Vi elsker Dave Ramsey, men han er død feil om dette ... 💲💲💲

Da jeg var ung, kjøpte jeg et eldre mobilhjem på et lite parti for $ 19 500. I årene jeg bodde der, samlet jeg minst $ 50.000 i inntekt ved å leie ut rom. Så solgte jeg stedet for $ 45.000.

Som du kanskje gjetter, har jeg ikke felles bias mot mobilhomes.

Nok en gang må jeg være uenig med finansguru Dave Ramsey. På samme måte som hans råd om bruk av kredittkort (han sier ikke bruk dem, men jeg får $ 2000 i påmeldingsbonuser og kontanter tilbake i år), oversimplifies han når han anbefaler lesere om ikke å kjøpe husvogner.

Han sier at de går ned i verdi, og legger til "når du kjøper et mobilhjem, kjøper du en veldig stor bil der du skal bo."

Ja, mobile hjem går ned i verdi; I det minste, hvis du kjøper dem nye og legger dem på en leid mye.

Men det er minst to situasjoner der mobilhytter gir mening - og kan hjelpe deg med å spare store penger.

Kjøp et eldre mobilhjem på land

Mitt gamle mobilhjem var veldig behagelig, men la oss humor Dave og kalle det en stor bil. Så hva skjer i et voksende samfunn når du parkerer en gammel bil på et stykke land du eier?

I løpet av årene mister det litt mer av hvilken verdi den har igjen, men landet går opp i verdi. Nettoeffekten? Du kan selge landet med "bilen" for mye mer enn du har betalt.

Når du kjøper en fin eldre husbil, du kjøper for det meste jordverdi. Men i motsetning til en bil, kan folk veldig komfortabelt leve i et mobilhjem, noe som bidrar til å forklare hvorfor, etter min beregning, gikk verdien av mobilhjemmet mitt raskere enn byggede boliger i området.

Hva om egenkapitalforbedring?

Noen vil hevde at - selv om mobilhjemmet setter pris på samme hastighet - får du mer egenkapital med et dyrere "vanlig" hus.

For eksempel, hvis en $ 100.000 hus og et $ 40.000 mobilhjem hver stiger 50% i verdi gjennom årene, får du $ 50.000 i egenkapital med huset mot $ 20.000 med mobilen. Men det scenariet ignorerer noen viktige punkter.

Først er det den pågående kostnaden. For eksempel var min boliglånsbetaling 257 dollar. Hadde jeg kjøpt et nettstedbygd hus av tilsvarende størrelse, ville jeg ha betalt minst $ 80 000 i stedet for $ 19 500.

Jeg hadde høyst 10% nedbetaling (jeg satte $ 5000 ned på mobilhjemmet), så jeg ville ha hatt et boliglån for $ 72.000 som koster rundt $ 605 per måned (rentene var mye høyere da).

Selvfølgelig vil eiendomsskatten, som er basert på verdi, ha vært fire ganger så høy med huset. Forsikring ville ha kostet mer også.

Og jeg kan fortelle deg fra erfaring (tre mobiler, fem hus og telling) at et vanlig hus koster mer for å vedlikeholde og reparere. Jeg anslår at det ville koste meg $ 500 mer per måned å kjøpe et hus.

Det er $ 6000 per år lagret ved å kjøpe et mobilhjem, og ja, jeg lagret det. Faktisk betalte jeg av boliglånet i noen år, og da gikk min månedlige besparelse til rundt $ 700 per måned i forhold til det vanlige huset.

Dette gir en liten hemmelighet om å kjøpe en mobil på land: Du kan betale ned lånet ditt raskere, og dermed bygge egenkapitalen raskere.

Tenk på det på denne måten: Hvis jeg hadde råd til $ 605-betalingen for et hus, kunne jeg betale så mye hver måned mot mitt $ 15.000 mobilhus boliglån. Mer, faktisk, siden mine andre kostnader var lavere.

Det var derfor jeg var i stand til raskt å eliminere boliglånet mitt (det, og rommet leie). Den høye renten (12%) var ikke veldig viktig fordi jeg betalte den så kort tid.

Hadde jeg kjøpt et hus på $ 80.000 og holdt det i de samme 14 årene, ville det vært verdt rundt $ 130.000 i dette området. Men jeg ville ha brukt et gjennomsnitt på $ 600 mer per måned i løpet av de årene (mot min lavpris mobil), som legger opp til over $ 100 000 ekstra å gå ut.

Sannheten er at jeg ikke kunne ha råd til huset uansett på den tiden, så et mobilhjem var mitt eneste realistiske alternativ. Med det i tankene, sammen med salgsprisen på $ 45 000 og $ 50 000 eller mer fra romleiere, tror jeg å kjøpe et mobilhjem på eiendommen gjorde mye mer mening enn å leie.

En mobil er et flott første hjem

Ja, kanskje du vil ha et mer tradisjonelt hus en dag. Men dette er flott måte å kjøpe ditt første sted av flere grunner, inkludert:

Lavere månedlige kostnader
Lettere introduksjon til boligeiendom
Raskere egenkapital gevinst
Det kan være en lønnsom utleie når du kjøper et vanlig hus

Når du kjøper med land, kan du noen ganger få et boliglån fra en lokal bank, som jeg gjorde - for mobile hjem i parker, må du få et dyrere boliglån).

Noen større långivere, som 21. Mortgage Corporation, vil også låne på mobiler. Forbrukerfinansieringsbyrået sier at "Mer enn 2000 institusjoner rapporterte om opprinnelse av et eller flere produserte boligkjøpslån i 2012" (den nyeste statistikken).

Hvis du ikke finner en vanlig utlåner, ikke gi opp. Mange selgere tilbyr finansiering for å gjøre det lettere for kjøpere. Jeg solgte to av mine mobile hjem på den måten, en med $ 1000 nedbetaling og den andre med en $ 5000 nedbetaling.

Hva skal du se etter når du kjøper et mobilhjem

Tallene kan være forskjellige, avhengig av ditt område.I noen byer kan du få et hus for $ 80 000, og en mobil på land vil fortsatt koste $ 60 000. I så fall vil du kanskje ha huset.

På andre steder kan det billigste anstaltstedet bygge huset koste $ 100 000 mer enn et komfortabelt mobilhus på land. Det er her du kanskje vil ha mobilen.

For å få best mulig verdi, bør du nok kjøpe et eldre husbil. På den måten har den allerede mistet det meste av sin "pull away value", så gjenværende verdi er primært land med et beboelig hjem.

Se etter nabolag hvor folk tar vare på sine mobiler. Ja, det er mange stereotyper, men det er mange fine mobilsamfunn.

Når det er på tide å kjøpe, se etter mobilhytter bygget etter 1976. Det var da HUD-standarder trådte i kraft.

Ditt boligbruddssikkerhetsnett

Her er noe folk ikke anser om billigere mobilhjem: Hvis boligmarkedet krasjer, mister du mindre på et mobilhjem.

Etter at jeg solgte mobilhjemmet mitt i Michigan i 2005, tapet markedet. Hus i området gikk ned i verdi med rundt 30%. Mobiler på land falt mindre i verdi (investorer holder prisene på den lave enden på grunn av leieinntektsverdien).

Selv om det var Den samme tapshastigheten mistet kjøperen min $ 13 000 i egenkapital, mot $ 39 000 han ville ha tapt hvis han hadde kjøpt et hus med tilsvarende kvadratfot for $ 130.000.

Hva om å kjøpe i en park?

Selv her er Dave Ramsey feil. Ja, hvis du kjøper et nytt mobilhome og legger det i en park, vil det dumpe i verdi.

Men hvis du kjøper et gammelt nok mobilhus, har det allerede mistet det meste av verdien, så du har mindre risiko. Så blir det et spørsmål om å knuse tallene.

I 2005 kjøpte min kone og jeg et mobilhjem i en park i Tucson, Arizona, for $ 9000. Vi ønsket et hus, men jeg følte meg urolig om å kjøpe noe på den tiden. Selv de minste livlige hjemene gikk for $ 150 000 eller mer.

Lotten leie var $ 300 per måned, så vi lagret ca $ 200 per måned mot $ 500 leiligheten vi kom fra.

Et år senere flyttet vi til Colorado for å kjøpe et hus, og solgte mobilhjemmet for akkurat det vi betalte. Med andre ord lagret vi rundt $ 2000 på leie for det året.

Oh, og markedet krasjet. Vi ville ha mistet i det minste $ 40.000 på et hus på $ 150.000.

Å kjøpe et mobilhjem i en park vil ofte gi mening hvis ...

Ditt alternativ er å leie
Du kjøper et billig (vanligvis eldre) mobilhjem
Mye leie er rimelig
Du betaler kontant

Selv om du må låne, det kan gir mening. La oss se på et eksempel, forutsatt at du for øyeblikket leier en leilighet for 750 dollar per måned, har $ 2.000 lagret for en forskuddsbetaling, og du kjøper et eldre mobilhjem i en fin park:

Mobilpris: $ 12.000
Lånbeløp: $ 10.000
Lukkings- og flyttekostnader: $ 1000
Lånetid: 3 år
Rentesats: 15 prosent
Månedlig betaling: $ 347
Månedlig mye leie: $ 375
Månedlig vedlikehold: $ 75

Du vil legge merke til at din månedlige kostnad er $ 797, mot $ 750, til leie. Det er fortsatt det bedre tilbudet. Hvis du bor i leiligheten:

Du får ingenting for leien din
Leiekostnadene dine forblir de samme eller øker

Hvis du kjøper husbilen, vil du etter tre år:

Tilbring ekstra $ 1,792 (lukkekostnader og høyere månedlige kostnader)
Betal av lånet, så din månedlige kostnad vil falle til $ 425
Kunne selge mobilen for noe

Hva om du solgte mobilen for bare $ 9000 fordi du søppel det? Frafør $ 2000 nedbetaling og $ 1.792 i tilleggskostnader, og du går bort med over $ 5000, mot den ingenting du ville ha fra å leie leiligheten.

Du kan Spar penger ved å kjøpe et mobilhjem, men det handler om tallene. Så gjør deg klar til å gjøre noen beregning.

Din sving: Har du noen gang kjøpt et mobilhjem i stedet for et byggeplass? Hvis ja, hva var din erfaring?

Steve Gillman er forfatteren av "101 rare ting å tjene penger" og skaperen av EveryWayToMakeMoney.com. Han har vært repo-man, stavkarpe, søkemotorevaluator, husflipper, trikkdriver, prosessserver, mock juror og roulette croupier, men på mer enn 100 måter han har tjent penger, er skriving hans favoritt (så langt).