Hvordan du faktisk vet hva som er i hele porteføljen din 💲💲💲

2013 var et godt år for de fleste investorer, men det gjør en ny utfordring for 2014 - endringer i porteføljen din som du nok ikke engang vet om! Vi har snakket tidligere om hvordan kapitalfordeling er viktig for investorer, men nå er det sant mer enn noensinne.

Hvorfor? Fordi i fjor så store gevinster i markedet - men jeg garanterer deg at ikke alt i porteføljen din steg jevnt. Som et resultat er du sannsynligvis ikke riktig tildelt for markedet i år.

Undersøker Min Portefølje

La oss ta porteføljen min for eksempel. Her er min målfordeling og hva porteføljen min var i begynnelsen av 2013:

35% amerikanske store cap-aksjer
15% amerikanske småkapital aksjer
25% internasjonale aksjer
5% REITs og fast eiendom
10% globale obligasjoner
10% kortfristede obligasjoner / kontant / flytende rentefond

Så, hva skjedde i 2013? Amerikanske storkapitalbeholdninger begynte å løpe, og skjedde porteføljeallokeringen min. I tillegg hadde jeg noen store individuelle vinnere i dette segmentet, så det skjedde egentlig alt. Også, jeg solgte mange av mine obligasjoner tidlig i 2013 i påvente av stigende renter, noe som var en stor faktor i å unngå tap også.

Slik ser porteføljen ut i dag:

51% amerikanske store cap-aksjer
16% amerikanske småkapital aksjer
22% internasjonale aksjer
4% REIT
1% globale obligasjoner
3% amerikanske obligasjoner
3% kontant

Hvordan vite hva som er i porteføljen din

Det kan være vanskelig å vite hva som er i porteføljen din fordi du må se hele porteføljen din helhetlig. Problemet som folk får seg inn i, er at de ser på hver konto individuelt i stedet for å se på deres totale portefølje. Grunnen? Det er tøft.

De fleste meglere legger sammen ressursfordelingen for hver konto individuelt i månedserklæringen, eller har den lett tilgjengelig online. Men en konto spiller ingen rolle. Du må se på alle kontoene dine sammen - IRA, 401 (k), meglerhus, eiendomsmegling og mer. Det er den beste måten å få et sant bilde av hva som står i porteføljen din.

Den enkleste måten å gjøre dette på (og det er det jeg gjør), er å bruke gratis programvare som Personal Capital. I din Personal Capital dashboard klikker du bare på Investeringer -> Allokering, og det vil vise deg hvordan porteføljen din bryter ned som en helhet. Dette er den enkleste måten å vite hva som står i porteføljen din.

Hvis du ikke vil bruke Personal Capital, kan du lage et Excel-regneark og kartlegge alt, men bruk av Personal Capital er så mye enklere og praktisk (og det koster det samme).

Hvor å gå fra her - Rebalancing

Nå som du vet hva som er i din portefølje, er det på tide å balansere. Du bør selge noen av vinnerne dine og kjøpe noen av dine underfordelte eiendeler. Så, i mitt tilfelle, selger jeg noen av de store amerikanske dollar-aksjene som gjorde det bra i fjor og kjøpte flere obligasjoner. Et forsiktig ord er at obligasjoner fortsatt er en skummel investering etter hvert som prisene stiger, så jeg fokuserer på globale obligasjoner og kortsiktige obligasjoner.

Vet du hva som er i din portefølje? Har du rebalansert siden den store oppkjøringen i fjor?