Hvor mye bør du ha i en 529 plan etter alder

Den 529 College Savings Plan er en av de beste måtene å spare på college. Men de fleste tar ikke full nytte av dem. Og jeg kommer ikke til å lyve - jeg er en av dem.

Ideen om en 529 College Savings Plan er flott: du kan bidra med penger til en konto, og det vil bli skattefri til å betale for barnets utdanning. Og du kan også bidra med mye penger (opp til $ 300.000 i de fleste stater). Det er ikke der problemer oppstår.

Den virkelige problemer kommer fra stigende studiekostnader og hvor mye hver "høyskolebesparende kalkulator" sier at du må lagre for barnets utdanning. Ifølge College Board, var gjennomsnittlig kostnad for en offentlig 4-årig høyskole i 2015 $ 9 139 for undervisning i staten. Den gjennomsnittlige kostnaden for en privat høyskole var $ 31 231.

Når du begynner å plugge disse tallene inn i kalkulatorens kalkulator, plutselig skal du begynne å spare over 500 dollar per måned for barnet ditt. Deretter legger du til dine egne besparelser for pensjonering, og du kommer ikke til å ha noe igjen for deg selv hver måned!

Så la oss dykke inn og se hvor mye du burde ha i en 529 plan.

Følg rekkefølgen av operasjoner for å spare på høyskolen

Det eneste beløpet gir meg klistremerksjokk hver måned når jeg tenker på lagring for barnets høyskoleutdanning. Men det er også en viktig påminnelse om hvorfor alle skal følge operasjonsordenen for å spare på barnas høyskole.

Nøkkel setningen er Y.E.S .:

(Y) DU: Du må sørge for at ditt eget finanshus er i orden før du prøver å redde for barnets høyskole. Hvis du ikke kan leie eller kjøpe dagligvarer, er det større problemer å fikse først. Imidlertid inkluderer DU-bøtte også å spare for din egen pensjon og sørge for at du har et beredskapsfond. Jeg har sagt dette hundrevis av ganger - du kan ikke få et lån for pensjonering. Pass på at du sparer for deg selv først.

(E) Utdannelsessparingskonto:Hvis du har lagret for deg selv, kan du neste lagre for barnet ditt i utdannings sparekontoer, som 529-planen.

(S) besparelser: Etter å ha bidratt noe til 529-planen eller annen opplæringskonto, er det også smart å lagre på en tradisjonell sparekonto, dersom det er andre utgifter du vil hjelpe barnet ditt med, som ikke kvalifiserer som utdanningskostnader.

Du trenger ikke å spare 100% av beløpet

Del 2 av det "skummelt" nummeret du må lagre hver måned for barnets høyskole er Dette nummeret er basert på å spare 100% av studiekostnadene sine. Som foreldre trenger du ikke å betale for 100% av skolen sin. Eller kanskje du betaler for 100% av deres offentlige undervisning i staten, og resten er opp til dem. Eller kanskje har du bare et målbesparelsesnummer, og resten er opp til dem.

Det er bare viktig å huske at du ikke trenger å spare og betale for alle sine høyskoler. Det er deres høyskole - ikke din. I tillegg er det mange måter for dem å finne hjelp til å betale for skolen, fra å finne stipend, for å få studielån.

Så, i stedet for å stresse ut om å spare $ 500 per måned, skal jeg gjøre følgende forutsetninger og lagre basert på det:

• Jeg skal redde for en statsskole som for tiden koster $ 9 500 per år
• Jeg vil bidra til alle 4 års høyskole
• Jeg vil betale 50% av de anslåtte studiekostnadene
• Jeg er ferdig med å bidra til 529 planen når barnet mitt er 18 (beklager, men du er ute av huset nå!)
• Jeg forventer at studiekostnadene fortsetter å øke med 4% per år
• Jeg regner med å få tilbake 6% per år på mine investeringer i min 529-plan

Med disse antagelsene, bør du spare ca $ 96 per måned for barnets høyskole, eller $ 1,151 per år. La oss se hvordan det bryter ned.

Men hvis du er i den høye enden, og ønsker å bidra til å betale 100% av barnets utdanningskostnader på en 4 årig privat høyskole, inkluderte jeg det i tabellen nedenfor også (referanse betyr det at du skal bidra med $ 630 per måned).

Hvor mye du bør ha i 529 på forskjellige tidspunkter

Alder	Low End	High End
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

Fidelity har også en flott gratis kalkulator som lar deg bestemme hvor mye du trenger spesifikt for din situasjon. De utnytter mange av de samme forutsetningene vi gjør over, og er enige om at du ikke trenger å spare 100% av barnets utdanningskostnader. Sjekk ut herregistreringsbesparende kalkulator her.

The College Investor 529 College Savings Plan Guideline

Fra resultatene kan vi konkludere med at målet for de fleste som sparer for høyskole burde være å ha mellom $ 37,328 og $ 245,427 lagret i kontoen. Dette er et stort utvalg, uten tvil. Men husk hva "low end" og "high end" betyr.

Lavt beløp er for noen som ønsker å hjelpe barnet sitt til å betale for en offentlig 4-årig skole. High end beløpet er for noen som ønsker å fullt ut betale for en 4-årig privat utdanning for deres barn.

Foreldre bør også huske at mange studenter som går på private skoler, selv når de sparer for privatskolen, får rabatt på undervisning, eller mottar stipend for å kompensere for den "riktige" kursprisen. Så selv det høye tallet kan ikke være fornuftig når du sparer for college.

I dette scenariet vil den nedre 529-planen kunne utbetale mellom $ 9 600 og $ 10 000 per år, for hvert av de fire årene av skolen. Gitt at studiekostnadene vil stige, bør det være om lag 50% av en 4-årig offentlig skoleundervisning i 18 år.

Hvor skal du åpne en 529 Plan

Det mange folk ikke skjønner er at du kan investere i nesten alle statlige 529-planer. For noen mennesker kan det være fornuftig å bruke egen stats plan for å dra nytte av skattefradrag - men ikke alle stater tilbyr skattefradrag på bidrag (spesielt California).

Hvis staten ikke spiller noe, er det neste som ser på, ytelse og enkel lagring. For ytelse, vil du ha god ytelse for lave avgifter. For å lette besparelsene ser vi på om planen kan kobles til spareprogrammer som College Backer.

SavingForCollege.com rangerer de beste planene hvert år, og du finner 529 planrangeringene her. I 2016 ble den beste rangerte 529-planen tilbudt av USAA. Vi elsker USAA (og bruk dem for mange produkter og tjenester). Denne planen er god på ytelse, og den kobler også til Upromise for å hjelpe deg med å lagre.

Du kan registrere deg for USAA 529 Plan her. Vi har også en fullstendig liste over de beste stedene å åpne en 529-konto her.

Anbefalinger å hjelpe lagre for college

Selv å spare bare $ 100 per måned kan virke som skremmende oppgave. Jeg vet at det er for meg. Men når det gjelder å spare på college, er det noen enkle triks som kan hjelpe:

1. Lagre alt barnets bursdag og feriepenge. I mange familier får barna penger fra besteforeldre, tanter, onkler og mer. Jeg vil anslå at gjennomsnittlig gutt mottar minst $ 200 per år i gavepenger. Hvis du lagret det, er du 20% av måten å oppfylle sitt årlige 529 bidrag.

En fin måte å gjøre dette på er å bruke en tjeneste som College Backer.

2. Se på Upromise av Sallie Mae. Dette er en gratis tjeneste som er designet for å hjelpe familier til å betale for college ved å bare gjøre deres normale shopping. Upromise tilbyr penger tilbake belønninger for å koble et kreditt- eller debetkort og bruke det kortet hos deltakende forhandlere. Du kan tjene hvor som helst fra 1% til 25% tilbake hos forskjellige forhandlere. Upromise sier at noen medlemmer tjener minst $ 1000 per år - det er nesten alt du trenger for å fullt ut finansiere en 529 plan. UPromise er enkelt å registrere deg for - sjekk det her.

3. Fokus på å tjene flere penger. I stedet for å se hvor du skal kutte i budsjettet ditt, spør deg selv, hvordan kan du legge til $ 100 i inntekt til budsjettet ditt? Jeg er fast trodde at noen kan tjene ytterligere $ 100 per måned, og hvilken bedre måte å sette den ekstra $ 100 på, enn ved å finansiere en 529 plan for barnet ditt? Hvis du ikke vet hvor du skal begynne, kan du se vår liste over over 50 måter å tjene ekstra penger på siden.