Spør GFC 019 - Hva hvis du og din ektefelle har ulike økonomiske mål?

Velkommen til en annen Ask GFC! Hvis du har et spørsmål du vil svare på, kan du spørre det her. Hvis dine spørsmål blir omtalt på GFC TV eller GFC Podcast, er du den heldige mottakeren av en kopi av min bestselgende bok, Soldat av finans, og en $ 50 Amazon gavekort.Så hva venter du på? Still spørsmålet ditt nå!

En av de største økonomiske problemene parene står overfor er når de har svært forskjellige økonomiske mål. Dette kan ta mange forskjellige former, alt fra enkel uenighet over prioriteringer til baner som er ødeleggende for ekteskapet selv.

Spør GFC leser Dawn M. står overfor en av disse situasjonene, og veies inn med dette spørsmålet:

"Det største problemet jeg har, i tillegg til budsjettering, har en ektefelle flat ut nekter å hjelpe. Han gir meg via direkte innskudd lønnsslipp fra sin første jobb (ca $ 300 / wk ta hjem). Den andre er kontanter og hans å gjøre med som ønsket. Han nekter å kutte på noen tjenester, kabel etc. Vi deltok på FPU (Financial Peace University) noen år tilbake, og det lengste vi har kommet siden er endelig å lage et budsjett og dele en regning acct. Han er ikke interessert i fremtidige mål. Studielånene mine var min avtale. Jeg jobber også på deltid for å fylle inn budsjettgapet for å gjøre hovedveien på regninger. Så i et år nå har jeg sagt meg til å ta vare på det, spare, planlegge, plukke opp flere timer. Vi har tre barn hjemme eller ellers ville jeg jobbe på heltid. Så jeg vil ikke høre, vi trenger tid til å jobbe sammen eller negative tanker om hans oppførsel, jeg vil høre som jeg ser andre i min posisjon, hvordan å gjøre økonomiske endringer uten ektefelle om bord? En av de største tingene jeg ser på Facebook-kortene er andre kvinner som klager over lignende posisjon.

Takk,
Dawn M. "

Dawn ser ut til å være et sted midt i ektefellene-uenig-over-økonomi hindring. Dawn har økonomiske mål og mannen hennes har ingen interesse overhodet. Det er ingen perfekte løsninger her, siden vi har å gjøre med både forskjellige personligheter og forholdsspørsmål, men la meg prøve og tilby Dawn noen konstruktive råd.

Jeg vil ikke spille ekteskapsrådgiver, men ...

Jeg må tread lett her, og hold mitt råd begrenset til økonomi. Men livets erfaring har lært meg at når par har store uenigheter over økonomi, er det ofte problemer i andre deler av deres forhold. Men siden jeg ikke er ekteskapsrådgiver, skal jeg bare gjøre mitt beste opphold på pengene banen.

Rådene jeg tilbyr vil bli gjort med antagelsen om at deres økonomiske konflikter kunne til slutt bli avgjort, men også med tanke på muligheten for at de ikke vil.

Det er allerede noen få positiver. Dawns ektemann gjør direkte innbetaling sin lønn fra sin første jobb. Og de har et budsjett og en delt utgiftskonto. Dette betyr at deres konflikt er langt fra katastrofalt. At de er enige om minst så mye, gir dem noen felles grunnlag på penger.

Lagre selv om mannen din ikke er om bord

Et av de største problemene med å ha en ektefelle som ikke har noen fremtidige økonomiske mål er at det er veldig enkelt å gå inn i samme tankegang. Det er fordi det gjør deg fri til å tilbringe i dag, og ikke bekymre deg for å forberede fremtiden. Men når du har barn, må du forberede seg på fremtiden - selv om du ikke vil gjøre det selv.

Mitt råd til Dawn er å spare litt penger ut av hver lønnsslipp, selv om mannen din ikke hjelper. Du trenger fortsatt å ha noen nødsparing, i hvert fall til fordel for barna dine. Hun bør sette opp en sparekonto i hennes navn, og bidra til det regelmessig.

Grunnen til å sette opp kontoen i hennes navn er bare å unngå at mannen har tilgang til pengene. Det vil helt beseire hensikten hvis han tilbringer det hun sparer. Under ekstreme forhold kan hun kanskje vurdere å ha en gammeldags cash kitty som han ikke er klar over.

Selv om et eller annet trinn kan virke underordnet, må den første prioriteten være barna. Det må være penger tilgjengelig i tilfelle en nødutgift, for eksempel en medisinsk hendelse. (Dawn indikerer ikke om familien har helseforsikringsdekning, noe som ville gjøre besparelser en seriøs prioritet.)

Opprett en pensjonskonto

Bare fordi Dawns ektemann ikke er bekymret for sin egen økonomiske fremtid, betyr ikke at hun ikke burde være bekymret for hennes. Dawn bør vurdere å sette opp sin egen IRA-konto, slik at hun kan begynne å spare for sin egen pensjon.

Siden pensjonskonto er knyttet til den enkelte, vil kontoen bare være i hennes navn. Det vil sørge for at hun i hvert fall har noe satt til side for pensjonering, noe som han ikke vil ha tilgang til.

Ja, alle ting skal deles i et ekteskap. Men mannen hennes har svært forskjellige økonomiske mål, og hun må være forberedt på å gå frem uten han.

Betal dine egne gjeld - men ikke hans

Dawn nevner at hun har studielånsskulder. Å betale dem er en solid del av en langsiktig finansplan. Hun bør fortsette å betale av de gjeldene eller andre gjeld som hun har. Det vil i det minste etterlate henne i en gjeldsfri stilling.

Samtidig burde hun ikke bekymre seg for å betale noen av hennes manns gjeld.Hvis han forlater henne for å ta vare på sin langsiktige økonomiske fremtid, må han i det minste betale sin egen gjeld.

Hvis hun betaler noe av sin gjeld, forlater hun seg selv for muligheten for at han vil bruke kreditt som en bakdørsmetode for å få tilgang til hennes inntekt. Han vil løpe opp gjelden - og hun vil betale dem.

Dawn har ikke indikert at dette skjer, men det er ikke en uvanlig situasjon når en ektefelle er økonomisk ansvarlig og den andre ikke er.

Kutt ut tjenester Budsjettet ditt kan ikke lenger gi råd

Dawn nevner at mannen hennes ønsker å fortsette å ha tjenester som kabel-tv som er anstrengende sitt budsjett. Hvis den har nådd det punktet hvor unødvendige utgifter klemmer husholdningsbudsjettet, bør hun avbryte disse tjenestene.

Siden mannen hennes har ekstra inntekt fra en annen jobb, må han betale for de ekstra tjenestene ut av "egne penger" hvis han virkelig ønsker dem. Det kan tvinge ham til å ta på seg mer ansvar for familiens økonomi.

Når det er sagt, er det ikke noe galt med hver ektefelle som har gratis utgiftstillatelse. Men problemet her er at Dawns ektemann har en hel kontantstrøm (fra sin andre jobb) som er fullt dedikert til sine egne utgifter. Hvis hun kan tvinge ham til å dele med noe av det til fordel for sin familie, kan han til slutt begynne å akseptere at han trenger å ta mer ansvar.

Noen ganger handler det bare om å bryte gamle vaner og skape nye, og det er hva denne strategien kan gjøre.

Lag en gjensidig Kortsiktig Besparelsesmål

Noen ganger når en person ikke har noen økonomiske mål, er det egentlig ment at de har nei langsiktige finansielle mål. Dawns ektemann kan ikke ha interesse for mål som å komme seg ut av gjeld eller spare for pensjonering. Men han kan ha interesse for å spare penger for et mål som har en veldig kortsiktig fordel.

Hvis du for eksempel lager en sparekonto som er utformet spesielt for å spare penger for en ferie, kan nedbetalingen på en bil, eller kjøpet av en datamaskin eller widescreen-tv, komme med på ektemannen.

Mange ganger når folk ikke sparer penger, er det fordi de ikke har en orientering mot forsinket tilfredsstillelse. Men hvis målet er å samle penger på noe som vil være hyggelig, kan en prioritet ofte etableres.

Denne typen besparelsestaktikk kan overbevise Dawns ektemann om fordelene med å spare penger generelt. Til slutt kan han komme til å likestille besparelser med positive resultater. Og derfra kan han begynne å tenke mer om å spare på lang sikt - spesielt siden Dawn allerede er.

Det er ingen garanti, men det er verdt et forsøk. Dawns ektemann er ikke en sparer nå, men kanskje han kan bli gradvis omgjort til en - med den rette motivasjonen. Det tar tid, men det kan bare være svaret på Dawns problem.

Ingen mirakelråd her Dawn, men jeg håper disse forslagene hjelper!