del av investeringen, men er det noe du kan gjøre for å redusere dem?

Mange investorer skjønner ikke hvor mye de betaler i avgifter. Disse gebyrene kan zap din portefølje avkastning.

Å vite om ulike typer avgifter kan hjelpe deg med å redusere eller eliminere dem.

I denne artikkelen går vi over de forskjellige typene gebyrer som kan ødelegge porteføljens avkastning.

Virkning av gebyrer

For å få en ide om hvordan avgifter påvirker investeringer, la oss først se på noen få eksempler før vi kommer inn i detaljene for bestemte avgifter.

Ved hjelp av kalkulatoren på buyupside.com, en investering på $ 10.000 med en 1,5% avgift, 6% avkastning som holdes i ti år, gir en verdi på $ 15,396.46. Med bare en 0,5% avgift er verdien $ 17,032.93. Det er en forskjell på $ 1,646.37.

La oss bruke en pensjonskonto med samme parametere bortsett fra en startverdi på $ 500 000 og holdt i 40 år. Verdien vil da bli $ 769.823,14 etter 40 år. Med en avgift på 0,5% vil verdien bli $ 851,646.69. En forskjell på $ 81,823.55.

Det siste eksemplet viser tydelig den store effekten at bare en 1% avgiftsforskjell kan ha på en konto. Det er derfor viktig å få de laveste prisene som er mulige, til porteføljens avkastning.

Fond for fond og indeksfond

Gensidig fond kommer i to smaker - aktiv og passivt forvaltet. Aktivt forvaltede fond har en fondleder manuelt handel med kontoen og produserer fondets ytelse. Fordi en fondleder er involvert, vil gebyrene være høyere enn passivt forvaltede midler.

Gebyrer for midler er ikke en egen transaksjon. De tas når stillingen åpnes eller lukkes.

En passivt administrert konto mangler en fondleder og har dermed lavere avgifter. Fondet forsøker å etterligne resultatene av en indeks som S & P 500. Disse midlene kalles også indeksfond.

For å få en ide om fondsbidrag og indeksfondskostnader, fant Morgan Stanley i en 24 juni 2015-studie at gjennomsnittlige dollarvektede kostnadsforhold for aktivt forvaltet var:

  • sjekk Innenriks store cap - 0,99%
  • sjekk Midcap - 1,17%
  • sjekk småpott - 1,24%

De samme kategoriene av indeksfond belastet avgifter på:

  • sjekk Innenriks store cap - 0,14%
  • sjekk midcap - 0,17%
  • sjekk liten cap - 0,22%

Historiens moral er at hvis du kan investere i passivt administrerte indeksmidler, betaler du mye lavere avgifter.

Rådgiveravgifter

Noen pensjonskonto og fondskonto følger med rådgiveravgift. Denne avgiften belastes kontosverdien og vanligvis i mengden 1%. Det er i tillegg til eventuelle gebyrer som fondet kan belaste.

På en $ 100.000 konto er 1% $ 1000 per år. Gebyret blir vanligvis tatt direkte ut av kontoen i stedet for fakturert separat. 1% er et felles rådgivningsgebyr.

Men hvis du ikke bruker en finansiell rådgiver, er avgiften bare en sløsing med penger og dra på porteføljens avkastning.

Noen pensjonsregnskap vil inneholde rådgivningstjenester, uansett om du bruker dem eller ikke. Pass på at du ikke betaler et ekstra gebyr for denne tjenesten hvis du ikke bruker den.

Robo rådgivere som personlig kapital og forbedring har administrasjonskostnader på rundt 0,25% til .89% avhengig av kontoverdien din.

Forbedring belaster faktisk 0,40% for sin rådgivende tjeneste.

Wire Transfer

En overføring kan koste $ 25 eller mer per transaksjon. ACH er ofte tilgjengelig uten kostnad. En liten planlegging kan unngå overføringsgebyrer.

Noen meglere kan legge inn en grense for ACH-overføringer hver måned. Sjekk om en slik grense eksisterer, og prøv å ikke gå over den.

provisjoner

Fondforvaltningen belaster ikke en egen provisjon siden den er innebygd. Sørg for å bekrefte dette med megleren.

Handelsaksjer, obligasjoner og opsjoner vil nesten definitivt kreve provisjoner. Selvutført online handel medfører de laveste provisjonene. Mens telefonassistert handler vil ha høyest.

Når handler belastes en provisjon, vil hyppig handel medføre et stort antall provisjoner og absolutt spise bort ved avkastning.

Å holde handelsfrekvensen til et minimum under denne gebyrstrukturen vil redusere effekten på avkastningen.

Lav kontantrente

Brokerage kontoer er ikke kjent for sin høye interesse for kontanter. Årsaken er at meglerne tjener penger på spredningen - forskjellen mellom frekvensen megleren får på kontanter og renten de betaler deg på kontanter.

Derfor er kontantrenter vanligvis mindre enn 0,20%.

Mens denne lave kontantrenten ikke er en direkte handels- eller investeringsrelatert kostnad, kan det fortsatt ha en negativ innvirkning på avkastningen.

Hvis du synes at du har en høy kontanterbalanse i megler- eller pensjonskonto, bør du vurdere å flytte midlene til en avkastningskonto eller sette pengene på jobb i et fond.

Konklusjon

Foruten avgifter som er vurdert på fond, er det mange gebyrmeglere og finansinstitusjoner kan belaste som vil påvirke porteføljens investeringsavkastning negativt.

Å vite om alle de forskjellige kostnadene som et firma kan kreve, vil hjelpe deg å konsekvent generere positiv avkastning med minimal avgift for å påvirke porteføljen din.

Tror du at investeringsavgiftene dine kan være lavere?

Skrive Inn Din Kommentar