Kan du til og med spare for et hus mens du betaler ned studielån?
Det er ingen tur i parken for å redde for et hus mens du betaler ned studielånene dine. Spesielt hvis du lager en lav til gjennomsnittlig inntekt.
Men som med de fleste ting som er verdt å gjøre i livet, er det mulig å nå dette målet.
Student lån gjeld, i kjernen av det, er akkurat som noen gjeld du har.
Kredittkort gjeld ville ikke nødvendigvis stå i veien for å eie et hjem - hvis du har holdt opp med betalingene.
Så hvis du er aktiv på studielån, bør det ikke være et problem å begynne å planlegge på å kjøpe et hjem.
Quick Navigation Hvordan lagre for et hus mens du betaler ned studentlån1. Hva er prisutvalget av boliger i området der du vil leve? 2. Du betaler for mer enn bare boliglånet når du kjøper et hjem3. Når långivere bestemmer seg for å gi deg penger til ditt hjem, vil de se på din gjeld-til-inntektsgradpraktiske trinn1. Øk din inntekt2. Spar penger automatisk3. Senk studentlånsbetalinger4. Betal av lånene dine raskere enn vanlig5. Kutte ut unødvendige utgifterLøsningerHvordan lagre for et hus mens du betaler ned studentlån
Når det er sagt, er det noen faktorer å vurdere som du begynner å spare for et hus.
1. Hva er prisutvalget av boliger i området der du vil leve?
Dette vil hjelpe deg med å beregne hvor mye av en forskuddsbetaling du må gjøre, slik at du kan spare mot den. Det vil også hjelpe deg å estimere boliglånsbetalingen du skal gjøre hver måned. Zillow er et flott sted å lete etter denne informasjonen.
2. Du betaler for mer enn bare boliglånet når du kjøper et hjem
Homeowners Association (HOA) avgifter, forsikring, skatter, interesse og verktøy regninger legger til kostnaden av et hjem betydelig. Vil din besparelse - og til slutt din inntekt - kunne dekke alle disse kostnadene?
3. Når långivere bestemmer seg for å gi deg penger til ditt hjem, vil de se på din gjeld-til-inntektsforhold
Din inntektsgrad er alle dine månedlige gjeldsbetalinger dividert med din brutto månedlige inntekt.
Og så, hvis du lager $ 3000 brutto fra din nåværende jobb hver måned, og din totale gjeldsinnbetaling er $ 600 per måned, beregnes din gjeldsinntektsgrad slik: (600 ÷ 3000) × 100 = 20%.
Ifølge forbrukerfinansieringsbyrået anbefales det at gjeldsinntektsforholdet ditt er på eller under 43% for å bli godkjent for boliglån.
Jo lavere jo bedre.
Du kan gjøre en rask beregning for deg selv ved hjelp av denne formelen for å se hva ditt forhold mellom gjeld og inntekt er.
Din gjeldsinntektsforhold vil også bestemme renten du vil bli tilbudt.
Således, hvis du egentlig ikke gjør så mye penger i forhold til din nåværende studielånsgjeld (og totalgjeld), er det usannsynlig at du vil bli godkjent eller få gunstige renter.
Praktiske trinn
Så langt som praktiske skritt du kan ta for å redde for et hus, går det her jeg anbefaler.
1. Øk inntektene dine
Hvis du har ekstra inntekt som kommer inn, kan du legge alle pengene til å spare for en forskuddsbetaling på huset ditt mens du normalt bor på resten av opprinnelig inntekt. Økende inntekt kan skje hovedsakelig på to måter:
- Starter en sidestrøm
- Be om og forhandle en økning på din nåværende jobb
Øke inntektene dine vil også bidra til å senke inntektsforholdet ditt.
2. Spar penger automatisk
Ute av syne, ute av sinn. Dette er veldig sant om penger. Hvis du bruker automatiske spareprogrammer som Qapital, kan et innskudd til en spesiell sparekonto utløses hver gang en lønnsslipp treffer bankkontoen din.
Fordi du sparer som dette er automatisert, er du mindre sannsynlig å tenke på det og mindre sannsynlig å si: "Å, mannen, la meg bruke $ 100 dollar jeg skulle legge bort denne måneden for å kjøpe et par sko."
3. Senk studentlånsbetalinger
Hvis studielånet ditt er for høyt, og dette står i veien for å spare for huset ditt, kan du refinansiere lånene dine. Det er mulig å redusere studielånets utbetalinger gjennom refinansiering.
Vi opprettet Ultimate Guide to Student Loan Refinancing av denne grunn. Sjekk ut artikkelen for å finne ut hvilke refinansieringsprogrammer som skal fungere for din situasjon.
Like utenfor toppen, men jeg anbefaler Troverdig for refinansiering av studielånene dine. Du kan sjekke dem ut her.
4. Betal dine lån raskere enn vanlig
Det er en myriade av måter å betale dine lån raskere enn vanlig.
Et søk i føderale og statlige tilgivelsesprogrammer, arbeidsgiverbaserte studiegodtgjørelsesprogrammer og tilgivelse av lån til bestemte fagfolk som lærere og sykepleiere, vil gi deg løsninger som vil hjelpe deg med å få en del - eller i noen tilfeller alle - av din gjeld tilgitt og / eller betalt av.
Med byrden av studielånets gjeld på skuldrene blir det lettere å spare for et hus.
5. Kutte ut unødvendige kostnader
Hvis vi alle er villige til å innrømme det, vil vi være enige om at det er utgifter på våre kontoutskrifter som kan klippes ut, slik at vi kan spare mer penger.
I løpet av sesongen med å spare for huset ditt mens du aggressivt betaler din studentlånsgjeld, kan det hende at du kanskje ikke betaler $ 100 for kabel. Det tar å ha en ærlig samtale med deg selv. Til slutt kan du bare bestemme hva en unødvendig utgift er.
Det kan føle seg vanskelig å leve under dine midler mens du sparer opp for huset ditt; Men hvis boligeiendom egentlig er målet, vil det være verdt det til slutt.
Avsluttende tanker
Å spare opp for et hus mens du betaler ned studielån vil ta litt hardt arbeid og strategisk planlegging.
Men poenget med dette innlegget er å fortelle deg at det er gjennomførbart.
Bunnlinjen: et boliglån er gjeld også. Å arbeide for fullstendig gjeldsfrihet er derfor et mål som bør være midtpunktet i all din beslutningsprosess.
Har du spart for et hus mens du betaler din studielåns gjeld? Var du vellykket? Vi vil gjerne høre dine innsikter om hvordan du gjorde det i kommentarene nedenfor.
Skrive Inn Din Kommentar