Saken for en stor fett skatt refusjon

Jeg har nettopp fullført skattene mine. Jeg trenger å ha en regnskapsfører se på dem, men jeg får en ganske stor skattemessig tilbakebetaling.

Hvis min matte er riktig (og bare min regnskapsfører kan gi meg beskjed hvis det er), vil tilbakebetalingen bli nesten $ 8000. Det første jeg gjorde var å snakke med arbeidsgiveren for å se hvor mange unntak jeg hevdet, og justere dem slik at jeg ikke får så mye tilbake neste gang.

Alle sier at du ikke vil gi regjeringen et rentefrit lån - du vil beholde pengene hver måned.

Sikkert, det ville ha hjulpet meg til å nå mine mål raskere i 2012. Jeg ville ha betalt ut studentlånet mitt i fjor.

Men det er en flipside. I fjor trengte jeg å tjene ekstra penger for å møte mine besparelsesmål. Jeg lurer på om jeg ville vært så flittig hvis det var mer penger å komme inn. Leve lean betyr å plukke opp ekstra arbeid når det tilbys fordi jeg var hodet ned fast bestemt på å komme seg ut av gjeld og begynne å få pengene mine til å jobbe vanskeligere for meg. Ville jeg ha gjort det hvis jeg ikke hadde bodd så nær marginene?

Det er vanskelig å si.

Jeg tror at 2013-versjonen av meg selv, den som skriver om personlig økonomi, logger inn i Personal Capital tre eller fire ganger i uken, og har seks eller syv besparingsmål, bør ikke få en stor tilbakebetaling.

På den annen side har skattemessig tilbakebetaling vært veldig nyttig i mitt liv. I 2010 var det skattefradrag som tillot meg å legge ned penger på en bruktbil. I 2012 var tilbakebetaling nesten det nøyaktige beløpet for gjenværende kredittkortgjeld. I år bruker jeg refusjonen til å fullføre min bil.

Hvem skal få en stor Fat Tax Refund?

Jeg tror de fleste i begynnelsen av å ta ansvar for deres personlige økonomi (bare ute av college, første virkelige jobb ut av college, eller begynner å betale for kredittkortgjeld), bør ikke kreve noen unntak, og dermed få maksimalt beløp tatt ut av deres lønnsslipp og lånt til IRS.

Fordi IRS gir den tilbake.

Sikker, ikke med interesse.

Men gruppen av folk jeg foreslår, går denne ruten, tjener ikke interesse (eller mye) uansett. Og å ta null fradrag vil få dem til å føle seg mer fattige enn de er. Som vil få dem til å leve enklere. De vil være mindre fristet til å splurge.

Da, i begynnelsen av året (rett etter at de får dokumentene sine fra arbeidsgiveren hvis de vil!) Vil de få refusjon.

Så, i en ideell verden, vil refusjonen gå direkte mot langsiktige besparingsmål.

Eller ikke!

Lyd dumt? Dette er ikke for deg

Du kan tjene mer penger på aksjemarkedet. Jeg får det. Jeg gjør virkelig det.

Men faste beløp kan virkelig hjelpe de av oss som lever i margene (uansett grunn!).

Og egentlig, jeg vil anbefale det til de fleste. Bortsett fra de som tjener masse penger og sparer 50% av sin etter skatt.

Fordi "high interest" sparekontoer ringer inn på rundt 1%, hvis du er heldig.

Og virkelig, et ekstra få hundre dollar i måneden kan få deg inn i livsstilsinflasjonen som alle advarer mot. Du vil tilbringe det uten å merke seg selv.

Hva jeg planlegger å gjøre med min refusjon

Når tilbakebetaling kommer tilbake, blir bankkontoen mykere enn den noensinne har vært. Og det bekymrer meg litt. Jeg er sparsom av design, men jeg er sparsom fordi jeg må kunne strekke en dollar. Jeg vil ikke slappe av den holdningen, og ende opp med å gå til happy hour i stedet for å gå på dagligvarer, bare fordi jeg kanskje føler at jeg har råd til.

Så, jeg vil gjemme penger fra meg selv. Ikke i min madrass, nei. Men jeg betaler meg billånet, så legger jeg resten inn i min IRA, og blir maxed ut (eller darn i nærheten!) For året.

Da åpner jeg en "høy interesse" -konto hos en annen bank, og legger mine besparelser der. Den kontoen vil bli skjult fra min Mint. Uten synsvinkel, ikke sant?

Jeg forstår den virkelige verdien av å leve rett og slett og være sparsommelig.

Jeg vet bare at for å oppnå mine mål, må jeg lage systemer for å lure meg til å spare penger.

Hva tror du, vil du endre din tilbakeholdenhet? Liker du å få en stor tilbakebetaling?