Hvorfor betalte jeg ikke ut lånene mine tidlig

De fleste ser gjeld som en irreversibel drenering på økonomien din. Hvis du søker "gjeld" på internett, blir du bombardert med artikler om hvordan du eliminerer det, hvor skadelig det er å holde fast på og hvor mye av en epidemi det er blitt i USA. Gjeld er helt ond, ikke sant?

Ikke nødvendigvis.

Å ha massevis av gjeld er vanligvis dårlige nyheter, men det er tider når man fokuserer for hardt på å være gjeldsløs, er like ille. Hvis du er låst til en lav rente, er det flere måter du potensielt kan se en større avkastning ved å sette pengene dine mot andre bruksområder.

Les nedenfor for å se når våre eksperter anbefaler å holde fast på gjelden din.

Lagre for et nødfond først

CFP Brandon Marcott av Edify Financial Planning sa at han angrer å betale 80 000 dollar av studielån så raskt som mulig. Nå som han er en finansiell rådgiver, forteller han sine kunder ikke å fokusere for mye på gjeldsutbetaling.

Før du kaster ekstra penger til lånene dine, sier Marcott at alle skal spare tre til seks måneders utgiftskostnader i et beredskapsfond.

Selv legendarisk personalfinansekspert Dave Ramsey anbefaler å bygge et $ 1000 nødfond før begynnelse gjeld utbetaling. Uten et nødfonds på plass, kan en enkel bilulykke bli til en annen gjeldsbyrde.

Marcott anbefaler å tenke på hva annet du må betale for, inkludert et hus, bil eller ny virksomhet. Gjeldsutbetaling gir umiddelbar tilfredsstillelse, men Marcott anbefaler å vurdere hva du må kjøpe i de neste fem til ti årene.

Husk å investere

En av de beste grunnene til ikke å betale av gjeld tidlig er hvis du kan få en bedre avkastning ved å investere pengene i aksjemarkedet.

Jon Dulin of MoneySmartGuides sa da han tok ut et billån med .9% interesse, bestemte han seg for ikke å betale det tidlig. Hvis interessen din er under standardprisen (mellom 2-3%), er det ikke rush å betale det raskt.

Selv om det kan virke counterintuitive å være gjeldsgjeld, kan matematikken trene til din fordel. Dulin sa at han brukte avkastningen fra sin investering for å foreta månedlige utbetalinger på hans billån.

Jim Wang of WalletHacks sa at han også foretrekker å investere sine penger i stedet for å betale boliglånet tidlig, som har en 3,625% rente. For ham er det bedre å beholde kontanter der han lett kan få tilgang til det.

"Når du betaler ned boliglånet, står kontanter fast i huset," sa han. "Du kan ikke få tilgang til det med mindre du går med en HELOC [hjem egenkapital linje av kreditt], som vil koste deg; eller selg huset, som også vil koste deg. "

Lee Huffman fra BaldThoughts sa at han betaler standardlånsbetalinger på sine investeringseiendommer og bruker ekstra penger han må kjøpe flere utleieenheter i stedet for å betale ned lånene raskt.

Foreløpig er renten fortsatt lav, og Huffman anbefaler at de benytter seg av det mens du kan.

"Målet mitt er å kjøpe så mange utleieboliger som mulig, mens jeg fortsatt kan låse inn disse ultra-lave satsene på boliglån," sa han.

Studielån og boliglån tilbyr også skattefradrag for låntakere, noe som er en annen grunn til å vurdere å holde dem rundt om det gir god økonomisk fornuft.

Bestem hva som passer best for deg

For noen mennesker er den psykologiske fordelen av å være gjeldfri, uberegnelig, slik at betalingen av gjeld - selv om den er 0% interesse - kan gi mer mening. Å ha sunn økonomi handler også om å ha et sunt forhold til pengene dine, så vurder om du er den typen person som kan leve med den følelsesmessige byrden av å være i gjeld.

Men hvis du kan mage gjør disse betalinger og sette pengene dine mot bedre bruk, vil du bli bedre i det lange løp. Enten det sparer for et nødfond, planlegger et bryllup eller starter en bedrift, vil pengene dine gå lenger.

Dette rådet gjelder hovedsakelig for folk som betaler lave renter, så vær ikke så spent hvis du ikke passer demografisk. Når du når 6% eller høyere, vil du spare mer penger ved å betale din gjeld så raskt som mulig. Det kan endres etter refinansiering til en bedre rente, så hold alltid alternativene dine åpne og økonomien din i sjakk.

Hva tar du på tidlig gjeld lønner seg?

Foto kreditt: (c) Kan arkivfoto