7 IRA-endringer som du må vite for 2011 💲💲💲

Endring er noe som vanligvis er vanskelig å omfavne. Vi står fast i våre vanlige rutiner, og å måtte tilpasse og lære noe nytt kan være tungvint. Jeg tror at følgende sitat oppsummerer det beste:

Endring er uunngåelig - unntatt fra en salgsautomat. ~ Robert C. Gallagher (Sett inn latter her)

Når det gjelder finansindustrien, er forandring uunngåelig. Faktisk er det en heltidsjobb som bare prøver å holde tritt med alt. I 2011 var det ganske betydelige endringer i Individuelle pensjonsregnskap (tradisjonelle og Roth). Her er en oversikt over 2011 IRA endringer for din referanse.

1. Konvertering fortsatt i påvirkning, bare ingen utsetting

Hvis du har vært i bloggen, vet du at jeg dekket Roth IRA konvertering hendelsen veldig mye. Hvis du konverterte en tradisjonell IRA til en Roth IRA i 2010, kan du velge å dele inntektene som følge av konverteringen mellom 2011 og 2012 føderale selvangivelser. (Hvis du gikk i Roth i 2010, har du frem til 17. oktober 2011 å velge dette inntektsfordelingsalternativet.) Du har ikke dette valget i 2011 - inntektene kan ikke utsettes til et fremtidig skatteår. Hva du konverterer i år, må være alle betalt i år.

Det som har vært det samme er AGI-begrensningen. Fra nå av har $ 100k AGI-grensene blitt eliminert, slik at alle kan gjøre en Roth-konvertering hvis de velger.

2. IRA veldedige rollover er tilbake.

En veldig spennende funksjon er tilbake for de som har IRAs og et filantropisk hjerte. I 2011 eierne i alderen 70 ½ år eller eldre kan igjen donere IRA fortsetter å være veldedig skattefri. Tax relief Act fra 2010 brakte tilbake muligheten, i hvert fall for dette året.

En veldedig IRA-overføring lar en IRA-eiergave opp til totalt $ 100.000 i IRA-eiendeler til en eller flere kvalifiserte veldedighetsorganisasjoner eller ideelle organisasjoner. Fordelingen må gå direkte fra IRA-depot til velgörenhet. Du får ikke skattefradrag for flyttingen, men du kan bruke denne kvalifiserte veldedighetsfordelingen for å oppfylle noen eller alle dine 2011 RMD.

3. Skatteforlengelse for ditt 2010 IRA-bidrag.

District of Columbia følger emancipasjonsdagen den 15. april, så fristen for ditt IRA-bidrag fra 2010 er 18. april 2011. Hvis du gjør bidraget i 2011, må du huske på å minne din IRA-depotbank om at bidraget er for 2010, slik at de kan kode det riktig. Se også mitt andre innlegg angående "Ikke glipp av IRA-bidragsfristen". Moralen til den historien er: Bare fordi du har til den 18. å gjøre det, gjør ikke mener du burde.

4. Gå Roth med 401 (k) eller 403 (b) i 2011.

Som et resultat av Small Business Jobs Act fra 2010, tillater noen arbeidsgivere-sponsede pensjonsplaner nå i-plan-Roth-konverteringer, det vil si muligheten til å "konvertere" en prosentandel av de skattene før skatt du har lagret til etter skatt dollar uten nødvendigheten av en overgang til en Roth IRA. Det er imidlertid kriterier for å møte.

Din arbeidsgiver pensjonsplan dokument må tillate etter skatt Roth bidrag.
Du må være eldre enn 59½, eller du må ha eiendeler i en 401 (k) eller 403 (b) konto hos en tidligere arbeidsgiver som potensielt kunne bli rullet over til din nåværende arbeidsgivers plan.

Hvordan finner du ut? Den beste måten er å snakke med HR-avdelingen eller ta kontakt med planadministratoren. Dette er alt planlagt spesifikt. Noen kan tillate mens andre ikke kan.

5. Roth IRA Phase-outs Limits Higher 2011

Mens noen kan konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA, kan ikke alle bidra til en Roth IRA på grunn av AGI grenser. For 2011 har disse utfasningsgrenser økt med $ 2000 for felles og enkelt filers. Utfasningsområdet for felles filers og kvalifiserende enker i år er $169,000-179,000. For single filers, er det $107,000-122,000.

6. Tradisjonelle IRA-reduksjonsfaser økt 2011.

Jeg møttes med et par som begge hadde jobber og arbeidsgiver-sponsede planer (401k og 403b). De var begge gode sparere og hadde allerede satt dem ut begge deler. De var begeistret for tanken om å ta ut tradisjonelle IRAs og få ytterligere skattefradrag. Dessverre var jeg bærer av dårlige nyheter.

Hvis du eier en IRA og deltar i en arbeidsgiverbasert pensjonsplan, kan dine IRA-bidrag kanskje ikke være fradragsberettigende, avhengig av MAGI. I 2011 blir MAGI-utfasningsområdene bumpet opp litt til $90,000-110,000 for felles filers og kvalifiserende enker og $56,000-66,000 for single filers og husholder.

Paret mitt overgikk MAGI-grensene langt, så de var litt disheartened. Det er før jeg fortalte dem om fordelene med Roth IRA. De perked opp litt 🙂

7. En ting som ikke har endret seg ...

Med minimal inflasjon for 2010 var det ingen COLA å sende den årlige IRA-bidragsgrensen høyere. Du kan bidra med opptil $ 5000 til din IRA i 2011, $ 6000 hvis du er 50 år eller eldre. Hvis du har mer enn en IRA, kan de totale IRA-bidragene til IRA i 2011 ikke overstige grensene ovenfor. Dette gjelder også hvis du har IRA åpnet på ulike finansinstitusjoner, dvs. bank, kredittforening eller meglerfirma. IRS vil se på dem alle som en IRA.

Meningene som ble uttrykt i dette materialet er kun for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen.For å finne ut hvilken investering (er) kan være hensiktsmessig for deg, ta kontakt med din finansrådgiver før du investerer.

Denne informasjonen er ikke ment å være en erstatning for konkrete individuelle skatteråd. Vi foreslår at du diskuterer dine spesifikke skatteproblemer med en kvalifisert skatterådgiver.

kilder