Når trenger du en advokat for studielåneskulden din?

Når du sliter med studielånsgjeld, kan det noen ganger være vanskelig å vite hvor du skal gå for å finne hjelp. Mens du kan gjøre de fleste ting med Federal Student Loans gratis på StudentLoans.gov, velger mange låntakere å finne "profesjonell hjelp". Og mens det er tjenester som kan hjelpe deg med studielånets gjeld, hvordan vet du når det ikke er nok? Hvordan vet du når du kan trenge en advokat for studielånets gjeld?

Faktum er at de fleste problemer med studielånets gjeld ikke krever tjenester av en advokat. For mange ting, for eksempel å endre tilbakebetaling eller søke om tilskuddsprogram for studielån, kan du fylle ut papirene eller skjemaet selv.

Det er imidlertid scenarier hvor det kan være svært gunstig å betale advokat for hjelp med studielånene dine. For eksempel, hva om utlåner saksøker deg fordi du er standard? Det er en situasjon der du definitivt vil ha profesjonell juridisk hjelp.

Her er noen andre scenarier hvor du kan vurdere en advokat for studielånets gjeld. I tillegg besvarer vi noen vanlige spørsmål ved hjelp av en ekte studielåns gjeldsadvokat.

Hurtignavigasjon Forskjellen mellom en advokat og annen lånegaranti på lån til låner når det gjør det fornuftig å finne en advokat for studielånsproblemet ditt? Hva kan en advokat hjelpe med studielånene? ​​Hvor mye koster det? Hvordan kan du Finn en anerkjent studielåns gjeldsadvokat?

Forskjellen mellom en advokat og annen student lån gjeld bistand

Først er det viktig å skille mellom betalt hjelp for studielånets gjeld og juridisk hjelp til studielånets gjeld. Mange låntakere som trenger hjelp faller inn i den første kategorien - de søker bare etter faglig rådgivning for studielånssituasjonen.

Og det er selskaper du kan betale for å hjelpe deg med dette. For eksempel anbefaler vi Ameritech Financial, et selskap jeg personlig har oppdaget. De kan hjelpe deg med å navigere på studentlåns terrenget og hjelpe deg systematisk med å søke etter programmene som tilbys av Institutt for utdanning. Hvis du ikke er sikker på å gjøre det selv, kan Ameritech hjelpe deg med å finne tilbakebetalingsløsningen som passer for deg, og potensielt omstrukturere lånene dine slik at du kan kvalifisere deg for programmer du ikke ellers har kvalifisert for. Du kan ringe dem på 1-866-863-3870 eller sjekke ut deres hjemmeside her.

Hvis du betaler for hjelp, gjør du forskningen for å unngå studielån svindel. Dessverre er det mange selskaper som bytter på låntakere som søker hjelp til studielån, så sørg for at du ikke blir utnyttet. Her er en veiledning vi skrev for å avgjøre om et studielånassistentfirma er en svindel, og store røde flagg for å lete etter.

Hvis du trenger mer enn bare hjelp til å bestemme tilbakebetalingsplanen din, kan det hende du trenger juridisk assistanse. La oss se på når juridisk bistand kan gi mening.

Når ser det ut til å finne en advokat for studentlånsproblemet ditt?

Det er viktig å huske at hver situasjon er forskjellig, og om du kontakter en studielåns advokat, er det virkelig avhengig av din unike situasjon.

Ifølge Adam Minsky, en erfaren student lån advokat, finne representasjon kan være nyttig i følgende situasjoner:

• Hvis du har å gjøre med et vanskelig eller komplekst problem som en tvist med en låner, eller du blir plaget av et inkassobyrå.
• Hvis du har blitt saksøkt i retten og vil ha juridisk rådgivning og representasjon.
• Hvis du ikke er sikker på dine valg eller juridiske rettigheter med hensyn til et bestemt studielånsproblem, for eksempel berettigelse til tilbakebetaling eller tilgivelsesprogram, eller hva alternativene og strategien kan være om et misligholdt studielån.
• Hvis du føler deg overveldet av et studielånsproblem og vil ha veiledning for å få mening av det hele.

En god tommelfingerregel å følge, spør deg selv om du kan gjøre det selv, eller føler du at du trenger en advokat til å jobbe på vegne av deg for å løse problemet.

Hva kan en advokat hjelpe med studielånene dine?

Så nå, når du vet når det kan være fornuftig å snakke med en advokat, hva kan en advokat faktisk gjøre for deg at du ikke kan gjøre deg selv?

For det første, ifølge Adam Minsky, er det viktig å huske hvordan advokater er forskjellige som studielånsassistentfirmaer. Advokater er et regulert yrke, overvåket av statlige lisensstyrelser (kalt "baren") og holdt seg til strenge regler om konfidensialitet og forpliktelser til å betjene sine kunder. Med andre ord, advokater er ansvarlige ikke bare for deg, men også til deres statslinje. Dette gir deg mye beskyttelse og bruk hvis du blir mishandlet eller bedratt, sammenlignet med ulisensierte bedrifter og organisasjoner.

På den annen side kan noen advokatfirmaer ikke gi noen generell assistanse, særlig når det gjelder standardiserte skjemaer og applikasjoner for de mest populære føderale studielånsprogrammene. Men de kan ikke alltid være rustet til å forstå nyansene i studielånssystemet, feilsøke en situasjon når det oppstår en feil eller et uventet problem, eller rådgive sine kunder riktig når det er unike forhold. Konsulentfirmaer er også mye mer begrenset når det gjelder hva de kan gjøre for låntakere som er i samlinger eller blir saksøkt, siden det er en forbrytelse for advokater å engasjere seg i lovopplæring.

Ifølge Adam Minsky vil en advokat typisk hjelpe med følgende når det gjelder studentlånsgjeld:

• Råd og råd om dine juridiske rettigheter og muligheter for studielån.
• Direkte representasjon og advocacy i kommunikasjon med studielån långivere, servicere, inkassobyråer, kredittbureaus, tvistelegemer og andre relevante enheter.
• Forhandlinger med studielån långivere, servicere og inkassobyråer for å få en ønsket oppløsning.
• Bistand ved utarbeidelse, gjennomføring og gjennomgang av studielånsrelatert dokumentasjon som programapplikasjoner, brev og korrespondanse og avtalefestede avtaler (for eksempel rehabiliterings- eller oppgjørsavtaler for studentlån).
• Representasjon i retten for å forsvare deg mot en studielåns samling prosedyre eller å forfølge selskaper som har skadet deg.

Hvor mye koster det?

Dette kan være den skummeste delen av potensielt å jobbe med en advokat for studielåntakere. Hvor mye skal du betale og er det verdt det? Gitt at studielån låntakere allerede er i gjeld, føler mange at det å betale en advokat for hjelp bare ikke gir mening.

Det er imidlertid viktig for låntakere å vite at det finnes en rekke avgiftsstrukturer og måter å betale en advokat på slik at det kan gi økonomisk mening.

Ifølge Adam Minsky er det fire grunnleggende gebyrstrukturer for å jobbe med en advokat.

1. Høringsgebyr: Du kan muligens betale en advokat for en begrenset økt for å få råd eller råd, eller for å få hjelp til et bestemt problem (for eksempel å gjennomgå en oppgjørsavtale eller se over en kredittrapport). Avgiften vil avhenge av plasseringen, lengden på konsultasjonen og advokatprisen.

2. Timegebyr / Retainer: Dette er den mest tradisjonelle typen advokatklientsavgiftarrangement og innebærer å betale for advokatens tid ved advokatens timepris. Klienten betaler vanligvis en innledende "beholdning" - også kjent som et forskuddsgebyr innskudd - for å dekke en viss beløp på fakturerbar tid oppe (si $ 5000 eller $ 10 000). Advokaten trekker da fra den holderen når han eller hun fullfører de relevante spørsmålene. Hvis beholderen ikke blir brukt når saken er fullført, blir saldoen returnert til klienten. Hvis beholderen blir utarmet, må klienten kanskje fylle ut beholderen. Størrelsen på beholderen og antall fakturerbare timer for et tilfelle avhenger virkelig. For eksempel kan forsvare en samling søksmål ta betydelig mer fakturerbare timer enn å bistå med et lån konsolidering søknad.

3. Flatgebyr: Noen advokater gir spesifikke tjenester for et fast gebyr, uansett hvor lenge det tar advokat å fullføre tjenesten. Dette er også kjent som prosjektbasert arbeid. Dette kan gi noen beskyttelser for klienten, slik at hvis noe tar lengre tid enn forventet, er klienten ikke på kroken for ekstra avgifter. Men avgiften vil trolig bare dekke en bestemt oppgave eller sett med oppgaver som advokaten har blitt ansatt for å utføre. Et godt eksempel på dette kan være å fullføre en inntektsført tilbakebetaling søknad.

4. Beredskap: For enkelte typer saker kan en advokat kunne ta et sak på et beredskapsgebyr - hvor han eller hun bare tar gebyr dersom de hersker i en sak gjennom en dom eller en oppgjør. Et arrangement for beredskapsavgift er kun tilgjengelig for bestemte typer saker, for eksempel rettstvister om forbrukerrettigheter mot tredjeparts gjeldsinnsamlere eller andre lignende selskaper for brudd på bestemte lover. Ofte er det lover som tillater noe som kalles "gebyrforskyvning", hvor den tapende siden er lovlig forpliktet til å betale for vinnerens advokatkostnader. En advokat kommer bare til å ta et saken på et beredskapsgebyr hvis det foreligger et solidt krav i henhold til en av disse lovene, og han eller hun mener at det er en stor sannsynlighet for å lykkes i retten.

Hvordan kan du finne en anerkjent student lån gjeld advokat?

Så, hvis du tror å få en advokat, er den beste ruten for studentlånssituasjonen, hvordan går du om å finne en anerkjent en? Dette kan være spesielt utfordrende gitt at mange låntakere ikke er kjent med loven og hvordan prosessen fungerer.

Videre er det dessverre så få advokater som har erfaring med studielånsloven. Minsky anbefaler at låntakere som leter etter en advokat for studielånets gjeld gjør følgende:

• Sjekk katalogen for National Association of Consumer Advoc ates (NACA). NACA er en barforening for advokater som bare representerer forbrukere og låntakere, og du kan søke etter lokale advokater som har oppført "studielån" som et fagområde.
• Kontakt din statsforening for en henvisning (mange statsforeninger har henvisningstjenester).
• Søk etter advokater på en plattform som Avvo, som har advokatprofiler. Avvo gir også en oversikt over kundeanmeldelser og peer-påtegninger, noe som kan være nyttig ved valg av advokat.
• Når du finner en advokat du kanskje vil jobbe med, kryssreferrere advokaten med din statsforening for å se om advokaten har noen oversikt over offentlig disiplin.
• Gjør en Google-søk av advokat for å se om navnet deres kommer opp på en god måte (for eksempel gjennom presse eller publikasjoner) eller på en dårlig måte (som å bli saksøkt av et myndighetsorgan eller tilsynsorgan for feil).

Endelige tanker

Å håndtere en vanskelig studielånssituasjon kan være vanskelig. Det er ikke bare økonomisk drenering, men det kan være ekstremt vanskelig følelsesmessig.

Hvis du finner deg selv som ønsker profesjonell hjelp for studielånets gjeld, må du sørge for å vurdere om en advokat er det riktige valget. Avhengig av situasjonen din, kan det gjøre mye fornuftig å oppsøke en advokat for studielånets gjeld.

Har du noen gang mottatt hjelp fra en advokat for studielånets gjeld?