Den ultimative veiledningen til ESPPs (Employee Stock Purchase Plans)

Ved første øyekast kan du tenke at ansattskjøpsplanen bare er et spørsmål om å bidra med penger til det hver måned. Men når du begynner å peeling tilbake lagene, er det langt mer til det.

Det er tre hovedområder å være oppmerksom på i ESPP: Selskapets kamp, ​​kjøpstid og se tilbake.

"Når du har disse tre nøkkelbrikkene, blir det veldig tydelig om det er fornuftig å delta," fortalte Emily Cervino, en visepresident i Fidelitys lagerplan tjenestegruppe, Forbes.

Denne veiledningen vil hjelpe deg med å få mest mulig ut av ESPP og navigere i de forskjellige språkene som er felles for disse planene.

Hva er en ansatt aksjekjøpsplan?

En ESPP tillater deg å investere direkte fra lønnsslippet til selskapets aksje. Det kan være perioder hvor du kan kjøpe eller det kan være åpent hele året, noe som gjør at du kan investere kontinuerlig.

Noen selskaper vil inkludere ESPP-konfigurasjoner som en del av din ytelsesplan. I dette scenariet kan du bare konfigurere ESPP under åpen innmelding.

Konfigurere en ESPP betyr å justere beløpet du vil bidra til planen.

Hvis selskapets aksje gjør det bra, øker verdien av investeringen. Selvfølgelig er flippsiden også sant. Hvis selskapets aksjekurs faller, kan investeringen din falle, avhengig av gjennomsnittskostnaden.

Stock Match av arbeidsgiver

Du er sannsynligvis kjent med selskapets kamper for pensjonsordninger. Du legger inn en viss del av lønnsslippet ditt i pensjonen.

Selskapet vil samsvare med dette beløpet opp til en viss prosentandel, noe som går ned til et lavere nivå, jo mer du investerer i planen.

ESPPer fungerer på en lignende måte, men har vanligvis en fast match. Hvis du investerer $ 200 i selskapets aksje med hver lønnsslipp, vil selskapet matche den dollar for dollar, avhengig av hvordan kampen er satt opp.

Noen selskaper kan matche 50%. Dette betyr for hver $ 200 investert; Selskapet vil investere $ 100 i kontoen din.

Innkjøpslager til rabatt

Kjøpsrabatter er vanlige. I stedet for å betale full pris for en aksje, betaler du en nedsatt pris. Dette kan være 15%. Hvis aksjekursen handler på $ 100 på kjøpstidspunktet, betaler du kun $ 85.

Lookback Provision

En lookback-bestemmelse kan høres forvirrende, men konseptet er ganske enkelt. I løpet av et område som er oppgitt av selskapet (kjøpsperiode), hvor det skal kjøpe aksjer for ESPP, sikrer en tilbakekallingsavsetning at ansatte får den laveste prisen i løpet av perioden.

Laveste pris kan bety i begynnelsen eller slutten av perioden. Ansatte får en god del når lookbacks blir brukt fordi de får rabatt på aksjen.

Følgende er en eksempel av hvordan en lookback fungerer:

• sjekk aksjekursen er $ 20 i begynnelsen av kjøpsperioden.
• sjekk på slutten er det $ 26.
• sjekk ESPP vil kjøpe aksjen på $ 20.

Noen ganger kan lookback-rabatten være større enn noen frittstående rabattprosent som tilbys av selskapet.

Bedrifter kan tilby en lagerrabatt på toppen av en tilbakekallingsbestemmelse. Denne kombinasjonen gir best verdi for ansatte. Her er et annet eksempel:

• sjekk aksjekursen er $ 20 i begynnelsen av kjøpsperioden.
• sjekk på slutten er det $ 26
• sjekk Selskapet tilbyr en 15% aksjekjøpsrabatt
• sjekk ESPP vil kjøpe aksjen på $ 20 og bruke 15% rabatt, noe som resulterer i en endelig pris på $ 17

Med denne kombinasjonen av rabatter, når aksjekursen stiger, får ansatte mer enn hvis de bare hadde tilbakekallingen eller rabatten.

Vanlige feil å unngå

Det er en rekke feil du vil unngå med noen ESPP.

Ikke Diversifisering

Avhengig av rabatter som tilbys av arbeidsgiveren, kan det være vanskelig å ikke dumpe så mye penger som mulig inn i ESPP. Men overvektig porteføljen din til en enkelt investering øker risikoen.

Hvis selskapet begynner å savne inntjening kvart etter kvartal, kan aksjen raskt miste verdi og forbli lavere enn gjennomsnittskostnaden. Arbeidsgiverens lager er bare en annen investering i porteføljen din og bør ha riktig tildeling.

Vær oppmerksom på din Vesting Schedule

Bedrifter vil ofte beskytte dine valg over tid. Dette betyr i det første året; du kan eie 20%. Så etter andre år 50% til du er fullt utatt til 100%.

Tidsplanen avhenger av selskapet. Din fortjeneste plan kan være en avgjørende faktor hvis du vurderer å forlate selskapet.

Ikke utøve dine aksjeopsjoner

Når du forlater selskapet, vil du ha en viss periode for å utøve opsjoner på aksjeopsjoner.

Ofte er dette 90 dager. Hvis selskapet er kjøpt ut eller fusjonerer med et annet selskap, kan dette endre fortjenesteplanen din. Husk å sjekke med HR-avdelingen din i begge tilfeller.

Også opsjoner på aksjeopsjoner er vanligvis skilt fra eventuelle avgangspakker. Mens en avgangspakke kan være seks måneders lønn, kan din opptjeningsplan fortsatt være 90 dager.

Slik kommer du i gang med firmaets ESPP

Å komme i gang med firmaets ESPP er vanligvis enkelt. HR vil ha all nødvendig informasjon. Du vil vite når tilbudsdatoen er, som lar deg begynne å bidra, sammen med datoperioden for tilbudsperioden.

ESPP kan være en god investering når du er klar over hvordan de jobber og ikke legger hele porteføljen i dem.

Har du noen gang brukt ESPP som en del av investeringsstrategien din?