Hvor mye selskap bør du eie i din pensjonskonto?

Arbeider du for et selskap som er børsnotert og tilbyr også den aksjen i pensjonsplanen? I så fall, hvilken andel representerer denne aksjen av pensjonsporteføljen din? 10%? 25%? 75%? Til mitt komplett ubehag kom jeg over en gentleman som hele pensjonsporteføljen var i ett lager. Før 2008 var det en stor utbyttebetaler og hadde verdsatt stor grad gjennom årene. Dessverre så den aksjen en betydelig verdifall. Den mannen så hjelpeløst ut på at 75% av hele porteføljen forsvant.

Denne aksjen var bare ett av mange eksempler gjennom årene. Sammenbruddet av Lehman Brothers og flere andre store finansinstitusjoner i 2008 burde ha tjent som våkne til de millioner av amerikanske arbeidstakere som har tilgang til aksjemarkedet som en investering innenfor sin arbeidsgiverbaserte pensjonsplan.

Å eie selskapsbeholdning innenfor din pensjonsportefølje er ikke nødvendigvis en dårlig ting. Problemet er imidlertid at for noen investorer kan selskapsbeholdningen utgjøre for stor prosentandel av pensjonsordningens eiendeler. Her er noen tips som hjelper deg med å avgjøre om porteføljen din er for tungt vektet av arbeidsgiverens lager.

Bli kjent med planen din

For mange ganger ser jeg investorer å registrere seg for pensjonsplanen uten gjør noen undersøkelser. Du pensjon er en av de viktigste aspektene i livet ditt. Ta deg tid til å finne ut nøyaktig hvordan planen din fungerer.

Gjør din arbeidsgiver tilsvarende bidrag i form av aksjeselskap? Er det regler for styring av aksjen i kontoen din? Du kan be om en oppsummeringsplanbeskrivelse, som beskriver reglene. Få med HR-avdelingen din og sørg for at du forstår hvordan planen påvirker deg. Hvis de ikke kan hjelpe (som jeg har sett mange ganger), gjør en avtale med en finansiell rådgiver som er kjent med selskapets pensjonsplaner.

Eier du Too Much Company Stock?

Kan din bedrift være de neste Lehman Brothers? Hvilken prosentandel av de samlede eiendelene representerer det? Det er ingen faste retningslinjer, men jeg vil anbefale maksimalt 10% til 15%. Å eie mer kan utsette deg for økonomisk risiko hvis aksjen plutselig gikk ned i verdi. Den ideelle tildelingen for deg vil avhenge av dine mål, risikotoleranse og tidshorisont, faktorer du kanskje vil vurdere med en finansiell profesjonell.

Se gjennom hele strategien din.

Noen ganger kan ansatte ikke fullt ut kontrollere tildelingen av selskapsbeholdning innenfor deres konto. Noen arbeidsgivere krever samsvarende bidrag som skal investeres i aksjeselskap, eller de kan begrense medarbeiderens evne til å selge aksjen før en viss alder. Hvis du bestemmer at selskapets aksje representerer for mye av porteføljen din, er det ting du kan gjøre for å håndtere risikoen. Du vil kanskje vurdere å tildele en del av dine eiendeler til ulike typer investeringer. Hvis din arbeidsgiver er et detaljistfirma, kan du for eksempel være i stand til å diversifisere og vurdere andre typer aksjer.

Ikke glem din IRAs

Hvis du ikke er helt fornøyd eller komfortabel med investeringsalternativene i 401k, kan du alltid åpne en IRA. Du vil være begrenset i hvor mye du kan bidra, $ 5000 under 50 og $ 6000 over 50, men i det minste vil du ha mer kontroll over hva pengene dine går inn på. I tillegg, hvis du har en ektefelle (selv om hun ikke jobber), kan du åpne en spousal IRA og få lov til å bidra like mye for ham / henne.

Så mye som du forakter selskapets pensjonsplan, ikke gi opp kampen. Bidra like mye til minst å få kampen (hvis de tilbyr en), og resten kan da gå inn i IRA (tradisjonell eller Roth).