Hva er dine beste Roth IRA priser? 💲💲💲

Et av mine mest favoritt spørsmål som jeg ofte får som en økonomisk planlegger er

"Hva er din beste priser på Roth IRAs?”

Kommer inn på et nært sekund er,

"Hva er den beste aksjen å kjøpe akkurat nå?"

Begge disse spørsmålene er svært vanskelig, om ikke umulige, å svare. I tillegg gjør spørsmålet jeg får på Roth IRAer nesten ingen mening. Så, hvordan ville du forklare Roth IRA priser til noen?

Når jeg får det spørsmålet, starter jeg vanligvis med å forklare hva en I-R-A står for:Individuell pensjonsordning(vekt på arrangement), ikkeJegnvestment somReturnsEN mye ellerJegnterestRspisteENccount.

Jeg må innrømme at jeg selv trodde at "A" sto for kontoen på et tidspunkt i mitt liv. Imidlertid ble jeg informert av mine lesere om at Internal Revenue Service faktisk refererer til dem som "arrangement". (Takk til leserne mine for å holde meg på tærne mine!)

Trenger du å åpne en Roth IRA?
Min favoritt online megler er Ally Invest men du kan sjekke ut vårt sammendrag på beste steder å åpne en Roth IRA og beste online aksjemegler melde deg på bonuser. Det er mange gode alternativer der ute, men jeg har hatt den beste samlede opplevelsen med Ally Invest. Uansett hvilket alternativ du velger det viktigste med å investere, er å komme i gang

Et annet viktig faktum for alle å innse er at Roth IRAs ikke betaler noe eller har renter knyttet til dem. De er bare en type konto - en pensjonskonto.

Roth IRA er ikke investeringer

Roth IRA tjener som pensjonskonto "konto", men ikke pensjonsalder. Mange har troen på at IRA er som en CD som utbetaler interesse.

Dette er imidlertid bare sant hvis du investerer i en IRA hos din lokale bank. I dette tilfellet kjøper du en CD i IRA fordi CD-er er det eneste investeringsalternativet som er tilgjengelig (noen banker har nå i huset meglerfirmaer som lar deg sette penger i andre investeringer).

Så i dette tilfellet er den beste IRA-prisen du kan få på Roth IRA-kontoen din, det som går på CD-prisene.

IRA er Are "Investment Vehicle"

Jeg har alltid forklart IRA som ditt eget personlige investeringsbil. Når du har åpnet en konto, kan du velge hvilken type passasjerer som kommer inn i kjøretøyet ditt.

Selvfølgelig kan et mentalt bilde av en klovnbil komme til tankene på dette punktet. Du kan ha så mange klovner i din IRA som du vil - eller så få som du vil.

Du kan ha alle pengene dine investert i Walmart-aksjer eller spredt ut over 100 forskjellige aksjer (Du må ha en betydelig sum penger i IRA for å gjøre dette).

Hvis du åpner en tradisjonell eller Roth IRA hos et meglerfirma, kan du investere i CD-er akkurat som hos din lokale bank, men du åpner også døren for mange andre investeringsvalg. Så, hva din IRA betaler er bestemt på den faktiske avkastningen av investeringen.

Hvis du hadde investert i aksjemarkedet i 2008, betalte din Roth IRA trolig nærmere på -30%. (Au!)

Når noen spør meg om hva den beste Roth IRA-prisen er, svarer jeg bare med:

"Det kommer an på."

Så venter jeg på forvirring å sette inn.

La oss definere en Roth IRA

Nå som vi har forklart hvordan en Roth IRA egentlig ikke har "priser" av sin egen, la oss dvele inn i hvordan Roth IRAer egentlig fungerer. I sammendrag er en Roth IRA en pensjonskonto som er finansiert med etter skatt. Som sådan bruker mange mennesker en Roth IRA i forbindelse med en skattefordelte pensjonskonto.

For 2016 er det maksimale beløpet de fleste kan bidra til en tradisjonell eller Roth IRA på $ 5 500. De som er 50 år og eldre kan gjøre det som kalles "innhente bidrag" og bidra til opptil $ 6.500 hvert år.

Ikke alle kan åpne en Roth IRA, men på grunn av reglene som styrer denne pensjonskonto. For å kunne bidra med maksimalt beløp til en Roth IRA i 2016, må du for eksempel:

Vær enslig eller leder av husholdningen med en inntekt på mindre enn $ 117 000
Vær gift med arkivering i fellesskap med en inntekt på mindre enn $ 184 000

Inntektsreduksjonen for Roth IRAs kommer ikke til en brat stopp. Ved $ 117 000 for singler og $ 184 000 for gifte par som legger sammen, kan det maksimale beløpet du bidrar gradvis utfase. For 2016 er fasene for pensjonssparere som følger:

Singel eller hoveder av husstand begynner å fase ut på $ 117 000, og blir ikke kvalifisert til $ 132 000
Giftmeldingen i fellesskap begynner å fase ut på $ 184 000, og blir ikke kvalifisert til $ 194 000

Roth-kontoer som håndterer å investere for deg

Tradisjonelt, når en person åpnet en Roth IRA-konto, ville alle de opptjente renterne avhenge av deres evne til å investere i aksjer, verdipapirfond eller andre investeringer. Med bedre kunstig intelligens er det ikke tilfelle lenger.

En ny type investeringsrådgiver er opprettet ved å bruke maskinlæring for å gjøre investeringene for oss. Disse nye rådgivere kalles robo-rådgivere og er blitt et veldig populært sted å åpne Roth IRA. For tiden er det to hovedkonkurrenter som tilbyr en Roth-konto:

Wealthfront - Er en veldig god service og har topp lyd på sin teknologi. Hele plattformen er utformet slik at du ikke trenger å snakke med en person. Når du gjør den første risikovurderingsundersøkelsen, tar de den derfra. Du kan åpne en konto hos Wealthfront med bare $ 500, og det er ingen gebyrer på den første $ 10.000 du investerer. Etter $ 10k-terskelen betaler du bare 0,25% på alle ekstra penger som er investert.
Bedre - Bedre er den største av robo-rådgivere og har vært en personlig favoritt. De tilbyr sine tjenester for en lav avgift på 0,25% og bakenden er veldig slick. Når du åpner en konto med Betterment, vil du få en fem minutters spørreskjema som bestemmer risikotoleransen din, og de gjør alt de investerer og justerer for deg.

Hvorfor er Roth IRA så populære?

Hvis du leser om pensjonsstrategier i det hele tatt, har du sikkert hørt alt om Roth IRA og fordelene. År etter år er Roth IRA fortsatt populært blant de som er seriøse om å spare for pensjonering og av myriade årsaker. Her er noen av grunnene til at Roth IRA fortsetter å pique interessen til pensjonssparere overalt:

Ved å bidra med etter skatt-dollar nå, kan du spare på skatter senere. Siden Roth IRA er finansiert med etter skatt, får du ikke skattefradrag på forsiden når du velger å bidra. Men mange ser dette så mye mer positivt enn et negativt. Ved å bidra til en Roth IRA med etter skatt, kan du unngå å betale skatt på fordelinger nedover linjen. Det er riktig; bidrag til Roth IRAs blir skattefrie og utdelinger er også skattefrie.

Du kan bidra til en Roth IRA eller tradisjonell IRA i tillegg til dine skattefordelte pensjonskonto. Alle som er seriøse om å spare for pensjon vil ønske å maksimere så mange pensjonskonto som mulig mens de fortsatt er unge. Heldigvis kan du bidra til en Roth IRA selv om du maksimerer din arbeidsstøttede 401 (k) eller pensjonskonto.

Diversifiser eksponeringen mot skatter. Når skattefordelte pensjonskontoer lar deg unngå å betale skatt på bidragene dine nå, gir en Roth IRA den motsatte opplevelsen. På grunn av dette ser mange mennesker å ha begge typer kontoer som en måte å diversifisere deres eksponering for skatt i fremtiden. Alt du bidrar til en Roth IRA, vil vokse skattefritt. Og når du er klar til å begynne å ta uttak, vil pengene du får også være skattefrie.

Du kan trekke tilbake bidrag uten å betale en straff når som helst. Her er noe få folk vet om deres Roth IRA. Hvis du vil, kan du trekke ut din bidragene når som helst uten straff. På grunn av dette ser mange mennesker Roth IRA som en slags sparekonto også. Bare husk, du kan trekke dine bidrag uten straff på noe tidspunkt, men ikke inntektene dine.

Du trenger ikke å begynne å ta fordelinger i en viss alder. Mens tradisjonelle IRAer krever at du begynner å ta fordelinger i alderen 70 ½, har ikke Roth IRAs det kravet. På grunn av dette gir de mer fleksibilitet enn de fleste pensjonsplaner. Siden Roth IRA vil la deg dyrke pengene dine på ubestemt tid, kan du holde fast på dem i siste øyeblikk og bare begynne å ta penger ut når du trenger det.

Hvordan avgjøre om du bør åpne en Roth IRA

Så, på dette tidspunktet har vi dekket hva en Roth IRA er og hva det ikke er. Vi har også snakket om hvem som kvalifiserer for en og fremhevet de store fordelene som følger med å bruke en Roth IRA for pensjonering.

Men er en Roth IRA virkelig riktig for deg?

Når du bestemmer deg for å åpne en Roth IRA, er det viktig å vurdere din individuelle situasjon og dine pensjonsmål. En Roth IRA kan ikke være riktig for alle, men å åpne en er nok et smart trekk hvis du faller inn i en av disse kategoriene:

Du bør vurdere en Roth IRA hvis ...

Du vil spare så mye penger for pensjonering som du kan. Hvis du er seriøs om å spare for pensjonering, tilbyr Roth IRA enda et sted å stanse pengene dine bort. Selv etter at du har maksimalt 401 (k) arbeidssponsorer, kan du fortsatt sette $ 5 500 i en Roth IRA eller tradisjonell IRA i 2016 (eller $ 6.500 hvis du er 50 år og eldre). Hvis du har mye diskresjonær inntekt og ønsker å sette den bort for fremtidig bruk, er Roth IRA en no-brainer.
Du tror du vil være i en høyere skattekonsoll senere. Siden Roth IRA finansieres med etter skatt, vil pengene du investerer få lov til å vokse skattefritt. Deretter får du skattefri uttak når du begynner å ta penger ut - så lenge du er 59 år eller eldre og kontoen din har vært åpen i minst fem år. Hvis du tror at du kan være i en høyere skattekonsoll når du går på pensjon - eller hvis du bekymrer deg, vil skattene bli høyere for alle på tvers av bordet. Investering med en Roth IRA er en måte å skjule deg mot høyere skatter i fremtiden.
Du vil ha en pensjonskonto som tillater deg å trekke tilbake bidrag uten å betale en straff. Med en Roth IRA kan du når som helst trekke dine bidrag uten straff. Dette gjør denne kontoen svært forskjellig fra andre skattefordelte pensjonskonto som krever at du betaler en straff hvis du velger å ta bidragene dine tidlig. Dette er også grunnen til at mange som ønsker litt fleksibilitet velger å investere i en Roth IRA. Siden du kan til enhver tid trekke inn dine bidrag uten straff, vil eventuelle penger du investerer forbli innenfor rekkevidde.
Du vil gi dine arvinger noen skattefrie midler ved din død. Hvis du er bekymret for dine arvinger som står fast med en stor skatteregning, kan det være et smart trekk å ha en Roth IRA. Fordi disse kontoene er finansiert med etter skatt, kan dine arvinger generelt få tilgang til disse pengene uten å betale skatt ved din død.Hvis du håper å redde dine arvinger fra å betale minst noen avgifter på arven, er Roth IRA et smart investeringskøretøy i den forbindelse.
Du vil ha minst en konto du trenger ikke å røre ved. Hvis du vil ha minst en pensjonskonto som ikke har en minimumsalder for distribusjoner, er Roth IRA et ekstremt smart valg. Ved å åpne denne kontoen og finansiere den for en levetid, oppretter du et pensjonæringsegg som ikke trenger å få tilgang når du når en viss alder. Enten du bor for å være nitti år gammel, trenger du aldri å ta en eneste prosent av din Roth IRA hvis du ikke vil.
Du vil investere i ulike investeringsprodukter. Selv om en arbeidsstøttet 401 (k) plan kan tilby begrensede investeringsvalg, kan det faktum at du åpner en Roth IRA hvor som helst og på dine egne vilkår, velge å velge hvor du investerer pengene. Det kan bety at du investerer i aksjer, obligasjoner, fond, og mer. Selvfølgelig vil du også få velge et firma for å investere pengene for deg. Samtidig som Ally Invest er en av våre favorittalternativer, du finner en rekke valg der ute. {Relatert: Scottrade Review: Åpning av en Online Trading Account}

Vi har også fremhevet noen andre toppvalg i vår guide på beste steder å åpne Roth IRA.

Bunnlinjen

Jeg håper du har hatt denne primeren på feilen av "Roth IRA-priser," sammen med en generell ide om Roth IRA Regler og retningslinjer. Nå som du vet alt om dette spennende investeringsvognen, er det på tide å finne ut om en Roth IRA egentlig passer for din situasjon.

Ingen kan gjøre denne beslutningen for deg, men jeg håper vi fremhevet noen av de viktigste årsakene til at en Roth IRA kan fungere i din favør. Som en generell regel, å ha mer penger spart for pensjon er bedre enn å ikke ha mye frelst i det hele tatt. Roth IRA er bare ett sted å stash pengene dine hvor det kan vokse over tid og være der for deg når du er klar til å gå på pensjon.