Den automatiske 3% øke: Slik klemmer du mer penger fra din lønn

De fleste sliter med utfordringen å be om en høyning.

Utallige nettsteder og bøker finnes for å trene og hjelpe deg med å få den heisen du vil ha. Men hva om du kunne få en høyning uten å faktisk be om det?

Hva om jeg fortalte deg at det var en 3% økning du kunne få lett - uten å snakke med sjefen din?

Her er hemmeligheten: Det er bedriftens kamp på 401 (k) planen din.

Minn meg: Hva er 401 (k)?

Det er to typer 401 (k) planer: tradisjonell og Roth. De har hver sin fordel.

Den tradisjonelle 401 (k) lar deg investere før skatt. Dette innebærer at investeringene dine blir tatt ut før lønnsskattene dine beregnes, og dermed reduserer skattegrunnlaget. Du betaler mindre i skatt mens du tjener samme lønn.

For eksempel, hvis din lønn er $ 1000 i uken, og du investerer $ 100 - eller 10% av lønnen din - i 401 (k), vil du senke grunnlaget for kildeskatt fra $ 1000 til $ 900.

Og det er en ekstra fordel: Pengene du investerer vokser uten at du må betale noen skatter på gevinsten før du begynner å ta penger ut, forhåpentligvis mange år senere når du går på pensjon.

Roth 401 (k) planen er forskjellig. Dine investeringer er ikke tatt før skatt du lager dem med etter skatt, så du ville Betal kildeskatt på hele $ 1000 som nevnt i eksemplet ovenfor. Men $ 100 du investerte ville vokse, og du ville aldri betale noen skatter på pengene igjen.

Hvis du investerer i 20 eller 30-årene, vil $ 100 få årtier å vokse. Hvis du investerer $ 100 hver uke i en Roth 401 (k), kan du ha hundretusenvis av dollar når du går på pensjon og ikke betaler noen avgifter når du trekker pengene tilbake.

Er din arbeidsgiver tilbudt en 401 (K) plan?

Hvis du er en heltidsansatt i Amerika, har du sannsynligvis tilgang til en plan, ifølge en rapport fra US Bureau of Labor Statistics utgitt i mars. Samlet sett har 66% av de ansatte i privat sektor tilgang til pensjonsplan på arbeidsplassen.

Sannsynligheten for at du har en plan har en tendens til å avta med lønnsnivået ditt; Jo mindre penger du tjener, jo lavere sjanse din arbeidsgiver tilbyr en 401 (k) plan. Bare ca 31% av de laveste inntektene har tilgang til pensjonsordning, mens 98% av de høyeste inntektene har tilgang til en slik plan på jobben.

Ta kontakt med HR-avdelingen din for å finne ut om arbeidsgiveren tilbyr en plan. Uansett hvor mye du tjener, hvis du er kvalifisert, foreslår jeg sterkt at du utnytter bedriftens 401 (k).

Hvordan få en 3% økning

Så her er hvor lett det er å få en 3% økning: Mange arbeidsgivere tilbyr en bedriftskamp på dine 401 (k) bidrag.

Den vanligste kampen er 50 cent på dollaren opp til de første 6% du bidrar med. En 3% kamp av et 6% bidrag i 401 (k) planen er ikke en hard og rask regel på tvers av alle selskaper, men det er den vanligste kampen.

La oss si at du tjener $ 52 000 i året (eller $ 1000 per uke), og du investerer 6% av lønnen din (eller $ 60 i uken). Din arbeidsgiver vil matche 50% av ditt bidrag, eller $ 30 hver uke.

Dette betyr at arbeidsgiveren bidrar $ 1,560 årlig til pensjonsplanen din, eller 3% av din årlige årslønn på $ 52.000.

Hvordan får du denne bedriftens kamp? Alt du trenger å gjøre er å registrere deg hos bedriftens HR-avdeling for å bidra til selskapets 401 (k) plan.

Når du legger inn bidrag, vil selskapet automatisk matche dine bidrag basert på hvordan planen er satt opp. Du vil sikre hele bedriftens kamp, ​​hvis du kan.

Gratis penger (egentlig!)

Det er faktisk mer enn det; Hvis du vil huske, bidrar bidrag til en tradisjonell 401 (k) plan lavere skattegrunnlag, og dermed holder du mer penger i lommen. Det er virkelig en no-brainer.

Og hvis du kan, invester mer enn nivået på arbeidsgiverens kamp. For 2015 er det maksimalt tillatte bidraget $ 18 000 (folk over 50 kan bidra med $ 24 000). Ideelt sett mål for 10% til 15% av lønnen din.

Din investering og bedriftskamp skjer på autopilot. Når du har satt opp investeringen, blir pengene automatisk investert og matchet av arbeidsgiveren uten ytterligere engasjement fra din side.

Og når du får en økning, vil en del av det også gå mot dine investeringer - dette øker bedriftskampen, og øker økningen effektivt!

Begynn å investere i 401 (k) så tidlig i livet som mulig. Jo lenger investeringene dine må vokse og sammensatte, desto mer penger vil du ha når du går på pensjon.

Så start nå, og få din gratis 3% økning. Hva venter du på?

Din sving: Gir bedriften din en 401 (k) plan? Bidrar du til det?

David L. Wright er pensjonert finansdirektør. Han er forfatter av Amazon bestselgende investeringsbok Investing for resten av oss og opprettholder et personlig finansnettsted: DollarBits.com.