Personal Capital Review - Administrere alle dine investeringer på ett sted 💲💲💲

Én ting jeg har bedt om for investorer er et verktøy som lar deg synkronisere alle dine finansielle kontoer - investeringsporteføljen, sjekker og sparekontoer, kredittkort og andre lånekontoer - på ett sted, og deretter gir en investeringsrelatert analyse av hele porteføljen din.

Mint gjør en fantastisk jobb med å gi deg tall, men mangler å gi noe økonomisk innblikk.

Deretter er det Blueleaf, som jeg abonnerer på for mine kunder og synes å være utmerket på begge kontoene, men det er ikke tilgjengelig for DIY-investoren.

Så da jeg oppdaget Personal Capital, var jeg så spent på å lære mer at jeg umiddelbart registrerte og synkroniserte alle investeringskontoene mine til det.

Åpne en konto

Rask kikk
Suite av investeringsverktøy og tilgang til finansiell rådgiver, helt gratis
Samle alle dine kontoer og motta investeringsrelatert analyse av hele porteføljen din
Premium wealth management alternativ for en årlig, all-inclusive avgift
Fiduciary plikt til å handle i din beste økonomiske interesse

Åpne en konto

Hva er personlig kapital?

Personlig kapital er et elektronisk verktøy, tilgjengelig fra skrivebordet eller telefonen, som vil hjelpe deg:

Overvåk alle dine finansielle kontoer i sanntid - enten kontoen, depositum eller pensjonskonto
Få objektiv investeringsrådgivning laget for å gjøre deg - ikke rådgiveren - penger
Gi investeringsalternativer som er skreddersydd for dine mål

Dette er fantastisk. Du ser, finansielle rådgivere som fokuserer hovedsakelig på verdiskaping, kan være kostbare å holde seg rundt. De belaster enten en prosentandel av forvaltede eiendeler eller en flat timepris som kan løpe så høyt som flere hundre dollar i timen, pluss handelskommisjoner og administrasjonsavgifter. Så, selv om disse rådgivere sikkert kan være gode, er de for det meste uoppnåelige med mindre du har millioner av dollar å investere.

Dessuten er disse rikdomskonsulentene egentlig ikke der for å lære deg å sette sammen et budsjett, de styrer pengene dine strengt.

Personlig kapital til redning.

Jeg vet hva du tenker. "Ok, bra, men hvorfor skulle jeg stole på disse nye gutta?" Jeg må være ærlig med deg. Det var to ord jeg så på Personlig Kapital nettside som fikk hjertet mitt til å hoppe over et slag.

De to ordene? Er du klar?

Fiduciary Obligation

Her er kopi rett fra deres hjemmeside:

Objektiv rådgivning: Beklager sannheten er at bankfolk og meglere er motiverte til å hjelpe seg selv, ikke deg. De er selgere betalt for å presse produkter, tjene provisjoner og tilbakebetalinger når de gjør det. I sterk kontrast er Personal Capital en investeringsrådgiver. Vi godtar en fidusiær forpliktelse å handle i din beste interesse, og vårt råd må være rettet mot å tjene penger for deg, ikke for oss.

Dette er helt nøkkelen med enhver finansiell rådgiver du snakker med, enten personlig eller online. Fiduciary plikt betyr at partiet har en juridisk forpliktelse til å sette dine interesser over sine egne. Mens vanlige meglere får betalt provisjon ved å få deg til å slå dine investeringer om og om igjen (som koster deg tusenvis av dollar i tapte prosentpoeng her og der), legger Personal Capital seg på seg selv for å sette dine interesser over deres.

Dette er stort!

Seriøst, viktige poeng for personlig kapital fra meg på denne.

Hvordan personlig kapital fungerer

Personal Capital tilbyr en gratis versjon og en premium-versjon som har direkte investeringsstyring. Uansett hvilken versjon du bruker, er kontoen din faktisk holdt av Pershing Advisor Solutions, som fungerer som administrator for kontoen din.

Den frie versjonen.

Med den gratis versjonen får du full bruk av Personal Capital-plattformen, samt en gratis konsultasjon fra en finansiell rådgiver. Den rådgiveren vil gi deg en personlig analyse av dine investeringer og anbefalinger om hva du kan gjøre med porteføljen din. Din økonomiske rådgiver kan kontaktes via telefon, e-post eller via nettprat.

Faktisk er den eneste funksjonen som skiller den frie versjonen fra Personal Capitals premiumprodukt, deres personlige porteføljestyring. Bortsett fra det, inkluderer den gratis versjonen alle de mange funksjonene og fordelene som er tilgjengelige på plattformen, inkludert muligheten til å samle alle dine finansielle kontoer, 401 (k) analysatoren, objektive investeringsrådgivning og investeringskontroll, en sanntids finansielle dashbord og tilgang via mobilappen.

Premium-versjonen.

Også kjent som deres Wealth Management-program, inkluderer Personal Capital premieprogram aktiv styring av investeringsporteføljen. Som andre lignende produkter, bestemmer de først risikotoleransen, personlige preferanser og investeringsmål. Ved å bruke den evalueringen lager de en portefølje skreddersydd for å passe innenfor disse parametrene.

Gebyrstrukturen for denne tjenesten er som følger:

0,89% av de første $ 1 millioner
0,79% av de første $ 3 millioner
0,69% av de neste $ 2 millioner
0,59% av de neste $ 5 millioner
0,49% på saldo over $ 10 millioner

Disse gebyrene er ganske rimelige i forhold til avgifter på 1% til 2% som vanligvis belastes av aktive investeringsledelsestjenester.Avgiftene gjelder kun for de eiendelene du har under forvaltning på Personal Capital, og ikke for andre investeringer som kan aggregeres på nettstedet, for eksempel 401 (k) planen din.

Og det er det. Det er ingen ekstra gebyrer. Personlig kapital belaster ikke handels-, provisjons-, administrasjons- eller andre typer investeringsavgifter. Din eneste kostnad er den årlige, altomfattende prosentandelen som gjelder for ditt porteføljenivå.

Investeringsstrategi.

Personal Capital bruker Modern Portfolio Theory (MPT), for å administrere porteføljen din. MPT fokuserer mindre på individuelt sikkerhetsvalg, og mer på diversifisering på tvers av brede aktivaklasser. Disse aktivaklassene inkluderer:

Amerikanske aksjer (som kan inkludere enkelte aksjer)
Amerikanske obligasjoner
Internasjonale aksjer
Internasjonale obligasjoner
Alternative investeringer (inkludert ETFer og varer)
Penger

Selv om Personal Capital gjør bruk av midler til å bygge opp porteføljen, kan de også inneholde opptil 100 individuelle verdipapirer for å unngå å være for tungt konsentrert i et lite antall selskaper.

Jeg har også oppdaget gjennom min vurdering at Personal Capital bruker en integrert investeringsstrategi for å administrere dine investeringer, noe som er en ganske unik funksjon. Dette betyr at de i alle dine investeringsbeholdninger - inkludert de som ikke forvaltes av Personal Capital - styrer porteføljen din. For eksempel, selv om de ikke klarer din 401 (k) -konto, er du 401 (k) tildelingene vil bli vurdert når du tar beslutninger om dine investeringer som er faktisk administrert av Personal Capital.

Gjennomgang av personlige kapitalverktøy og -fordeler

Det er en lang liste over verktøy og fordeler ved bruk av Personal Capital. Noen av de mer interessante inkluderer:

Investeringskontrollen

Dette verktøyet analyserer investeringsporteføljen din og gir en risikovurdering av det for å sikre at risikonivået ditt samsvarer med dine mål. Dette vil hjelpe deg med å opprette en ressursfordeling som vil gi deg hvor du må gå med dine investeringer.

401 (k) Fondsallokering

Dette verktøyet kan brukes til å analysere din arbeidsgiver-sponsede 401 (k) plan, selv om den ikke er under direkte ledelse av Personal Capital. Det kan brukes til å hjelpe deg med ressursfordelingen, i det minste basert på investeringsalternativene som planen din inneholder. Dette er et utmerket verktøy siden de fleste 401 (k) planer ikke, noen form for investeringsadministrasjonsråd.

Pensjonsplanlegger

Du kan ofte finne pensjonsplanleggere eller pensjonskalkulatorer på ulike nettsteder over hele Internett. Men hva bedre sted enn å ha det tilgjengelig der du også har alle dine investeringskontoer oppført? Personal Capital Retirement Planner lar deg kjøre tall på pensjonen for å sikre at du blir forberedt når tiden kommer. Det gir deg muligheten til å innlemme store endringer i livet ditt i pensjonsplanleggingen, som for eksempel barnets fødsel eller besparelse for høyskole.

Netto verdi kalkulator.

Siden Personal Capital samlet alle dine finansielle kontoer på samme plattform, kan de også gi deg kontinuerlig overvåking av din nettoverdi. Dette gjør at du får størst mulig oversikt over din økonomiske situasjon, siden det ikke bare tar hensyn til dine eiendeler, men også gjeldene dine. Nettoverdi er den beste enkle indikatoren for din samlede økonomiske styrke, og dette vil gi deg mulighet til å spore den.

Cash Flow Analyzer.

Selv om vårt fokus i denne artikkelen har vært hovedsakelig på investeringssiden av Personal Capital, er det viktig å erkjenne at det også inkluderer en budsjetteringsevne. Cash Flow Analyzer sporer inntekter og utgifter fra alle kilder, slik at du vet hvor du bruker penger (eller bruker for mye av det), som vil hjelpe deg med å gjøre justeringer som vil forbedre ditt totale budsjett.

Mobilapp.

Personlig kapital mobilapp er en gratis funksjon som kan lastes ned på Apple iPhone, iPad, Apple Watch og Android. Den mobile versjonen har alt som er tilgjengelig på stasjonærplattformen. Det vil gjøre det mulig for deg å spore investeringsporteføljen din, samt bank- og kredittkortaktivitet mens du er på farten.

Skatteoptimalisering.

Personal Capital bruker skatteoptimalisering i styringen av porteføljen din. Denne funksjonen er tilgjengelig for premium Wealth Management-klienter, og ikke hvis du bruker den gratis versjonen.

De bruker flere taktikker som en del av skatteoptimalisering. For eksempel inkluderer de inntektsgivende investeringer i skattefordelte kontoer, mens vekstorienterte investeringer - som har fordelen av lavere kapitalgevinstskatt - holdes i skattepliktig regnskap.

I tillegg bruker de ikke verdipapirfond, men bruker i stedet byttehandlede midler med en blanding av individuelle aksjer, siden aksjer enkelt kan kjøpes og selges for skattemessig høsting. Og når man snakker om skattemessig høsting, bruker de denne strategien for å selge tap av aksjer, noe som kompenserer gevinsten ved salg av vinnende aksjer. Denne strategien minimerer den negative innvirkningen på investeringsporteføljen mot inntektsskatt.

Nettstedssikkerhet.

Personlig kapital bruker banknivå, kryptering av militær klasse på plattformen. De utfører også pågående tredjeparts sikkerhetsrevisjoner for å teste sine systemer. De bruker også enhetsautentisering, slik at hver enhet du kobler kontoen din først må godkjennes for å kunne brukes

Krasj Test Porteføljen din.

Investeringskostnader og skatt er de to tingene du absolutt kan stole på i investeringsverdenen. Du kan ikke stole på gevinster hvert år, men du kan garantere at du blir beskattet, og du vil betale utgifter. Det gjør at du reduserer disse utgiftene som en av to måter du kan kontrollere din investeringsskjebne.

Heldigvis realiserer Personal Capital dette og gir deg et veldig godt verktøy for å analysere kostnadene for dine investeringer. Hvor dette blir interessant, kan du gjøre en analyse på arbeidsgiverens 401 (k) plan (som diskutert ovenfor) for å finne ut om planen din er fantastisk, bare ok, eller forferdelig når det gjelder kostnader. Du kan være den personen som går til HR for å avdekke hvor dyrt planen din er, legge ut en ny plan som vil kutte kostnader for alle, og ende opp med å få en kampanje bare for å kjøre en kostnadsanalyse.

Selv om du ikke blir promotert til å lede investeringsrådgiver for din arbeidsgiver, vil du i det minste spare din egen pensjon fra ublu avgifter. Og det er en stor seier vi alle kan slå oss på.

Er personlig kapital for meg?

Ideen om formueforvaltning betyr at du må ha rikdom til å håndtere. Hvis du sliter med å komme seg ut av gjeld, er det ok, men Personlig kapital er nok ikke den beste passformen for deg. I så fall kan Mint være et bedre alternativ, og du kan se en fullstendig sammenligning i min komplette personlige kapital vs mintanmeldelse.

Men hvis du bygger opp pensjonsmidler og ønsker å kunne maksimere nestegodene dine uten å spille på penny stocks, bør du definitivt registrere deg for tjenesten. Alle funksjonene bortsett fra personlig porteføljestyring er helt gratis, så det er ingen grunn ikke gi dem en prøve.

Leter du etter flotte måter å investere på? Sjekk ut våre andre vurderinger for å hjelpe deg med å komme i gang i dag: