"Someday File" for den uunngåelige dagen

Å miste en forelder er tøff. Det har vært flere år siden faren min døde, men det føles bare som i går. Faren min hadde ikke en stor formue da han passerte, så det var ikke mye komplikasjon ved å sortere gjennom hans eiendom. På den måten var vi heldige. Jeg har vært vitne til mange klienter hvis foreldre gjorde en fryktelig jobb med å kommunisere hvor alle deres "ting" var. Ikke vær den personen. GFC-bidragsyter, Les O'Dell, deler en personlig konto om hvordan du kan bli bedre forberedt med din eiendom planlegging. Vi presenterer Les ......

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Faren min døde i sommer om samme tid som moren min kom seg fra hjernekirurgi. Ting ble enda mer komplekse da hun fikk et slag om en måned etter fars død. Fordi mor ikke har vært i stand til å svare på mange spørsmål og gi litt informasjon, har broren min og jeg fløyet solo i håndtering av hennes saker, så vel som fars eiendom.

På mange måter gjorde han det lettere ved å gi oss litt informasjon, men det har vært andre instruksjoner og detaljer vi ønsket at vi ville ha hatt lett tilgjengelig. Jeg snakker ikke om komplekse eiendomsplanlegging som omhandler testamente, investeringer og trusts. Nei, jeg mener alle de små tingene som må tas vare på nesten umiddelbart.

For å gjøre det lettere for dine etterkommere i en tid av å sørge, Jeg anbefaler at du har en filboks eller et system med mapper med alt de trenger. Pass på at de som skal håndtere dine saker, vet om det og holder deg oppdatert. Det er bare en annen måte å fortelle dem at du elsker dem.

Ting som skal være i din "Someday File" inkluderer:

• Grunnleggende personlig informasjon for deg og din ektefelle, inkludert fulle navn, fødselsdato og fødested, jomfrunavn (inkludert morens og ektefens mors) og personnummer.
• Kopier av viktige dokumenter som ekteskapslisenser og barns fødselsattest (tro på meg, det kan hende du trenger begge).
• En liste over alle forsikringer (igjen for både deg og din ektefelle), inkludert liv, helse, dental, visjon, langvarig omsorg, bil og noen andre. Sørg for å inkludere policynumre og kontaktinformasjon for forsikringsselskapene.
• Militære poster inkludert innledningsdato, utslippsdato, militær ID nummer, tjenesteavdeling og høyeste rang oppnådd.
• Endelige ønsker, inkludert valg av begravelseshjem, kirkegård, foreslåtte veldedighetsorganisasjoner for minnesmerker, hvem skal utføre tjenesten, potensielle pallbærere og hvilken type tjeneste du ønsker.
• Finansiell informasjon, inkludert alle investeringer, bankkontoer, bankboks, gjeld og kredittkort. Igjen, sørg for å gi kontonumre og kontaktinformasjon for hver rådgiver eller bedrift.
• Eiendomsrekord inkludert gjerninger, skatteinformasjon, abstrakter og spesielle begrensninger (for eksempel hadde pappa jordbruksland registrert i et statlig bevaringsreserveprogram og hadde også mineralrettigheter på annen eiendom).
• Kjøretøy poster inkludert titler eller lienholder informasjon. Hvis du er gift, er det en god ide å ha alle kjøretøy med tittel i begge navnene dine; ellers er det en sakte og kostbar prosess å endre når du har passert.
• Din vilje, fullmakt og levevilkår må inkluderes slik at de lett kan nås.
• Generelle instruksjoner kan og bør også inkluderes. Dette er ikke et sted å bli sappy eller å kritisere nå at du er borte, men i stedet bør være en måte å gi informasjon som kan hjelpe dem som skal håndtere eiendommen din. I vårt tilfelle forlot pappa spesifikke instruksjoner om hvem som skulle motta bestemte ting av hans personlige eiendom (ting som ikke var inkludert i viljen) og han fortalte oss hvem du skulle vende om for hjelp og hva vi måtte håndtere hans eiendom. For eksempel fortalte han oss om å få 12 eksemplarer av hans dødsattest. Han hadde rett om det - praktisk talt alle byråer og firmaer vi har behandlet har trengte en kopi av det.

Bare ved å lage noen lister og samle noen enkle dokumenter, kan du lette byrden på de du elsker og stoler på.

Les O'Dell er frilansskribent som bor i Carbondale, Ill. Hans arbeid kan ses i en rekke aviser, blader, publikasjoner og nettsteder. Han er medforfatter av den populære "He Said, She Said" avisen kolonne. Han kan bli funnet på nettet på www.lesodell.net. Les er ikke tilknyttet eller godkjent av LPL Financial.