Kjøpe bil med studielåneskuld

Å kjøpe en bil når du har studielån, er ganske likt å kjøpe en bil noen gang.

Du bruker fortsatt tiden på å se på biler, prøve å kjøre dem og forhandle med selgeren. Du bestemmer deg for å kjøpe ny eller brukt; å leie eller kjøpe; å få en sportsbil eller en familiebil. Men nøkkelen forskjellen er dette: du må alltid faktor i studentgjeld når du tenker på hvor mye bil du har råd til.

Uansett hvordan økonomien ser ut, må du være ærlig med deg selv om situasjonen din og bestemme hvilken type bil som er riktig for deg på den tiden. Studielånene dine vil være en del av denne beslutningen.

Hvis studielånene gir deg raseri, bør du vurdere å snakke med Ameritech Financial. Du kan ringe dem på 1-866-863-3870. De kan styre deg i riktig retning, spesielt hvis du ser på alternativer for å senke betalingene dine.

Budsjett

En av de første tingene du må gjøre når du skal kjøpe en bil, er å finne ut hvor mye bil du har råd til. Dette krever et nært blikk på økonomien din. Noen ganger trenger du en liten omorganisering for å få dem til å passe dine mål.

Hvis du kan betale kontant, det er flott! Hvor mye penger du har er budsjettet ditt. Ikke glem å ta del av forhandlerpriser og tillegg.

Hvis du trenger å finansiere ditt nye kjøretøy, må du planlegge litt mer.

Ta en titt på både din inntekt og utgifter for å finne ut hva slags bilbetaling du har råd til. Ikke glem å faktor i bilforsikring, spesielt hvis du ikke har det nå. Det er ulovlig å kjøre bil uten forsikring, så det er viktig å innlemme det i budsjettet. Beregn hvor mye du vil bruke på gass hver måned. Faktor i vedlikehold, både rutinemessig og uregelmessig. Regnskap for alle utgifter bortsett fra bilen, selv de som virker trivielle eller varierer fra måned til måned. Du vil forsikre deg om at du fortsatt har råd til de selv etter at du har lagt til en bilbetaling til ditt månedlige budsjett.

Selvfølgelig vil studielånet ditt være på listen. Husk å inkludere eventuelle potensielle økninger i studielånet ditt i løpet av leieperioden. For eksempel, hvis du er på en oppgradert tilbakebetaling plan hvor betalingen øker hvert annet år, la rom i budsjettet for disse økene.

Derfra bør du kunne beregne hva du har råd til, som vil hjelpe deg med jakten på billån.

Shopping for et billån

Selv om dette ikke er så gøy som å kjøpe bilen, er det nødvendig å få den beste avtalen - en som samarbeider med studielånene dine.

Det er en god ide å handle om billån før nærmer seg en forhandler. Du kan ofte få en bedre avtale fra en utlåner enn du ville få fra forhandleren. Du kan til og med bruke disse avtalene som forhandlingsverktøy for å få forhandleren til å prøve å slå den. Uansett hvor du går, blir du mye bedre rustet hvis du handler først.

Vi liker å bruke LendingTree til å handle rundt for et lån på nettet. Det tar ca 5 minutter å skrive inn informasjonen din, og du kan se hva du har råd til. Sjekk ut LendingTree her.

Som å få et boliglån, blir godkjent for et billån avhengig av din gjeldsgrad (DTI) og kreditt score. Vanligvis vil långivere se en DTI på under 36% og en utmerket kreditt score. Men hvis du ikke faller under den paraplyen, er det kanskje ikke slutten på søket ditt.

Noen långivere vil jobbe med høyere DTIer og lavere kredittpoeng. Det er bra for de med studentlånsgjeld, men det betyr at de sannsynligvis vil ende opp med høyere rente og lengre lånebetingelser. I likhet med studielån, jo høyere rente og jo lenger du betaler, jo mer betaler du over lånets levetid.

La oss se på DTIer og kreditt score i litt mer detaljert.

Gjeldsinntekter (DTI)

Din DTI viser hvor mye av inntektene du går til å betale gjeld hver måned. Hvis dette nummeret er for høyt, kan du ikke bli godkjent for et lån.

Hvordan vet du hva din gjeldsinntekt er? Dette innebærer litt matte, men det er ikke så vanskelig. Legg opp alle gjeldsbetalingene dine og del det med bruttoinntektene dine. Ikke inkludere utgifter som verktøy eller matkostnader; bare leie eller boliglån og minimumsbetalinger på lånte penger som studielån og kredittkortkjøp. Multipliser svaret ditt med 100, og du har din gjeldsinntekt.

Ulike långivere kan ha forskjellige terskler for DTIer de er villige til å jobbe med. Forvente å få flest godkjenninger med en DTI under 36%. Hvis din er høyere, er det fortsatt mulig å få et lån, men det vil nok ha en høy rente og du betaler mye mer samlet.

Feilsøking av DTI

Hvis DTI er for høyt, er det ting du kan forbedre det. De to alternativene er å senke din gjeld eller øke inntektene dine.

Senking av gjeld kan være det enklere alternativet, men det kan ta tid. Den enkleste måten å gjøre dette på er å betale ned gjeldende gjeld og ikke ta på seg mer. Hvis du trenger hjelp med å komme opp med en plan, er det to strategier som kan få deg i riktig tankegang.

Et annet alternativ er å redusere gjeldende gjeldsbetalinger. For føderale studielån har du tilgang til en rekke tilbakebetalingsplaner som kan redusere betalingene dine. De mest populære alternativene er inntektsdrevne tilbakebetalingsplanene (IDR).

Et ord med forsiktighet om disse: Noen bilkjøpere har rapportert problemer med å få et lån på grunn av studielån på IDR-planer.De uttrykker frustrasjon fordi långivere ikke alltid vet hvordan programmene fungerer, spesielt når kjøperens kredittrapport viser flere betalingsbeløp. De pleier å øve forsiktighet og bruke høyere beløp, kaster DTI av balansen. Men noen långivere er villige til å jobbe med kjøpere for å lære hvordan programmene fungerer, og øke sjansene for godkjenning. Kast et bredt nett og ikke gi opp!

Hvis du har private studielån, kan du se på refinansiering. Det vil starte låneperioden på nytt, men du kan velge vilkår som vil senke utbetalingene dine slik at du får et billån. Dette er imidlertid en balansehandling. Vi foreslår ikke at du velger den lengste låneperioden bare for de laveste betalingene - du vil ende opp med å betale mye mer gjennom årene. I stedet vurder en betaling lav nok, slik at DTI kvalifiserer deg for et godt billån. Husk, jo kortere termen, jo mindre betaler du i renter.

Kreditt score

Den andre tingen långivere ser på er din kreditt score. Når du ser tilbud på 0% APR eller ingen forskuddsbetaling for å få en bil, er kun de høyeste kredittpoengene kvalifisert for disse avtalene. I tillegg, jo høyere din kreditt score, jo lavere rente du sannsynligvis vil få.

Av den grunn vil du at kredittpoengene dine skal være så høye som mulig når du søker om lån. Avhengig av din økonomiske situasjon, kan studielånene jobbe for eller imot det målet. Hvis du konsekvent foretar betalinger, blir kredittpoengene dine høyere. Hvis du er krenkende eller standard på noen lån, vil din kreditt score bli rammet. I tillegg tar det sju år for de dårlige merkene å bli fjernet fra kredittrapporten din, så det er viktig å opprettholde gode betalingsvaner.

Forberede

Hvis du finner deg selv litt kort økonomisk, er det en god ide å ta et skritt tilbake fra søket og lage en plan, forutsatt at du har tid til å gjøre det. Det kan bety å gjøre en av mange ting:

• kryss av

  Spar opp en større forskuddsbetaling for å minimere lånebetingelsene. Noen ganger vil långivere godkjenne et søknad med en ikke-ideell DTI eller kreditt score ved å godta en høyere forskuddsbetaling.

• kryss av

  Reduser gjelden din for å forbedre DTI ved å foreta betalinger. (Bonus: Hvis du velger å betale ned kredittkortene dine, bruker du mindre kreditt, som også vil forbedre kredittpoengene dine)

• kryss av

  Vent på den beste bilavtalen for å komme opp for å minimere billånet du trenger.

• kryss av

  Handle for det beste lånet. Noen banker vil tilby salgsfremmende vilkår for billån for begrensede tider.

Resten av bilprosessen

Når du kjøper en bil, handler det om økonomi, og den andre delen handler om bilsøk. Det er den morsomme delen og bør nytes. Men hvis du ønsker å handle smart - og vi gjetter at du gjør det siden du er her - er det noen ting du kan gjøre som gjør forhandleropplevelsen enklere:

• kryss av

  Vet om du vil kjøpe eller leie.

• kryss av

  Bestem om du vil se etter en ny eller brukt bil.

• kryss av

  Finn ut hva slags bil du vil få. Hvis ikke spesifikk merke og modell, begrens søket til en type bil.

• kryss av

  Vær oppmerksom på prisene mens du forsker, så du er utstyrt for forhandlingsfasen med forhandleren.

Til slutt, din beste sjanse til å kjøpe bil når du har studielån, er å være smart. Planlegg din økonomi og gjør endringer hvis du må. Kom til samtalen informert og klar slik at du vet om utlåner eller forhandler ikke gir deg den beste avtalen.

Samtidig vet du ditt sanne budsjett, slik at du ikke kjører med et lån du ikke har råd til.

Hvis studielånene dine er det eneste som holder deg tilbake fra å kjøpe bil, anbefaler vi at du kontakter Ameritech Financial. Du kan ringe dem på 1-866-863-3870. De er eksperter på å hjelpe låntakere til å bruke føderal studielåns tilbakebetalingsprogrammer som passer inn i sine økonomiske mål.

De kan hjelpe deg med å kjøre ned betalingene dine slik at du kan krysse gjennom bilkjøpsprosessen.

Har du noen gang kjøpt en bil med studielånsgjeld? Vil du vurdere å vurdere det? Hvorfor eller hvorfor ikke?